Разбирање на разликите во РЕДУКС и воена пензија
Всушност постојат два одделни планови за пензионирање за припадниците на активната должност на војската. Тие се високи три и програми за пензионирање на РЕДУКС.
Дури и припадниците на војската често не ги разбираат реперкусиите за избор на еден план во однос на другиот.
Висок троен воен план за пензионирање
Според традиционалниот воен план за воени пензионирање во Висока тројца, членовите на услугите кои влегле во служба по 31 јули 1986 година, имаат право да добијат просечна пензија од 50% во првите три години заработувачка од нивната основна плата. Секоја година кога воениот член служи по 20-годишната марка, заработува дополнителни 2,5% зголемување на стандардната 50% пензија. Така, на пример, ако треба да работите уште 10 години и да се пензионирате со 30 години активна служба од војската, ќе имате право на пензија во висина од 75% (50% + 2,5% x 10 дополнителни години) од вашата база плати.
Членовите на војската имаат неколку компоненти за нивниот вкупен надомест. Огромно мнозинство од нивните плати се состојат од нивната основна плата или плата и дополнителни надоместоци, како што е основен додаток за домување (BAH) и основен додаток за супстанција или храна (BAS).
БАХ и БАС не се вклучени во пресметките за пензионирање. Војската само ја пресметува својата старосна пензија на основната плата на членовите на службата.
REDUX стихови високи три воена пензија план
Кога еден член на војската ќе го достигне својот 15-годишен стаж, тој има избор да прифати еднократен бонус од 30.000 долари, што потоа бара од него да влезе во пензискиот план на РЕДУКС.
Под REDUX, Одделот за одбрана го пресметува пензионирањето на членот на услугата по намалена стапка од 40% од неговата основна плата, наместо традиционалните 50% за 20 години стаж.
Другите аспекти на планот за пензионирање на РЕДУК полека ја поткопуваат целосната компензација за пензионирање на членот на услугата. За разлика од традиционалниот План за пензионирање во Висока три, РЕДУКС исто така бара намалување на трошоците за приспособување на трошоците за живеење. Во рамките на редовниот план за воени пензионирање во висина од три години, владата ги прилагодува трошоците за живот секоја година, во согласност со зголемувањето на индексот на трошоците на животот (CPI). Но, ако одлучите да го прифатите планот за пензионирање на РЕДУК, трошоците за животни приспособувања се еднакви на ИПЦ минус 1% секоја година.
Зошто REDUX може да биде лош договор
Десет проценти од вашиот приход од времето кога ќе се пензионирате (можеби веќе 38 години) додека вашата смрт не е веројатно значителен износ на приход. Износот од 10% изгубен помеѓу REDUX и High три пензиски планови, најверојатно, ќе биде многу повеќе пари од бонусот од 30.000 долари што сте го добиле, дури и ако сте заработиле неверојатна стапка на поврат на тој бонус.
На пример, наредникот Прва класа во армијата (Е-7) кој се пензионира во 2013 година по 20 години стаж во војската, може да очекува да заработува околу 2140 долари месечно за неговата федерална владина пензија според традиционалниот план за пензионирање во Висока три (50% од просекот на неговата највисока заработувачка три години - 4.281 долари) или 25.680 долари годишно.
Како резултат на тоа, тој ќе заработи само 1.712 долари месечно или 20.548 долари годишно, ако тој ја презеде опцијата за пензионирање на РЕДУКС.
Откако ја презеде REDUX опцијата за пензионирање, трошоците за членовите на услугите во овој пример се нешто над 5.000 долари годишно во изгубен пензиски приход. Ова би изедначило со над 150.000 долари загуба на приход во текот на 30-годишно пензионирање (возраст од 38 до 68 години), што не вклучуваше прилагодувања за трошоците за живеење. Тоа 30.000 $ почнува да изгледа многу скапо сега, нели?
Кога земате REDUX може да размисли
И покрај бонусот од 30.000 долари за време на 15-тата година од службата за воена служба, има значителен финансиски недостаток за прифаќање на планот за пензионирање на РЕДУКС. Но, може да има неколку случаи кога прифаќањето на намаленото пензионирање за делумна паушална сума може да донесе финансиска смисла.
Многу припадници на војската го прифаќаат планот за пензионирање на РЕДУК, во обид да го платат долгот со висок интерес.
Или, тие се соочуваат со големи сметки за школувањето за своите деца што не ги заштедија за време на нивните кариери. Или, можеби ќе сакаат да ја земат во предвид паушалната сума за да инвестираат во надеж дека ќе направат 10% разлика во годишниот приход за пензионирање.
Додека бонусот од 30.000 долари што е вклучен во планот за пензионирање на REDUX може да изгледа како убав неочекуван период од пет години пред да достигнете 20-годишна пензија, важно е да се разберат долготрајните ефекти кои ќе влијаат на вашиот вкупен приход за пензионирање. Често е многу тешко да се исправи недостасува 10% во приходи, а исто така и 1% годишно губат од помали прилагодувања за трошоците за живеење. Често не вреди краткорочна добивка при жртвите на долгорочни пензиски заработки за време на вашите Златни години.
Авторот на гостин Хенк Колман е мајор во армијата на САД, кој моментално служи на активни должности. Хенк е украсен воен ветеран од над 11 години, со двегодишни посети во Ирак. Дополнително, Хенк пишува за лични финансии на неговиот блог Пари Q & A. Можете да го следите Хенк на Twitter @ HankColeman или да го проверите неговиот подкаст "Вашите пари: Ваши избори" на iTunes.