Многу сметки за пензионирање може да се консолидираат во едно
Кои видови сметки може да се комбинираат?
Општо земено, сметките што функционираат на сличен начин може да се комбинираат откако ќе се пензионирате .
Првите 7 ставки на листата подолу работат на сличен начин. Кога внесувате пари, тоа е даночен одбиток; кога ќе земете пари, тоа ќе биде пријавено на вашата даночна пријава како оданочен приход . Ако имате неколку различни сметки од првите 7 ставки од листата, тие може да се комбинираат во една IRA сметка. Овој процес на комбинирање на сметки се нарекува ИРА превртување или трансфер .
Типови на пензија:
- ИРА
- 401 (k)
- 403 (б)
- 457 (б) план
- Едноставна ИРА
- SEP IRA
- Keogh
- Пензиски план
- Рот ИРА
- Рот 401 (к) (назначена Рот сметка)
Последните 2 точки на листата, Рот ИРА и Рот 401 (к), исто така функционираат на сличен начин едни на други. Вие не добивате даночен одбиток за парите што ги вложувате, но растат без данок. Ако ги следите правилата, кога ќе го повлечете, тоа ќе биде без данок на доход.
Ако имате Рот ИРА и Рот 401 (к), во пензија вашиот Рот 401 (к) може да се преврти или комбинира со вашата Рот ИРА.
Единствениот исклучок за комбинирање на сметки од сличен вид е она што се нарекува пренамена на Рот, каде што ги префрлате парите од сметката за данок од пензија (од еден од првите седум типови на сметки) во Рот ИРА.
Кога ќе го направите ова, конвертираниот износ е вклучен како оданочен приход на вашата даночна пријава таа година.
А што е со ставката осум на листата, пензиски план? Ако вашиот пензиски план ви ја понуди можноста да ја одземете паушалната распределба, паушалната сума обично може да се префрли преку право во вашата ИРА.
За графикон за тоа кои сметки може да се консолидираат, видете ја табелата за превртување на IRS која обезбедува одлична табела која ви покажува типови на сметки што можете да ги префрлите од и до.
Може ли брачните другари да ги комбинираат сметките за пензионирање?
Брачните другари не можат да ги комбинираат сметките за пензионирање. Пензионерска сметка мора да биде насловена како име на една личност. Еден брачен другар може да се именува како корисник, но не можете да ја комбинирате вашата ИРА со вашиот сопружник. По смртта, вашата ИРА може да се префрли во ИРА на преживеаниот сопружник, но не додека сте обожавани.
Кога може да ги комбинирате пензиските сметки?
Ако веќе не работите за друштвото во кое се наоѓа вашата сметка за пензионирање, тогаш таа сметка може да се префрли во ИРА. Пензиските сметки од минатите работодавци може да се комбинираат во една или две IRAs за вас, со придонеси кои се одбиваат од данокот да се пренесат во ИРА, а придонесите за Roth IRA кои се ослободени од данок се преместуваат во Roth IRA.
Додека сеуште работите за компанија која има план за пензионирање, не можете да ја преместите сметката за пензионирање на друго место. Сепак, многу планови спонзорирани од компанијата ви дозволуваат да ги преместите надвор сметките за пензионирање во вашиот тековен план.
Можете да проверите со вашиот 401 (к) провајдер на планот за да видите дали можете да ги комбинирате старите 401 (k) или IRAs со нивно префрлање во вашиот тековен план на работното место. Пред да направите таков потег, разговарајте со финансиски советник. Може да има подобри опции отколку движење на средства во планови спонзорирани од компании.
Ако имате SIMPLE IRA, треба да почекате 2 години откако ќе го воспоставите SIMPLE IRA пред да го комбинирате со друг вид на сметка за пензионирање.
Како ги комбинирате пензиските сметки?
Кога ги комбинирате сметките за пензионирање, пренесете средства директно од една сметка за пензионирање во друга. На пример, ако се движите со стариот 401 (к) план во вашата ИРА , ќе ги завршите документите со кои ќе го насочите вашиот стар 401 (к) план за проверка да се плати директно на новиот чувар во корист на вас. На пример, ако вашата ИРА беше на Чарлс Шваб и вашето име беше Џон До, тогаш вашиот 401 (к) провајдер ќе ја направи проверката да се плати на "Чарлс Шваб во корист на Џон До."
Дали даноците се должат кога ќе ги комбинирате пензиските сметки?
Додека ги комбинирате сметките на вистински начин, не треба да се должат данок.
Кога ќе ги преместите парите за пензионирање, кон крајот на годината, чуварот ќе ви испрати даночна форма наречена 1099-R. Овој образец ќе ја пријави трансакцијата како пренос или дистрибуција.
Нема даноци што се должат на трансфери или превртување се додека превртувањето е направено правилно . Понекогаш чуварот неправилно го пријавува трансферот како дистрибуција. Ако една трансакција е пријавена неточна, се додека имате евиденција со која се покажува дека парите одат директно во вашиот нов план за пензионирање, ова не би требало да биде проблем. Вашиот сметководител или даночен професионалец може да ви помогне да го пријавите правилниот начин на вашата даночна пријава.
Дали треба да ги комбинирате пензиските сметки?
Има многу причини за кои мислам дека е логично да се комбинираат сметките за пензионирање . Како што стареете, полесно е да се справите со инвестициите, да ги следите потребните дистрибуции, да ги олесните адресите или промените на корисниците, а со ИРА да користите безбедни инвестициски избори како ЦД-а и индивидуални обврзници кои не се достапни со плановите на компанијата.
И како и секоја друга индустрија, секогаш треба да се разгледа квалитетот на услугата во однос на цената. Колку плаќате вашиот тековен провајдер да управува со вашите сметки? Можете ли да ја префрлите таа сметка во друга сметка која нуди подобра услуга или перформанси за иста или подобра цена? Надоместоците и трошоците може да заземат голем загриз од јајцето од гнездото за пензионирање ако не се провери.