Планирајте однапред за овие пет важни одлуки за пензионирање.
1. Здравствена заштита - Планови Medigap или Medicare предност?
Придобивките од Medicare започнуваат со 65 години, што го прави полесно да се пензионира на 65 години отколку на 60 или 62 годишна возраст. Меѓутоа, Medicare нема да ги покрие сите трошоци за здравствена заштита.
Во просек, очекувајте да покрие околу 50-60% од трошоците за здравствена заштита што ќе ги имате. За да се добие дополнителна покриеност, многу пензионери купуваат дополнително осигурување (Medigap policy) или план за Medicare Advantage. Ова е една од одлуките што ќе треба да ги направите на 65.
Покрај традиционалната покриеност со здравствената заштита, исто така ќе сакате да размислите како сакате да се справите со трошоците за долгорочна нега кои може да ги направите подоцна во животот. Долгорочната нега не е само за медицинска нега. Таа ги опфаќа работите едноставно како што е потребна помош со неколку активности од секојдневниот живот, како што се чистење, готвење и капење. Многу постари треба оваа помош. Можете или да купите осигурување за долгорочна нега или планирате да ги плаќате овие услуги надвор од џебот колку што ви се потребни.
2. Социјално осигурување: Започни сега или подоцна?
Треба внимателно да ги измерите добрите и лошите страни на започнувањето на социјалното осигурување со 65 стиха чекајќи уште неколку години.
Зошто? Вашата целосна возраст за пензионирање (FRA) ќе биде 66 години или подоцна, и ќе добиете намалена корист ако почнете пред вашата FRA. Вашите социјални бенефиции продолжуваат да одат нагоре секој месец минатото FRA што чекате да се соберат. Откако ќе стигнете до FRA, тие ќе акумулираат нешто што се нарекува одложено пензионирање.
Зголемените придобивки што ги добивате со почетни придобивки на подоцнежна возраст може да обезбедат многу посигурно пензионирање во вашите подоцнежни години. И, ако сте во брак, оваа сума поголема корист станува корист за преживеаните, обезбедувајќи моќна форма на осигурување на живот за некој од вас кој може да биде долгогодишен.
3. Консолидирање на ИРА?
Ако имате пари во пензија план на работа, ќе треба да се утврди дали треба да се тркалаат овие пари во текот на ИРА. Многу е полесно да управувате со вашите пензиски заштеди ако ги консолидирате сите ваши сметки за пензионирање во една ИРА сметка. Ќе треба да одлучите што финансиската институција ќе ја користи или да ангажира финансиски советник за да ви помогне.
ИРА сметките мора да се одржуваат под одделни имиња, па не можете да ги комбинирате вашите пензиски сметки со сметките за пензионирање на вашиот брачен другар. Она што можете да го направите е да бидете сигурни дека ќе се именувате едни со други како корисник на сметките, па ако нешто се случи со вашиот сопружник, нивните пензиски сметки припаѓаат на вас и обратно.
4. Земете ли повлекување на сметката за пензионирање сега или подоцна?
На IRS бара од вас да се направат дистрибуции од IRAs и други квалификувани пензионирање планови со почеток во вашата возраст 70 ½. Сепак, може да ги повлечете средствата пред оваа возраст, а понекогаш и поради даночни причини има смисла да го стори тоа.
Ако го одложите социјалното осигурување и / или имате брачен другар помлад од вас, често има големи можности за даночно планирање кои постојат помеѓу 65 и 70 години. Ако вашиот оданочен приход е низок во текот на овие години, земањето пари од вашата ИРА ќе направи многу на смисла и може да ви помогне да заштедите даноци на долг рок. Може да плати за да имаш своја КПД, изготвувач на даноци или пензионерски планер со повеќегодишна даночна проекција за да видиш кога и како треба да започнеш со повлекување.
5. Побарајте професионален совет?
Докажано е дека когнитивниот пад започнува во 60-тите години. Поради оваа причина многу луѓе избираат да ангажираат финансиски планер или инвестициски советник во пензија. Ова, исто така, помага да се обезбеди континуитет за еден брачен другар, кој можеби не е удобно да управува со сопствените пари, ако нивната прва половина помине прво.
Исто така, добра идеја е да побарате помош ако не сте сигурни како да генерирате приход од заштеди и инвестиции.
Во многу случаи, независен планер за пензионирање може да ви покаже како да плаќаат помалку во даноци за време на пензионирањето, да ве советувате кога треба да сте за социјално осигурување, може да ви покаже како вашите заштеди можат да генерираат приход за пензионирање и да ви помогнат да ги измерите профитите и лошите страни на инвестициите како ануитети, или стратегии како што се употребата на обратна хипотека.