7 Причини за консолидирање на сметките за пензионирање

by Dana Anspach

Можете да ги консолидирате сметките за пензионирање со пренесување пари од повеќе сметки во една воспоставена ИРА сметка (или во нова ИРА што ќе ја отворите). Ова се нарекува ИРА превртување или трансфер на ИРА. Еве седум причини за консолидирање на вашите IRAs и други сметки за пензионирање.

01 Полесно да управува со инвестиции

Откако ќе се пензионирате, ќе треба да дознаете како да ги структурирате вашите инвестиции, па да добиете "месечна (или двонеделна)" плата "од вашата сметка. Ова е тешко да се направи кога имате повеќе сметки. Кога сметките за пензионирање се комбинираат, внимателно можете да ги изберете вашите инвестиции и да ги ставите во временски сегменти; безбеден избор за парите што ќе треба да ги повлечете во следните неколку години, и поагресивни избори за пари што нема да ви требаат да ги допрете подолго време. Проверете ја веб-страницата "Приход за живот" за да видите како функционира ваков процес на инвестирање во сегментиран процес.

02 Намалени давачки

Пензиските сметки како ИРА бараат чувар кој мора да ги пријави придонесите и повлекувањата до УЈП за целите на даночното известување. Повеќето чувари наплаќаат годишна такса. Колку повеќе сметки имате, толку повеќе надоместоци најверојатно ќе ги платите.

Покрај тоа, кога ќе купите или продадете инвестиција, може да се наплати надоместок за трансакција. Ако консолидирате сметки, со текот на времето треба да имате помалку вкупни продажби и набавки - ова може да помогне да се намалат трошоците за трансакции - и некои компании ги намалуваат или одрекуваат надоместоците кога вашата сметка ќе достигне минимална големина.

Еден од најдобрите начини за зголемување на враќањето на инвестициите е да се фокусирате на изнаоѓање начини за намалување на инвестициските трошоци што ги плаќате и консолидирање на сметките.

03 Нема пропуштени задолжителни минимални дистрибуции

Комбинирањето на ИРА значи една сметка за да се провери за пресметките на РМД. Култура РМ Ексклузив / Леон Харис

Откако ќе стигнете на возраст од 70 1/2, постои формулар за IRS, кој мора да го следите, кој одредува минимален износ кој мора да го извадите од вашата сметка за пензионирање секоја година. Ова се нарекува потребна минимална дистрибуција .

Ако имате повеќе сметки, секоја финансиска фирма ќе ви испрати документи секоја година и ќе ве извести за потребната минимална дистрибуција. Тоа може да биде проблеми. И ако пропуштите потребната дистрибуција, казна е. Како што стареете, лесно може да се превиди документацијата што ќе пристигне и да пропушти важен известување.

Ќе најдете дека ќе биде многу полесно да ги консолидирате вашите сметки (по лице - не можете да ја комбинирате вашата ИРА со брачниот другар) и да земете една дистрибуција од една ИРА сметка секоја година, наместо да се обидувате да управувате со дистрибуции од повеќе 401 (k) и ИРА. Можете исто така да работите со вашата финансиска институција за да ја поставите оваа дистрибуција месечно, така што станува повеќе како плата.

04 го ослободува вашето време

На крајот, комбинирањето на сметките ќе го ослободи времето. Ќе има помалку поднесоци, помалку пошта, помалку лозинки за следење, помалку време поминато во справување со документација, и помалку време бараат работи.

Нема да има потреба да ги задржите табеларни пресметки за да ги следите инвестициите во повеќе сметки и / или ако ги поврзете сметките со онлајн услугата како што се Quicken, ќе имате помалку проблеми со поврзување за да ги решите проблемите. И кога ќе треба да направите промени, како што се е-мејл, адреса или кориснички промени, ќе треба да направите само еден телефонски повик.

Ако имате сметки на повеќе места, ќе ви треба време и документација за да ги комбинирате, но откако ќе го направите, ќе најдете вашето време инвестирано, ќе обезбеди добро враќање на времето.

05 Помалку поднесување

Ако добиете изјава за хартија од многу сметки, размислете за тоа колку дрва можете да ги зачувате со консолидирање! Дури и ако ги примите вашите документи преку е-пошта, сеуште може да биде тешко да се обидете да ги следите се што е потребно, да се движите по безбедносни прашања и да се сеќавате како да се најавите со користење на една страница наспроти друга.

Вашите инвестиции може да бидат исто толку безбедни и разновидни ако комбинирате сметки со еден добро воспоставен чувар на имот. Внатре во брокерска сметка можете да поседувате заеднички фондови, акции, обврзници, па дури и ЦД-а. Вие не треба да имате овие инвестиции да се шират преку премногу финансиски институции. Поедноставување на вашиот живот и консолидирање.

06 го олеснува ажурирањето на вашата адреса

Движењето е проблем. Преселба кога имате пари за пензионирање во десет различни сметки, тоа е уште повеќе проблеми. И многу луѓе се движат еднаш во пензија. Тие се намалуваат, се преселат во пензионерска заедница или се движат да бидат поблиску до внуците и другото семејство.

Неверојатно е дека многу луѓе губат пари во старите пензиски планови, бидејќи кога се движат, забораваат да ја обноват адресата. Ако ги консолидирате старите 401 (к) сметки, нема да морате да се грижите за ова.

07 Најдобро за корисници

Ако сакате да ги промените вашите корисници и имате сметки насекаде, тоа е проблем. Кога ќе ги комбинирате вашите пари за пензионирање во една сметка, лесно е да се ажурираат и да се сменат корисниците. Дополнително, ако нешто ви се случи, на вашите корисници им е полесно да се справат со една консолидирана сметка, наместо да ги следат сметките на многу места. Ако вашиот корисник е вашиот сопружник, оставете го тоа полесно. Комбинирајте ги вашите сметки за пензионирање за да не се соочуваат со немири еден ден.

Кога ќе ги комбинирате сметките, ова исто така може да биде добро време да ги разгледате вашите кориснички ознаки и да бидете сигурни дека ќе ги структурирате на начин кој е најдобар за вашето семејство и најблиски. Доколку сметките се на повеќе места, може да биде тешко да се запомни кој сте го именувале како корисник на кој сметки.