Од клучно значење е да се разгледаат корисничките ознаки.
Зошто да ги прегледате корисничките ознаки?
Многу луѓе не обрнуваат внимание на нивните кориснички имиња по бракот, разводот или друга промена во нивната семејна ситуација.
Лесно е да се заборави да се направи ова, и се разбира, тоа вклучува документи, и кој сака документација?
Проблемот со ова; корисничкото име е правно обврзувачки документ и ја заменува вашата волја. Тоа значи дека без оглед на статусот на вашата актуелна врска, и без оглед на тоа што ќе ви каже вашата актуелна актива, имотот ќе оди на лицето што сте го навеле во корисничкото име секогаш кога ќе го ажурирате.
Кориснички називи Трампаат волјата
Некои луѓе мислат дека обновената волја е се што ви треба. Вашата волја или доверба нема да го замени она што е назначено во корисничкото име на полиса за животно осигурување, ануитет или сметка за пензионирање (како план на ИРА или 401 (к)). Именувањето на корисникот има предност, или како што еден покер играч рекол дека "корисничката ознака ја фрла волјата". И ако не именувате некој на ИРА сметка? Државните закони потоа можат да одредат кој ќе оди. Поради оваа причина, важно е да ги ажурирате вашите кориснички ознаки за да ги одразуваат вашите моментални желби.
Пример за планирање не е лошо
Јас работев со клиент, чија жена работеше за голема национална одбранбена компанија. Тоа беше втор брак, и кога се разболе од сериозен рак, таа имаше доверба подготвена. Таа сакаше нејзините две деца и сопруг да добијат една третина од нејзините средства. Сепак, таа не ја ажурирала нејзината корисничка ознака со нејзиниот 401 (к) план и така што значителна сметка се однела директно на сопругот.
Тој сакаше да ги почитува своите желби (за среќа за децата од нејзиниот претходен брак), но ако тој го наплати 401 (к) и им го плати на децата, тој ќе мора да ги пријави сите приходи од неговата даночна пријава. Тој и децата одлучија да постават ИРА во негово име, но со децата именувани како корисници, и се согласија со секоја дистрибуција што им ја дал, тој може да задржи доволно за да ги покрие даноците. Ова испадна во ред, но ќе биде тековен административен кавга со години. Овој вид на немири можеше да се избегне со ажурирање на образецот на корисникот на пензискиот план кај работодавачот на жената. (Забелешка: работодавецот немал избор - тие мора да ја следат корисничката форма за досие и да не можат да ја сменат дистрибуцијата по смртта, дури и ако сите страни се согласат со промената.)
Како да ги разгледате корисничките ознаки
Направете листа на секоја сметка за пензионирање, политика за осигурување на живот и ануитет што ја имате. Додадете две колони во вашата листа; еден за корисникот и еден за датум. За секоја сметка или политика запишете го корисникот и датумот на кој последен пат беше ажуриран. Покрај примарен корисник, исто така, треба да го именувате контингентот корисник . Ова значи дека ако примарен корисник претходно сте го предупредиле, веќе сте навеле на кого треба да одат сметката.
Чувајте ја оваа листа во папката за врзување или датотека заедно со вашите други важни документи. Без оглед на какви било промени, направете навика да го повлекувате ова врзивно средство еднаш годишно и да ги разгледувате информациите во него.
Ако треба да се ажурирате корисник, контактирајте со компанијата. Тие ќе ви испратат формуларот за назначување на корисникот кој ќе ви треба да ги пополните, потпишете и да се вратите на нив.
Што е доверба?
Многу луѓе создаваат отповиклива животна доверба , која ги регулира сите средства што се насловени во довербата. На пример, можете да насловите банкарски сметки, инвестициски сметки и недвижен имот во доверба. Вие сте повереник и ги контролирате средствата додека сте живи и здрави. Документот за доверба ги именува наследниците наследнички, па ако сте онеспособени или умрете, наследникот наследник лесно може да го преземе без многу административни нерви.
Со ИРА или 401 (к), вистинско лице мора да биде сопственикот на сметката. Не можете повторно да го наведете IRA или 401 (k) во довербата. Можете да ја именувате довербата како корисник на вашата ИРА, но може да има недостатоци за ова. Ако имате значителни средства во IRAs и други планови за пензионирање, најдобро е да работите со квалификуван адвокат за планирање на имот кој ќе ви помогне да го пронајдете најдобриот начин да ги именувате корисниците.