Суштински Вистини кои влијаат на вашата финансиска независност
Секој од нас има клучеви за сопствениот финансиски успех. Можете ли да си дозволите да ја оставите вашата безбедност целосно во рацете на некој друг?
Според Лиз Дејвидсон, извршниот директор и основач на Financial Finesse - водечки снабдувач на непристрасни програми за финансиска благосостојба на работното место, постојат суштествени вистини кои секој мора да ги разбере за да донесуваат информирани одлуки за пари.
Многу советници кои дејствуваат како вистински финансиски планери наместо продавачи, се одлични во постапувањето во најдобар интерес на своите клиенти за да помогнат во олеснување на финансиското донесување одлуки. За жал, многу финансиски советници работат во малку скршен систем и сé поголем број финансиски советници отворено ги искажуваат своите ставови за работите што им ги посакале на своите клиенти претходно во своите кариери. Реалноста е дека повеќето финансиски советници не се обучени да бидат сеопфатни и не се платени за целосна проценка на сите потенцијални решенија, особено оние што не можат да добијат надомест за доставување.
Како резултат на оваа често збунувачка индустрија за финансиски услуги, многу луѓе не се сигурни дали нивните советници секогаш дејствуваат во нивните најдобри интереси. Лиз Дејвидсон е пионер во непристрасното финансиско велшко движење. Нејзината книга Што не ви кажува вашиот финансиски советник: 10-те суштински вистини што треба да ги знаете за вашите пари , што треба да се објават на 5 јануари 2016 година, се распаѓа преку финансискиот жаргон на лесно достапен начин на финансиско образование што ги оспособува промените наместо да им овозможи на луѓето да се претпостави дека некој друг ги држи клучевите за сопствениот финансиски успех.
Од моите лични искуства како финансиски планер и едукатор, тука се и некои аспекти од процесот на планирање на пензионирањето дека финансиските советници не секогаш ја прават најдобрата работа за споделување со клиенти:
Секој треба да има личен план за трошење и план за минимизирање или елиминирање на долгот.
Поголемиот дел од финансиските советници кои работат со високи инвеститори со нето вредност ретко ги дискутираат темите за буџетирање и долг .
Сепак, овие две области се критични елементи на процесот на планирање на пензионирањето, без оглед на вашата нето-вредност ситуација .
Добијте упатства од доверител или непристрасен финансиски едукатор секогаш кога се разгледува 401k превртување, пензија или купување на осигурителен производ.
Многу финансиски советници се плаќаат само за да продаваат одредени производи; тој факт создава потенцијални слепи точки. Пред пензионерите се соочуваат со некои особено тешки одлуки.
На пример, разгледајте ги овие прашања. "Кога треба да почнам да примам социјално осигурување ? Треба ли да одберам месечна пензија или да превземам паушален превртување на ИРА?" "Повереникот" секогаш мора да дејствува во ваш најдобар интерес, наспроти едноставно исполнување на многу помалку ригидни "соодветни" стандарди. Одлуките како оние споменати погоре треба да бидат водени од професионалец со непристрасна перспектива.
Трошоците всушност се многу важни.
Заштеда за пензионирање е предизвик кога ќе се фокусирате на сите непознати фактори како што се очекуваниот животен век, идните трошоци за здравствена заштита и перформансите на пазарот. Многу од овие потенцијални пречки се надвор од нашата контрола. Затоа треба да се фокусирате на работи што можете да ги контролирате како создавање на диверзифицирано портфолио на инвестиции. Одржувањето на надоместоците за управување со инвестициите што е можно пониско е нешто друго што можете да го контролирате.
Во просек, ниските трошоци за пасивни инвестициски стратегии имаат тенденција да ги надминуваат активно управуваните портфолија кои предизвикуваат повисоки трошоци и трошоци.
Слободното финансиско планирање не е секогаш бесплатно.
Невозможно е да се продаде нешто и да не биде пристрасен кон него. Многу финансиски советници нудат финансиски услуги за планирање без трошоци со цел да продаваат инвестиции или осигурителни производи како резултат на препораките од планот. Бидете претпазливи ако вашиот финансиски советник нуди бесплатен финансиски план и следете ја парите за да потврдите дека добивате сеопфатна и непристрасна перспектива. Во ред е професионалците да добијат компензација за нивната работа се додека таа форма на компензација е транспарентна и целосно разбрана од страна на клиентот.
Инвестициите се преценети.
Поголемиот дел од финансиските советници се плаќа преку продажба на комисиски инвестициски производи или како процент од средствата под управа (AUM).
Како резултат на тоа, темата за инвестирање често станува централен фокус на односите помеѓу клиентот и советникот. Сепак, инвестирањето е само еден аспект на сеопфатен финансиски план. Затоа, треба да се фокусирате на мерењето на целокупната финансиска состојба наместо да ги користите инвестициските перформанси како единствен репер за тоа како всушност работите од финансиска гледна точка.
Повеќето професионални советници ги надминуваат просечните пазари во текот на долгите патувања.
Добрите финансиски советници, всушност, помагаат да ги заштити клиентите од " јазот во однесувањето " или да ги зачуваат клиентите од емоционални одлуки. Сепак, како резултат на провизии и надоместоци, повеќето професионални советници го намалуваат пазарот поради овие трошоци и трошоците за тргување.
Работодавците не се премногу лоши во понудата на ниски трошоци за инвестирање и осигурување.
Ако сравните различни пензиски заштеди возила или опции за осигурување не заборавајте да ги вклучите придобивките на вработените во вашата анализа. Многу финансиски советници занемаруваат да ги испитаат овие опции, бидејќи тие не можат да се платат на тие препораки. Иако постојат многу легитимни причини да излезете надвор од придонесите за придобивки на работодавецот, бидете сигурни дека ги гледате сите потенцијални опции при спроведувањето на вашиот финансиски план.
Повеќе финансиски планери и работодавци нудат непристрасно водство.
Најдобар извор на финансиско водство без конфликти е преку професионалец кој делува како доверител. Се поголем број финансиски советници стануваат фрустрирани со скршен систем во кој тие мора да работат внатре, а исто така се обидуваат да им помогнат на другите. Многу финансиски планери кои нудат надоместоци нудат услуги за планирање на час, по потреба, додека други обезбедуваат тековни услуги со користење на месечен претплатнички модел или годишен задржувач. Пристап до сертифициран финансиски планер ™ практичари, исто така, се зголемува преку работодавачите кои нудат бесплатни или намалени финансиски планирање и образовни услуги за вработените, како дел од пакетот за вработените.
Не плашете се да поставувате тешки прашања без разлика колку високо или ниско ниво на доверба во врска со донесување финансиски одлуки всушност може да бидат во тоа време.
10 Прашања за барање финансиски советник
Кои важни информации недостасуваат во вашиот план за пензионирање? Без разлика дали ќе одлучите да работите со финансиски советник или да отидете во DIY рутата, одвојте време да се едуцирате и да го зголемите сопственото чувство за финансиско здравје како што ги направите тие важни финансиски цели да станат реалност.