Донесувајте подобри одлуки правејќи истражување на сопствениот животен век
Друштво за осигурување врши преземање ризици пред да издаде производи погодени од очекуваниот животен век. Тоа може да има смисла за вас да направите некои од вашите сопствени преземање или анализа на вашиот сопствен животен век исто така. Можете да го користите вашиот очекуваниот животен век за да донесувате подобри одлуки во следните пет области.
1. Кога да се земе социјално осигурување
Социјалното обезбедување не ја знае вашата здравствена историја. Ако живеете со очекуваното траење на животот врз основа на стандардни табели, без разлика дали земате социјално осигурување рано или подоцна, ќе добиете ист износ.
Познавањето на вашиот животен век може да ви помогне да го работите системот и да го направите најдобриот избор со оглед на вашите индивидуални околности.
Ако сте сами и мислите дека најверојатно ќе живеете пократко од просекот, земањето на социјално осигурување на 62 веројатно има смисла за вас. Ако сте во брак, мислите дека вие или вашиот сопружник би можеле да живеете подолго од просекот, или дека сте синглови и супер здрави, ќе сакате да го разгледате влијанието на одложените кредити за пензионирање , со што ќе ги зголемите вашите бенефиции многу малку ако почекате возраст 70 на датотеката.
2. Што пензиско опција да се земе
Многу пензиски планови нудат или паушална или ануитетна опција за исплата . Со опцијата за ануитет, најчесто го избирате терминот на исплатата; како што е животот, заедничкиот живот или терминот. Ако очекувате да живеете подолго од просекот, со повеќето планови ќе ви биде најдобро да го земате исплатата на ануитет наместо паушалната сума и да одберете опција која ќе се исплати се додека вие (или вие и брачниот другар ако сте во брак) треба во живо.
Ако мислите дека вашиот животен век е пократок од просекот, паушалната сума или терминот одредена опција може да има повеќе смисла. Ако сте во брак, не заборавајте да го земете предвид очекуваниот животен век на брачниот другар и бидете сигурни дека ќе го одберете терминот кој најверојатно ќе го зголеми вашиот заеднички доход за семејниот живот. Ова може да биде опција која плаќа 100% од користа на преживеаниот брачен другар, 75% или 50%.
Вашиот избор може да има големо влијание врз вашиот сопружник ако тие станат вдовица или вдовец.
3. Дали да купите итна ануитет
Кога ќе купите итна ануитет, исплатата се заснова на просечен животен век, а не на вашата лична здравствена историја. Ако водите здрав начин на живот и доаѓате од долгогодишно семејство, осигурителните производи како непосредни ануитети или долговечно осигурување може да ви дадат многу смисла.
Ако сте во пензија и немате извори на гарантиран приход освен социјалното осигурување, погледнете во ставање на некои средства во непосредна ануитет . Ако имате десет до петнаесет години од пензионирањето, можете да погледнете во одложен ануитет кој ќе ви гарантира приход во возраста за пензионирање. Ако сте повеќе загрижени за вашите подоцнежни години, паркинг некои пари во долговечното осигурување може да се осигура дека 80 или 85-годишниот ќе имате доволно.
4. Колку е потребна заштита од инфлација
Колку подолго ќе живеете, толку повеќе ќе ги почувствувате ефектите од инфлацијата при пензионирањето на бензиската пумпа, самопослуга и во канцеларијата на докторот. Ако очекувате да потрошите триесет и четири години пензионирање, изградбата на план за пензионирање кој ја пресметува инфлацијата ќе биде поважен за вас отколку за некој кој проценува само петнаесет или дваесет години во пензија.
Треба исто така да се погледне во осигурување за долгорочна нега . Долгиот живот е одличен; тоа, исто така, значи повеќе години каде што можеби ќе треба помош околу куќата, или да има потреба од медицинска нега. Осигурувањето за долгорочна нега може да помогне во тоа време да ги плати овие трошоци.
5. Дали да го задржите своето осигурување за живот
Ако донесувате одлука со големи последици, како на пример дали да ја откажете политиката за осигурување на живот , можеби ќе сакате да размислите во врска со водење на извештај за очекуваниот животен век. Многу пари се во прашање, па само како осигурителна компанија би направила преземање ризик пред да ве осигурам, треба да размислите да направите преземање на ризик за себе пред да направите вакви одлуки.
Други размислувања
За двојките, ако сте и двајцата на возраст од 55 години, статистиката вели дека има 65% веројатност дека еден од вас ќе го достигне 85 години и 15% шанса дека еден од вас ќе го прослави вашиот 95-ти роденден.
За вработените во белата јака, шансите се уште повисоки за што ќе живеете подолго.
Откако ќе го развиете вашиот профил на личен животен век, споредете белешки. Ако шансите велат дека еден од вас најверојатно ќе оди многу порано од другиот, планирајте го тоа со користење на следниве насоки:
- Бидете сигурни дека имате соодветно осигурување на живот.
- Изберете пензиски бенефиции или ануитетни бенефиции кои ќе обезбедат доволен приход за брачниот другар со подолг животен век.
- Купете долгорочна грижа покривање кое обезбедува бенефиции кои можат да се делат помеѓу двајца од вас. Ова ќе биде поефтино од посебна политика за секој од вас.
- Осигурајте се дека сметките се насловени соодветно, а корисниците се правилно именувани, така што преживеаниот брачен другар лесно може да го преземе управувањето со финансиски средства.
- Ако сте брачен другар со пократок животен век, и оној кој се справува со финансии, започнете да ги делите одговорностите сега или бидете сигурни дека вашиот брачен другар има добри односи со квалификуван финансиски советник .