Како интерес работат само заеми
За да се пресмета плаќањето на камата само за заем, пресметајте го билансот на кредитот според каматната стапка.
На пример, ако должите 100.000 долари на 5%, би должиле 5.000 долари годишно или 416.67 долари месечно.
- Дали нашиот интерес само за заем калкулатор направи математика за вас
- Следно, споредете ги само исплатите за целосно амортизирање на исплатите на заем
Каматата само на заеми на крајот се претвора во стандардни амортизирани заеми (со повисоки плаќања) по завршувањето на "интересот само период" - обично пет или десет години.
Придонеси од интерес Само заем
Интересирани се само хипотеки, бидејќи вашите месечни исплати се пониски. Кои се некои популарни причини (или искушенија) за одење со пониска исплата?
Купи поскап имот: камата само заем ви овозможува да купите поскапи дома отколку што би можеле да си дозволат со стандардна фиксна стапка хипотека . Кредиторите пресметуваат колку можете да позајмите врз основа (делумно) на вашиот месечен приход, користејќи го односот долг / приход . Со пониски потребни плаќања на камата само заем, износот што може да го позајмите значително се зголемува.
Ако сте сигурни дека ќе можете да си дозволите поскап имот - плус сте подготвени и способни да ризикувате дека работите нема да одат според планот - интересот за заем само го прави возможно.
Бесплатни пари: пониски плаќања, исто така, ви дозволуваат да изберете како и каде да ги ставате парите. Ако сакате, сигурно можете да додадете дополнителни пари кон вашата хипотека секој месец , повеќе или помалку отсликувајќи стандардна "целосно амортизирана" исплата .
Или, можете да инвестирате пари во нешто друго (како бизнис или други финансиски цели) - можете да изберете. Повеќето кредити за дом не се плашат само за да се зголеми износот на парите што одат кон подобрувања.
Одржувајте ниски трошоци: понекогаш плаќањето само за камата е единствената исплата што ќе можете да си ја дозволите. Можете да изберете ефтин имот, но сепак се кратки за месечни средства. Само заем од заеми ви дава алтернатива за плаќање изнајмување - но постојат ризици да се земе овој пат.
Важно е да се направи разлика помеѓу вистинските бенефиции и искушението за пониска исплата. Каматата само заем работи само кога ги користите правилно - како дел од стратегијата (а не само начин да ги намалите трошоците на ниско ниво).
На пример, тие се добра опција кога имате нерегуларен приход (ако добиете променливи бонуси или провизии, наместо постојана месечна плата, на пример). Тоа би можело да работи за да ги одржите вашите месечни обврски ниски и да направите големи паушални исплати за да ја намалите вашата главнина кога имате екстра пари. Се разбира, треба да се следиш на тој план.
Можете исто така да го прилагодите вашиот амортизационен распоред со камата само за заем. Погледнете како работи за амортизација за детали за тоа како амортизацијата влијае на вашата хипотека.
Во многу случаи, дополнителното плаќање врз основа на главница ќе резултира со пониско плаќање во следните месеци (бидејќи главниот износ за кој плаќате камата е намален). Проверете кај вашиот заемодавател, бидејќи некои заеми нема да ја прилагодат плаќањето (или плаќањето не се прилагодува веднаш ).
Само недостатоци на интерес
Таа пониска месечна исплата доаѓа по цена. Значи, што се откажуваш кога плаќаш камата само на заемот?
Без капитал: не градите капитал во вашиот дом со интерес само за хипотека. Можете да изградите капитал ако вршите екстра плаќања, но заемот не го охрабрува тоа со дизајн. Ќе имате потешко време со користење на кредити за почеток на капитал во иднина ако некогаш ви треба пари за надградби.
Подводен ризик: плаќањето на вашиот заем биланс е корисно од бројни причини. Еден од нив го намалува ризикот кога ќе дојде време да се продаде.
Ако вашиот дом ја губи вредноста откако ќе го купите, можно е да му должите повеќе на домот отколку што можете да го продадете (познато како наопаку или под вода ). Ако тоа се случи, ќе треба да напишете голем чек само за да го продадете вашиот дом.
Повлекувањето на неизбежното: еден ден ќе мора да го платите кредитот, а интересот само за заеми го прават тој ден потежок - денот ќе дојде. Сакаме да веруваме дека во иднина ќе бидеме во подобра позиција, но мудро е само да го купиме она што сега можете удобно да си го дозволите.
Ако само ја плаќате каматата, ќе ви должам точно ист износ на пари за 10 години што сега ви должам - само го сервисирате долгот, наместо да го отплаќате или да ја подобрите вашата ситуација.
Пример: претпоставете дека купувате дом за 300.000 долари и позајмувате 80% (или 240.000 долари). Ако плаќате само за плаќања, ќе ви должам 240.000 долари за тој дом (се додека не завршат само интересот за период). Ако дома губи вредност и вреди само 280.000 долари кога ќе го продаде, нема да добиете целосна 60.000 долари од авансно плаќање . Ако цената падне под 240.000 долари кога ќе се продаде, ќе мора да платите од џеб за да го отплатите заемодавачот и да го отстраните залогот во вашиот дом .
Се разбира, морате да го исплаќате заемот еден или друг начин. Обично, ќе заврши продажба на домот или рефинансирање на хипотека да се исплати камата само заем. Ако завршите со задржување на заемот и куќата, на крајот ќе мора да почнете да плаќате главнина со секое месечно плаќање. Повторно, оваа конверзија може да се случи по 10 години. Договорот за заем ќе ви објасни точно кога ќе заврши крајниот рок за интерес и што ќе се случи следно.
Само заем од заеми не е нужно лошо. Но, тие често се користат за погрешни причини. Ако имате солидна стратегија за алтернативна употреба за парите што инаку би ги платиле кон директорот (и стратегија за ослободување од долгот), тогаш тие можат да работат добро. Избирањето интерес само за заем со единствена цел за купување на поскап дом е ризичен пристап.