Правилото на палецот е неточен, но сепак лесен стандард. Со правила за пензионирање, мислам на нив како просеци кои можат да се применат ако ја групирате целата популација заедно, но воопшто не може да се примени на вашата специфична ситуација.
Правилата за пензионирање на палецот може да бидат корисни ако немате идеја за тоа колку да заштедите, колку можете да се повлечете, колку брзо вашите пари можат да растат или како да ги распределат вашите инвестиции. Сепак, тие не треба да се користат како тврдо и брзо правило кое важи за вас со сигурност. Одредени одговори само доаѓаат од гледање на вашите специфични финансиски проекции и да пронајдете што значи и не важи за вас. Користете ги "правилата" подолу само како широки, општи упатства.
Ако не сте сигурни колку приходите и заштедите и инвестициите може да ви обезбедат, правилото од 4% ви дава почетно место. Таа вели дека за секој 100.000 долари за заштеда што ја имате, можете да се повлечете околу 4.000 долари годишно и да имате разумно фер очекување дека вашите пари ќе траат 30 години во пензија. Тоа не е одреден исход. Во зависност од инвестициите што ќе ги одберете и економијата за време на пензионирањето, можеби ќе можете да се повлечете повеќе или помалку.
Ако не сте сигурни колку од вашите заштеди и инвестиции треба да бидат во акции или обврзници, правилото 100 минус возраст ви дава упатство за следење. Таа вели дека треба да земете 100 минус вашата возраст, и тоа е она што ќе го имате во акции. Ова значи дека кога стануваш постар, твоите ќе имаат помалку и помалку во акции. Неодамнешните истражувања покажаа дека ова можеби не е најдобриот пристап за користење во вашите пензионерски години.
Правилата на палецот не се добри кога одредуваат колку ќе ти требаат во пензија.
Кога се обидувате да дознаете колку можеби ќе треба да се пензионирате, многу луѓе користат нешто што се нарекува "80% правило". Во пензионирањето вели дека ќе ви требаат околу 80% од износот на приход што сте го имале додека работеле. Навистина не ми се допаѓа ова правило. Животниот стил на секој човек, навиките за трошење и заштеди и даночната заграда се различни. Треба да ја развиете сопствената лична проценка за тоа колку ќе ви треба во пензија.
Дали некогаш сте се запрашале колку време ќе ве одземе за да ги зголемите вашите пари? Правилото од 72 ви дава брз лесен начин да го процените ова во зависност од стапката на поврат што очекувате да заработите. Предизвикот со ова правило е што не можете да знаете со степен на точност која стапка на поврат може да заработите во иднина. Ако сакате побрзо да ги зголемите вашите пари, најдоброто нешто што можете да направите е да заштедите повеќе.
Ако немате идеја колку да заштедите за пензионирање, тогаш секако дека е подобро да заштедите 10% од вашиот приход одопшто. Во тој поглед, правилото од 10% е корисно како почетно место. Сепак, сметам дека ова правило не се однесува подеднакво на луѓето. Некои веќе зачувале доволно или наследиле пари и не треба повеќе да заштедуваат. Другите се големи потрошувачи и ќе треба да заштедат многу повеќе од 10% од нивниот приход за да можат да го задржат својот животен стил во пензија.
Не постои правило што може да дојде блиску до замена на личен план за пензионирање. Вие само еднаш се пензионирате и ова не е време да се прават грешки. Повеќето претстојни пензионери ќе имаат корист да користат квалификуван планер за пензионирање кој може да ви помогне да утврдите кои правила ги применуваат и да не важат за вас.