Страшно нешто во врска со многу пензионерски одлуки е дека тие се постојани. Најдете време да размислите преку изборот за вашите најголеми одлуки за пензионирање: кога да започнете со социјално осигурување, кога да се пензионирате, пензиски опции и како да ги инвестирате вашите пензиски пари.
1. Кога да започнете социјално осигурување
Единствената најголема одлука за пензионирање која повеќето ќе ја направите е кога ќе ги започнете вашите бенефиции за социјално осигурување. Повеќе од 50% од Американците ќе се потпрат на социјалното осигурување за повеќе од 50% од нивниот приход за пензионирање.
Како и многумина, погрешно може да се претпостави две работи:
- Мислите дека треба да започнете со земање социјална сигурност што е можно побрзо: ако имате 62 години и се уште работите, вашите бенефиции ќе бидат предмет на ограничување на заработувачката . Преземањето социјално осигурување рано може да биде една од најлошите работи што можете да ги направите.
- Мислите дека треба да почнете да земате социјално осигурување кога ќе се пензионирате: само затоа што сте во пензија, не морате да започнете социјално осигурување. Кога ќе факторирате даноци, понекогаш може да добиете повеќе приходи по данок со користење на вашите пари од ИРА првите неколку години пензионирање и одложување на датумот на почеток на вашите бенефиции за социјално осигурување.
Сакате да одлучите кога ќе ги започнете вашите бенефиции за социјално осигурување врз основа на стратегијата која ќе ви даде најмногу очекуваниот приход во текот на вашиот живот. Ова се определува врз основа на следниве фактори:
- Дали сте во брак или сингл? Многу брачни двојки не се свесни за тоа како функционираат бенефициите за брачниот другар и за преживеаните, и затоа секој од нив тврди поединечно и отстапи илјадници во дополнителни бенефиции. Ако ја координирате вашата одлука, можеби ќе можете да добиете повеќе.
- Ако се оженил, кој бил повисокиот носител, и што е разликата во возраста помеѓу двајцата?
- Дали има здравствени проблеми што ќе ве наведат да верувате дека ќе живеете пократок од просечниот животен век?
- Дали се очекува да бидете во заградата за данок на приход каде што можете да платите одреден данок на вашите бенефиции за социјално осигурување , и дали имате дополнителни извори на заштеди покрај социјалното осигурување? Ако е така, може да има начини да се организираат вашите извори на приходи за да се намали севкупното даночно оптоварување во пензија, со што се зголемува вашиот приход за пензионирање по оданочување.
2. Кога да се пензионираш
Откако ќе се пензионира, може да биде тешко да го постигнете својот интензитет и да се вратите во работната сила ако треба. Треба да го тестирате вашиот план за приход за пензионирање за да бидете сигурни дека тоа ќе се одржи под помалку од идеални услови. Некои прашања треба да се разгледаат:
- Ако не сум уште 65 години, како ќе платам за здравствено осигурување?
- Ако моите заштеди и инвестиции заработуваат понизок поврат, можам да ги намалам трошоците?
- Дали сум подготвен да намалам некоја точка во иднина?
- Што ќе правам со моето време? Дали ќе ме чини пари (патувања, хоби) или ќе ме спаси пари (сега можам да направам мои поправки, да готвам дома)?
3. Како да земете пензија
Ако работите за компанија која нуди пензија, внимателно проучете ги вашите опции пред да се пензионирате. Некои прашања што треба да се земат предвид се:
- Ако работев уште неколку години, дали мојата пензија значително би се зголемила?
- Дали мојата компанија нуди паушална или ануитетна опција? Ако го сторат тоа, што треба да направам?
- Каков пензиски термин треба да изберам? Исплата за мојот живот само, или земе малку помала сума знаејќи дека тогаш ќе продолжи и за животот на мојот брачен другар (нешто што се нарекува заедничка и преживеана опција)?
4. Како да ги инвестирате вашите пари за пензија
Ако имате пари во план 401 (к), можеби ќе треба да одлучите дали да го оставите таму или да го префрлите на ИРА.
Некои 401 (к) планови нудат одлични инвестициски избори и имаат ажурирани плански документи кои ќе понудат низа избори за вашиот корисник. Другите планови не се толку добри за пензионер. Исто така, вашиот план 401 (к) може да го смени инвестицискиот провајдер во секое време, така што ќе изгубите дел од контролата, оставајќи ги своите средства во планот. Парите за пензионирање треба да се инвестираат поинаку, така што тоа е безбедно и може да произведе сигурни приходи. Ова не е време да се преземат големи ризици - голема грешка тука, и може да бидете во неволја.