Безбедно заштеда возило или Underperformer?
Со американски заштедички обврзници, вашите пари исто така се безбедни, но тоа не е преку осигурување на FDIC. Заштеди обврзници се поткрепени со целосна вера и кредит на Владата на САД. За поединци кои бараат безбедност на нивниот главен директор, тие можат лесно да знаат дека колку што владата е околу, тие се должни да го отплатат вашиот главен и интерес.
Даночни бенефиции на обврзници за заштеди
Бидејќи заштедите обврзници се издадени од страна на сојузната влада, тие се ослободени од државните и локалните даноци. Покрај тоа, каматата заработена на обврзници може да се одложи за данок додека обврзницата не се откупи. Ова е за разлика од каматата заработена на редовните штедни сметки и сертификатите за депозити каде што каматата што се заработи се оданочува целосно како обичен приход секоја година. Ако сте загрижени за даноци, штедните обврзници може да обезбедат одредено олеснување.
Серии ЕЕ обврзници
Обврзницата за ЕЕ е обврзница за стандардна заштеда и тие ги заменуваат претходните обврзници Е, кои повеќе не се издаваат од Трезорот на САД.
Серии ЕЕ обврзници купени на или по 1 мај 2005 година, заработи фиксна каматна стапка. Ова ви овозможува лесно пресметување на она што вашите обврзници се вредни во дадено време. ЕЕ обврзници, кои беа купени помеѓу мај 1997 година и 30 април 2005 година, заработи камата врз основа на 5-годишниот варијабилен пазарен принос.
Електронски ЕЕ обврзнициЕЕ обврзници може да се купат директно од Трезорот Директно онлајн.
Електронските обврзници се продаваат по номинална вредност, што значи дека плаќате 25 долари за обврзница од 25 долари и дека вреди да се добие нејзината целосна вредност кога е достапна за откуп. Овие обврзници може да се купат за секој износ од 25 долари или повеќе. Максималната набавка по календарска година е 5.000 долари.
Хартиени ЕЕ обврзнициЗа разлика од електронската верзија, хартија ЕЕ обврзници се продаваат на половина од нивната номинална вредност. На пример, ќе плаќате 25 долари за обврзница од 50 долари. Обврзницата тогаш се зголемува во вредност со текот на времето како интерес се заработени и обврзницата не достигне номинална вредност се додека не е созреана. Исто така, може да купите само хартија ЕЕ обврзници во претходно утврдени деноминации: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 и $ 10,000. Максималната сума за набавка по календарска година е, исто така, 5.000 долари.
Исто така, важно е да се напомене дека ако откупиш серија ЕЕ обврзници во секое време во првите пет години, ќе ги загубиш интересите на најновите три месеци. Искористувањето на обврзницата за ЕЕ во секое време по пет години нема да има казна. Покрај тоа, мора да почекате најмалку една година пред да го откупите обврзницата за ЕЕ.
Серии I обврзници
Јас обврзници се слични на обврзниците за ЕЕ, но тие имаат различна разлика во одредувањето колку се плаќа камата. Јас се залагам за "инфлација", а серијата I обврзници имаат каматна стапка која е индексирана со стапката на инфлација.
Ова значи дека вашата врска е дизајнирана да продолжи со темпото или да ја надмине инфлацијата. Вистинската каматна стапка е утврдена со фиксна стапка која го трае животот на обврзницата, плус полугодишна стапка на инфлација на таа страна. Стапката на инфлација се одредува еднаш во мај и повторно во ноември.
Исто како и обврзниците за ЕЕ, можете да купите хартија што ја обврзувам или купувам електронски. Истите ограничувања се применуваат освен ако сите обврзници се продаваат по номинална вредност и можете да купите само 5.000 долари годишно. Исто така, ќе го одземете интересот за последните три месеци ако сте откупиле обврзница во првите пет години.
Која каматна стапка ги плати штедните обврзници?
Каматните стапки на обврзниците се менуваат со текот на времето, додека другите клучни економски каматни стапки варираат, но обврзниците за ЕЕ издадени помеѓу ноември 2007 и април 2008 година заработуваат 3,0%. За да се стави ова во перспектива, да се врати во 1995 година, долгорочните стапки се движеа меѓу ниски 2,47% во 2003 година на високо 6,31% во 1995 година.
Споредбената стапка на обврзници по ноември 2007 година заработува 4,28%.
Обврзници за високо образование
Со воведувањето на делот 529 колеџ штедни планови, користејќи заштедички обврзници за високото образование, заштедите станаа помалку атрактивни, но тие се уште имаат некои предности. За ЕЕ и јас обврзници издадени по 1989 година, сопственикот на обврзницата може да ја откупи обврзницата без да биде предмет на федерален данок на камата, под услов трошоците за високо образование да бидат квалификувани.
Покрај тоа што имате квалификувани образовни трошоци, мора да имате најмалку 24 години на првиот ден од месецот во кој сте ја купиле обврзницата. Ако обврзницата е за вашето дете, тие мора да бидат регистрирани во вашето име и вашето дете може да биде наведено како корисник, но не како сосопственик. УЈП, исто така, наметнува ограничувања на приходот за кои може да се бара ова исклучување од данокот. Види IRS образец 8815 за тековни лимити на доход.
Кога се штеди обврзници соодветни инвестиции?
Американската заштеда обврзници се сигурно безбедно место за да заштедат пари, но сакате да бидете сигурни дека сте ставање пари во обврзници за вистинските причини. Запомнете, каматните стапки може да бидат повисоки од типична штедна книшка, но може да има некои проблеми со ликвидноста за да се соочат со прво. Ако има шанса да ви требаат пристап до парите во рок од една година, имајте на ум дека не можете да откупите штедна залог додека не истече една година. Покрај тоа, вие ќе се откажете од камата од три месеци ако откупувате обврзница пред пет години.
Дури и со каматните стапки обично повисоки од вашата банкарска сметка, обврзниците за заштеди не треба да сочинуваат значителен дел од вашите долгорочни заштеди. Споредено со другите долгорочни инвестиции како што се залихите на вашата сметка за пензионирање , каматата заработена е доста мала. Акциите историски се враќаат помеѓу 9-11% во просек годишно, па инвестирањето за својата иднина само во заштедички обврзници најверојатно нема да даде најдобри резултати.
Заштеди обврзници треба да се смета за финансиски цели некаде помеѓу пет и десет години. По пет години можете да ги откупите обврзниците без казна, но виси на обврзници многу подолго од десет години и веројатно ќе видите подобри резултати со други инвестиции.