Еве шест работи што треба да знаете за да одредите кои видови на взаемни фондови може да бидат добра инвестиција за вас.
1. Кој е заеднички фонд
Прво, треба да разберете што е заеднички фонд .
Постојат над 7.000 заеднички фондови, секој со поинаква цел и цел. Некои инвестираат во обврзници, некои во акции. Некои од нив се избалансирани фондови кои поседуваат и обврзници и акции. Некои се конзервативни, а некои се агресивни. Некои се структурирани за да произведат дивиденди и приход од камати, други инвестираат за раст.
За да одбереш заеднички фонд кој ќе биде добра инвестиција за вас, треба да ги дефинирате целите и целите на инвестирањето. На пример, ако не планирате да ги користите средствата долго време, може да се фокусирате на долгорочен раст. Ако не ви се допаѓа ризик или треба да ги користите парите во следните неколку години, ќе сакате да се фокусирате на безбедноста. Ако изберете фонд за раст кога ви е потребна безбедност - или обратно - тогаш фондот најверојатно нема да биде добра инвестиција за вас.
Една од предностите на заеднички фонд е тоа што ви овозможува да го фатите враќањето на целиот сегмент од пазарот без да купувате и продавате поединечни акции и обврзници.
На пример, ако купивте индексен фонд на S & P 500 , ќе ги искусите историските акции на S & P 500 , без да мора да ги купите сите 500 акции. Оваа способност да се прошири во многу инвестиции со купување на единствен фонд е една од главните причини зошто фондовите се толку популарни.
2. Како наплатуваат взаемни средства
Колку се пониски инвестициските трошоци што ги плаќате, толку е поголемо враќањето. Можете да ги проучите трошоците за заеднички фонд, гледајќи го соодносот на трошоците на фондот кој секогаш е откриен во проспектот на фондовите - и денес обично може да се најде на интернет.
Ќе сакате да барате средства со ниски трошоци (идеално помалку од 1%). Вашето време е подобро искористено со ваков вид на истражување отколку обид да се најдат средства што имаа највисоки приходи минатата година. Резултатите од минатата година не се индикација за тоа што може да се случи оваа година. Сакате фонд кој доследно инвестира според своите цели и цели и има ниски трошоци.
3. Начин да ги најдеме најдобрите фондови
Морнингстар е компанија која обезбедува статистика и истражување за инвестициски фондови. Откако ќе го стесните видот на фондот кој одговара на вашите цели, нивното истражување покажува дека постои докажан начин да се најдат средства кои најверојатно ќе имаат најдобри резултати . Тоа е преку наоѓање на средства во секоја категорија кои имаат најниски надоместоци. На пример, ако сакате меѓународен фонд за развој, не барајте фонд кој имаше највисок поврат минатата година, побарајте меѓународен фонд за развој кој има најнизок сооднос на трошоците.
3. Начин да ги најдеме најдобрите фондови
Се исплаќа да ја научи разликата помеѓу активното и пасивно инвестирање .
Накусо, активно управуваше со взаемни фондови за тргување со и надвор од хартии од вредност , додека пасивните фондови купуваат и поседуваат одредена колекција на хартии од вредност. Иако од година во година некои активно управувани фондови ги надминуваат своите пасивни колеги, академските студии покажуваат дека долгорочно, како група со пасивно управувани фондови ги надминуваат нивните активно управувани врсници.
5. Како да ги искористиме најзаконските фондови
Заедничките фондови може да бидат доста ефективна инвестиција кога се користи за изградба на портфолио кое следи по модел на распределба на средствата . Во поедноставен смисла, вашиот модел на распределба на средства ви кажува колку од вашите пари треба да бидат во акции наспроти обврзници, а потоа во рамките на акции колку треба да бидат во акции на САД наспроти меѓународни акции.
Откако ќе имате модел на распределба, би избрале семејство на заеднички фонд за да работите.
Би му препорачува да започнете со мојата најдобра листа на индекс на фондови . Потоа изберете фонд за пополнување на секоја класа на средства; на пример фонд индекс S & P 500 за американски акции, меѓународен фонд за индекс на капиталот за пополнување на меѓународното парче од вашето портфолио, како и фонд за вкупен индекс на обврзници за обврзници.
Овој план за распределба на средства треба да одговара на вашите цели. Ако инвестирате пари за пензионирање кои нема да ви требаат да ги допирате дваесет години, можете да одберете поагресивен фонд како фонд за капитал и да го оставите сами. Ако се пензионирате за неколку години, тогаш сите ваши пари во фонд за капитал можеби не се толку добра идеја. Наместо тоа, можеби ќе сакате да погледнете избалансиран фонд. Може да биде корисно да користите скала за инвестициски ризик за да ги класифицирате средствата и да ги споредите со вашите цели.
6. Взаемни фондови и пензионирање
Некои инвестициски фондови се дизајнирани да произведуваат месечни или квартални приходи. Неколку семејства на заеднички фондови создадоа серија пензиски фондови за оваа намена. Мислам дека ова се добри опции за некој во пензија кој сака да управува со свои пари.
Другите взаемни фондови, наречени средства за приход од дивиденди, се фокусираат на максимизирање на приходите со избирање на акции за дивиденда кои плаќаат.
Повеќето видови на заеднички фондови може да бидат добар избор во пензија ако ги избрате како дел од холистички план за пензионирање и знаете како и кога да ги ребалансирате или продадете акции колку што е потребно за да генерирате пари што ќе треба да ги повлечете.
Во крајна линија
Взаемните фондови се добра инвестиција ако собереш средства со ниски надоместоци што одговараат на вашите цели и цели.