Некои успеа структури на профили се одлични, други не толку.
Видови контролирани сметки
Советник за инвестиции може да управува со портфолио на акции , што често се нарекува "посебно управувана сметка". Советник за инвестиции, исто така, може да управува со портфолио на заеднички фондови; ако оваа услуга за управување со взаемни фондови, исто така, ги покрива трошоците за брокерските трошоци, се нарекува "превртена сметка".
Финансискиот советник може да ви препорача да ги вложите вашите пари и во одделни управувани сметки и во сметките за пренос, во кој случај може да плаќате неколку слоеви на инвестициски такси.
Надоместоци за одржувани сметки
Слоевите на такси може да направат погрешен тип на управувана сметка претерано скапи; се сеќавам на повисоките надоместоци, толку е помало враќањето за вас. Управувањето со инвестициите не е услуга каде што плаќа повеќе испорачува повисоки приходи. Всушност, во заедничките фондови се покажа дека колку е повисока цената на фондовите, толку е помало твоето враќање од тој фонд.
Индексот на средствата наплаќа околу .10 - .35%. Тоа значи дека ако советникот наплатува 1%, а користејќи индексни фондови во сметката, вкупните надоместоци завршуваат околу 1,25%. Тоа е разумно. Но, ако советникот користи фондови со поголеми надоместоци и има многу трговски и трговски трошоци, може да завршите со плаќање на вкупни трошоци од 2 до 3% годишно. Тоа е многу!
Даноци во управувани сметки
Активно управуваните сметки често имаат чести тргувања што се случуваат во нив, што значи дека тие не се многу ефикасни за даноците, па затоа не се пензионираат тие пари можеби не е најдобро решение. Сметките што ја прометуваат вашата сметка или прават чести промени во вашето портфолио, предизвикуваат повисоки трансакциски трошоци и резултираат со повисока даночна сметка за вас.
Ова го намалува вашето нето враќање на инвестициите (вашето враќање по даноци и такси.) Нето враќањето е она што е важно.
Ако имате пари во сметки за не-пензионирање, или во комбинација на сметки за пензионирање и не-пензионирање, тогаш она што треба да обрнете внимание е враќање по данок. Добар советник за инвестирање може да ги пласира инвестициите што се ефективни на данокот во вашите сметки за не-пензионирање и даночните неефикасни инвестиции на вашите сметки за пензионирање . Тоа е процес наречен "локација локација". Кога ова се прави правилно, истражувањата покажуваат дека може значително да ги зголемат вашите даночни пријави.
Наоѓање на најдобрите контролирани сметки
Како да направите даноци, можете сами да го направите тоа, или да платите некого за да го направите тоа за вас. Она што го плаќате е оној кој ќе изгради соодветна алокација , ќе избере средства со ниски трошоци за да ја пополни таа распределба, да ја следи, ребалансира кога е потребно , и да поднесе извештај за резултатите за да го знаеш процентот на враќање секоја година.
Треба да одлучите дали сте лично лице или ако сакате да делегирате. Професионалците имаат тенденција да следат подисциплиниран процес - така што само по себе може да доведе до подобри резултати, но ако сте биле во можност сами да го следите тој дисциплиниран процес, тогаш ќе ги постигнете истите резултати.
Ангажирањето на некој не значи дека тие ќе постигнат повисоки приноси од самите себе. Тоа значи дека ги вработувате да следат дисциплиниран и конзистентен процес на инвестирање и да изградат соодветно портфолио за вас.
Ако сакате да делегирате, овие упатства ќе ви помогнат да ја најдете најдобрата управувана сметка:
- Обрнете внимание на вкупните трошоци. Побарајте проценка на сите трошоци за тргување, надоместоци за фондови и советници. Бидете сигурни дека вкупните надоместоци се 2% или помалку годишно.
- Ако имате пари во сметките после данок, како и сметки за пензионирање, најдете советници кои управуваат со поврат по данокот.
- Ако имате пари во многу различни видови сметки, пронајдете советник или управувана платформа за пристап, која ќе управува со вашите средства во домаќинството, а не на ниво на индивидуална сметка.
- Ако сакате онлајн решение да управуваат со вашите пари автоматски, проверете некои од врвните roboadvisors.
Подолу се дадени некои дополнителни мисли за управуваните сметки во форма на дијалог за прашања и одговори со еден од моите читатели.
П. Кои се твоите мисли за завиткани / управувани пари сметки?
A. Тоа зависи од тоа што се завиткува и каков тип на модел го следат. Дали се тие обвиткување без средства за индекс на товар и полнење од 1% или помалку? Тоа е разумно. Или се тие завиткување активно управувани инвестициски фондови или берзански менаџери со вкупни трошоци во опсегот од 2-3%? Дали тие раководат низ домаќинство, пласираат инвестиции на сметки на даночен-ефикасен начин, или управуваат со секоја сметка како свој посебен ентитет? Има околу како многу начини да се понудат сметки за управување со пари, како што има взаемни фондови, па затоа е тешко да се обезбеди повеќе од генерички одговор. Идеално, вашите пари се управуваат на ниво на домаќинство - не сметка по сметка. Преземањето на холистички поглед на домаќинството може да помогне да се работи заедно кон една заедничка цел.
П. Ви благодарам многу за враќањето со мене, па благодарам! Тешко е да му верувате на некого кога тие имаат паричен интерес во играта. Сакам да превчитам 401 (к) во ИРА . Надоместокот е 1,25% на средствата, и тие ме сакаат да одам со успешни портфолија кои тие можат да ги прилагодат за мене со Морнингстар или Курон. Јас не прашував за взаемни средства, и тие рекоа дека ќе одат на тој пат, ако сакам. Не сум сигурен што да правам - размислував за Vanguard и не правев взаемни фондови сам по себе, не сум сигурен дали имам време или експертиза, но не сакам да губам пари за вчитување и високи трошоци. Кои се твоите мисли?
A. Па, во зависност од тоа колку пари зборувате за 1% - 1,25% е прилично стандарден. Можете исто така да најдете интернет услуги кои ќе изградат портфолија за помалку, понекогаш околу .50% или дури и пониски. Многу финансиски советници само за плаќање наплаќаат околу 1%, користат индексни фондови, и можат да обезбедат дополнителни совети за планирање заедно со услугите за управување со инвестиции. Ако немате време или експертиза, не советувам да го направите тоа сами. Без да го знам целиот план за домаќинството, не знам дали нивните препораки имаат смисла, но се што ви е споделено звучи разумно.