Водич за инвестирање за почетници за да ги направите вашите пари да работат за вас
Затоа одлучивте да почнат да инвестираат . Честитки! Без разлика дали само започнувате сами, во средината на вашата кариера, се приближувате до возраста за пензионирање или во средината на вашите златни години, тоа значи дека сте почнале да размислувате за вашата финансиска иднина и како би можеле да управувате со претпазливост вашиот капитал, за да може да работи за вас.
Никој не започнува со експерт, па дури и најдобрите инвеститори во светот некогаш седеле таму каде што сте.
Да почнеме со две основни прашања:
- Каде треба да започнете?
- Како да започнете?
Овие две прашања можеби изгледаат изненадувачки, особено ако сте наидов на низа на застрашувачки услови за инвестирање - како што е соодносот на цена на заработувачка ( сооднос на P / E), пазарна капитализација и враќање на капиталот . Но, да започнете со инвестирање не е толку страшно како што може да изгледа.
Првиот чекор на вложување излегува од кои видови на средства што сакате да ги поседувате
Да почнеме со оваа основна вистина: Во неговото јадро, инвестирањето е за поставување пари денес со очекување да се добијат повеќе пари назад во иднина - што, сметководство за време , прилагодување за ризик и факторинг во инфлацијата , резултира со задоволително соединение годишна стапка на раст , особено во споредба со стандардите кои се сметаат за "добра" инвестиција .
Тоа е навистина; срцето на материјата. Сега распоредите готовина или средства, со надеж дека повеќе пари или средства ќе ви се вратат утре или следната година или следната деценија.
Поголемиот дел од времето, ова најдобро се постигнува преку стекнување на продуктивни средства.
Продуктивни средства се инвестиции кои внатрешно отфрлаат вишок пари од некој вид активност. На пример, ако купите слика, тоа не е продуктивна предност. Сто години од сега, сеуште ќе ја поседувате сликата, која може или не може да вреди повеќе или помалку пари. (Може, сепак, ќе можете да го претворите во квазипродуктивно средство со отворање на музеј и плаќање на прием за да го видите.) Од друга страна, ако купите станбена зграда, вие не само што ќе ја имате зградата, но сите пари што ги произведува од изнајмување и приход од услуги во текот на тој век. Дури и ако зградата била уништена по една деценија, сè уште имате паричен тек од десет години од работењето - што би можеле да го искористите за да го поддржите својот животен стил, дарувате во добротворни цели или да реинвестирате во други можности.
Секој вид производствено средство има свои предности и недостатоци, единствени навики, правни традиции, даночни правила и други релевантни детали. Општо земено, инвестициите во продуктивни средства може да се поделат на неколку главни категории. Ајде да одиме низ трите најчести видови на инвестиции: акции, обврзници и недвижен имот.
Инвестирање во акции
Кога луѓето зборуваат за инвестирање во акции, тие обично подразбираат инвестирање во обични акции, што е уште еден начин да се опише деловната сопственост или деловниот капитал. Кога имате сопствен капитал во бизнисот, имате право на дел од добивката или загубите генерирани од оперативната активност на таа компанија. На агрегатна основа, хартиите од вредност во минатото биле најзасплатлива класа на средства за инвеститорите кои сакаат да изградат богатство со текот на времето без да користат големи количини на потпора.
Поради ризикот од упростување, сакам да мислам на инвестициите во деловниот капитал како што доаѓаат во еден од двата вкуса - приватно чувани и јавно тргувани.
Инвестирање во приватно одржани бизниси: Ова се бизниси кои немаат јавен пазар за нивните акции .
Кога започнале од нула, тие можат да бидат високоризични, високо-награди за претприемачот. Ќе излезеш со идеја, ќе основаш бизнис, ќе го водиш бизнисот, па твоите трошоци ќе бидат помали од твоите приходи, а ќе го растат со текот на времето, осигурувајќи дека не сте само добро компензирани за вашето време, туку дека вашиот капитал, исто така, се прилично третирани со уживање во добар поврат во вишок од она што може да заработите од пасивна инвестиција. Иако претприемништвото не е лесно, сопственикот на добар бизнис може да ја стави храната на вашата маса, да ги испрати вашите деца на колеџ, да ги плати медицинските трошоци и да ви овозможи да се пензионирате во удобност.
Инвестирање во претпријатија со јавен интерес: приватните бизниси понекогаш продаваат дел од себе на надворешни инвеститори, во процес познат како првично јавно понудување или ИПО . Кога тоа ќе се случи, секој може да купи акции и да стане сопственик.
Видовите на акции со кои се тргувате во јавноста може да се разликуваат врз основа на бројни фактори. На пример, ако сте тип на личност која им се допаѓа на компаниите кои се стабилни и го зголемуваат готовинскиот тек за сопствениците, веројатно ќе бидете привлечени кон акции со сино-чип и можеби ќе имаат афинитет за инвестирање во дивиденди, инвестирање во дивиденда , и вредносно инвестирање .
Од друга страна, ако преферирате поагресивна методологија за распределба на портфолиото, можеби ќе бидете подготвени да инвестирате во акции на лоши компании , бидејќи дури и мало зголемување на профитабилноста би можело да доведе до несразмерно голем скок во пазарната цена на акциите.
Инвестирање во хартии од вредност со фиксен принос (обврзници)
Кога ќе купите фиксен приход безбедност, вие сте навистина позајмување пари на издавачот на обврзници во замена за приходи од камата . Постојат огромен број начини на кои можете да го направите тоа, од купување сертификати за депозити и пазари на пари за да инвестирате во корпоративни обврзници , општински обврзници без данок и американски заштедички обврзници .
Како и кај залихите, многу хартии од вредност со фиксен приход се купени преку брокерска сметка. Изборот на вашиот брокер ќе бара од вас да изберете помеѓу моделот на попуст или целосна услуга . Кога отвора нова брокерска сметка, минималната инвестиција може да варира, обично во опсег од $ 500 до $ 1,000; често дури и пониски за IRAs, или образовни сметки. Алтернативно, можете да работите со регистриран инвестициски советник или друштво за управување со средства кое работи на доверителска основа .
Инвестирање во недвижности
Инвестирањето во недвижнини е речиси исто толку старо колку и човештвото. Постојат неколку начини да заработите пари за да инвестирате во недвижен имот , но обично се сведува на развој на нешто и продавање на профит, или поседување на нешто и оставање на другите да го користат во замена за изнајмување или наемни плаќања. За многу инвеститори, недвижниот имот е пат кон богатството, бидејќи полесно се потпира на користењето потпора. Ова може да биде лошо ако инвестицијата се претвори во сиромашна, но, применувана за вистинската инвестиција, по вистинска цена и под правилни услови, може да му дозволи на некој без многу нето вредност брзо да ги акумулира ресурсите, контролирајќи многу поголема база на средства отколку што може или не може да си дозволи.
Нешто што би можело да биде збунувачко за новите инвеститори е дека недвижниот имот исто така може да се тргува како акции. Обично, ова се случува преку корпорација која се квалификува како доверба за инвестиции во недвижнини, или REIT . На пример, можете да инвестирате во хотел REITs и да го наплатите вашиот дел од приходите од гостите кои проверуваат во хотелите и одморалиштата што го сочинуваат портфолиото на компанијата. Постојат многу различни видови на REITs; станбениот комплекс REITs, канцеларија зграда REITs, складирање единица REITs, REITs кои се специјализирани во високи домување, па дури и паркинг гаража REITs.
Следниот чекор на инвестирање е да одлучите како сакате да ги поседувате тие средства
Откако ќе се насели на класата на средства што сакате да го поседувате, следниот чекор е да одлучите како ќе го поседувате. За подобро разбирање на оваа поента, ајде да погледнеме во деловниот капитал. Ако одлучите дека сакате удел во јавно-тргуван бизнис, дали сакате да ги поседувате акциите целосно или преку здружена структура?
Право сопственост: Ако се одлучите за вистинска сопственост, ќе треба директно да купувате акции на одделни компании. Да се направи ова право бара одредено ниво на знаење.
За да инвестирате во акции, размислете за нив како што би можеле вашите приватни бизниси , и запомнете дека постојат три начини на кои можете да заработите пари да инвестирате во акции . Очигледно, ова значи да се фокусираме на цената што ја плаќате во однос на прилагодените парични текови на ризикот што средствата ги генерира. Откријте како да ја пресметате вредноста на претпријатието , да ја пресметате бруто профитната маргина и оперативната маргина на профит и да ги споредите со други деловни активности во истиот сектор или индустрија. Прочитајте го билансот на успех и билансот на состојба . Погледнете ги компаниите за управување со средства , кои имаат големи удели, за да ги разберете видовите на сосопственици со кои се занимавате.
Соодветно сопствеништво: огромен процент од обичните инвеститори не вложуваат директно во акции, туку, наместо тоа, го прават тоа преку заеднички механизам, како што е заеднички фонд или фонд со кој се тргува со хартии од вредност (ETF) . Вие ги мешате вашите пари со други луѓе и купувате сопственост во голем број компании преку заедничка структура или ентитет.
Овие здружени механизми може да имаат многу форми. Некои богати инвеститори инвестираат во хеџ фондови , но повеќето од поединечните инвеститори ќе се одлучат за возила како фондови со кои се тргува со размена и индексни фондови , што овозможуваат да се купат разновидни портфолија по многу поевтини цени отколку што би можеле да си ги дозволат самостојно. Недостатокот е речиси целосно губење на контролата. Ако инвестирате во ЕТФ или взаемна фонд, вие сте заедно за возење, аутсорсинг на вашите одлуки на мала група на луѓе со моќ да ја промените вашата распределба.
Третиот чекор на вложување се одлучува каде сакате да ги чувате тие средства
Откако сте одлучиле начинот на кој сакате да стекнете средства за инвестирање, следната одлука ќе се однесува на тоа каде ќе се одржат тие инвестиции. Оваа одлука може да има големо влијание врз начинот на кој вашите инвестиции се оданочуваат, па затоа не е одлука да се направи лесно. Вашите избори вклучуваат даночни брокерски сметки, традиционални IRAs , Roth IRAs , едноставни IRAs , SEP-IRA, а можеби дури и партнерства со партнерства со семејството (кои можат да имаат корист од данокот на имот и данок, ако се правилно правилно имплементирани).
Ајде кратко да погледнеме во некои од широките категории.
Оданочливи сметки: Ако се одлучите за оданочувачка сметка, како што е брокерска сметка , ќе плаќате даноци на патот, но вашите пари не се скоро толку ограничени. Можете да го потрошите колку што сакате, во секое време. Можете да го наплати сето тоа и да купите плажа куќа. Можете да додадете колку што сакате секоја година, без ограничување. Тоа е крајната во флексибилноста, но мора да му дадете чичко Сем на неговото намалување.
Данок засолништа: Пензионирање планови како 401 (k) или Roth IRAs нудат бројни даночни бенефиции. Некои од нив се одложени од плаќање данок, што (обично) значи дека добивате даночен одбиток во моментот кога го депонирате капиталот на сметката, а потоа плаќате даноци во иднина, што ќе ви овозможи годишно одложување на растот на даноците. Другите се ослободени од данок, што значи дека ги финансирате со долг по оданочување (прочитајте: не добивате одбивање од данокот), но никогаш нема да плаќаат даноци ниту на инвестициската добивка генерирана во рамките на сметката, ниту на пари откако ќе Повлечете го подоцна во животот. Доброто даночно планирање, особено на почетокот на вашата кариера, може да значи многу дополнително богатство по патот, како што се придобивките се врзуваат за себе.
Некои пензиски планови и сметки, исто така, имаат придобивки за заштита на средствата. На пример, некои имаат неограничена заштита од банкрот, што значи дека ако страдате од медицинска катастрофа или некој друг настан кој го избриша личниот биланс на состојба и те натера да прогласи стечај, вашите заштеди во пензија нема да ги доведат доверителите. Други имаат ограничувања за заштитата на средствата што им се дадени, но сеуште достигнуваат седум бројки.
Доверба или друг механизам за заштита на средствата: Друг начин да се одржат вашите инвестиции е преку субјекти или структури како што се фондови за доверба . Постојат некои големи придобивки за планирање и заштита на средства од користењето на овие специјални сопственички методи, особено ако сакате да го ограничите начинот на кој вашиот капитал се користи на некој начин. И ако имате многу оперативни средства или инвестиции во недвижнини, можеби ќе сакате да разговарате со вашиот адвокат за основање холдинг компанија.
Пример за тоа како еден нов инвеститор би можел да почне да инвестира
Со рамка надвор од патот, ајде да погледнеме како нов инвеститор всушност може да почне да инвестира.
Прво, претпоставувајќи дека не сте самовработени, најверојатно ќе биде да се пријавите за 401 (k) , 403 (b) или други пензиски планови спонзорирани од работодавачите што е можно побрзо. Повеќето работодавци нудат некој вид на соодветни пари до одреден лимит. На пример, ако вашиот работодавец понуди 100% натпревар за првите 3 проценти од платата, а заработувате 50.000 долари годишно, тоа значи дека на првите 1.500 долари што сте ги укинале од вашата плата и сте ги ставиле на вашата сметка за пензионирање, вашиот работодавач ќе депонира Вашето пензионирање ќе ве чини дополнителни 1.500 долари во пари ослободени од данок.
Но, дали вашиот работодавач нуди појавување, сепак, ќе треба да ги вложите парите што ги внесувате во сметката. Вашиот 401 (к) најверојатно ќе има стандардна опција, но одберете ги взаемните фондови или другите инвестициски возила што најмногу ги чувствуваат за вашите идни потреби. Бидејќи парите автоматски се додаваат на вашата сметка со секоја плата, таа ќе се стави кон таа инвестиција.
Следно, под претпоставка дека спаѓате под условите за ограничување на приходот , можеби најверојатно ќе сакате да го финансирате Рот ИРА до дозволените максимални граници за придонеси . Тоа е 5,500 долари за некој кој е помлад од 50 години и $ 6,500 за некој кој е постар од 50 години (придонес од 5.500 долари + допринос од 1.000 долари). Ако сте во брак, во повеќето случаи, можете да ги финансирате своите сопствени Рот ИРА. Само осигурајте се дека ги вложувате парите што ги внесувате - по дифолт, давателите на ИРА ќе ги паркираат вашите пари во безбедно, малопритисно возило како фонд за паричен пазар додека не ги насочите на друг начин, па одлучувате за кои взаемни фондови, ЕТФ или други инвестиции на кои сакате да ги вложите парите.
Откако сте се погрижиле за вакви лични финансии, најважен е како финансирање фонд за итни случаи и отплата на долг, би сакале да се вратите на вашата 401 (к) и да го финансирате остатокот (надвор од границите на совпаѓање што веќе сте ги финансирале) на било кое целокупно ограничување ти е дозволено да ја искористите таа година. Со тоа може да започнете да додавате даночни вложувања на вашите брокерски сметки, можеби да учествувате во директни планови за купување на акции , да стекнете недвижен имот и да финансирате други можности.
Правилно правилно во текот на долга кариера и со инвестициите успеавте претпазливо, тоа може да ги зголеми вашите шанси за пензионирање удобно драстично.