Ова барање да делуваат во нивен најдобар интерес вклучува откривање на конфликт на интереси кои можат да се појават за да можат да се запознаат предвреме, израмнувајќи го полето за играње. Прекршувањето на фидуциарната должност може да резултира со драконски казни, вклучувајќи и забрана за вработување во одредени области, забрана за работа со одредени видови на хартии од вредност, принудување да плати значителни граѓански и кривични казни, губење на вработување и, во некои случаи, прекршочна пресуда со придружната затворска казна. За да го кажам тоа, фидуциарната должност има заби.
Доверителната должност значително се разликува од таканаречениот "стандард за соодветност", што е помал облик на одговорност. Според стандардот за соодветност, лицето или институцијата која работи со вас треба само да дава препораки за кои се смета дека се во ваш најдобар интерес. Ова е многу послаб услов кој нуди одредена заштита - на пример, јасно е прекршување за брокер кој ќе препорача набавка на опции за краток датум на повик без пари со 40% од вредноста на сметката на пензионираната вдовица кој укажува на тоа дека му е потребен мандат за зачувување на капиталот - но би бил зачуден од степенот до кој лицето може да ги оправда сомнителните работи кога е во свој личен интерес.
Една област на злоупотреба што сум ја видел лично многу, многу пати во мојата кариера се однесува на ануитети. Поединец или семејство е убеден да го купи овој производ со чудо (во време на рекордно ниски каматни стапки, за да го влоши), што, според мое мислење, ефективно ги ограбува речиси сите предности на мешањето, а истовремено нуди речиси и да нема неутрализирање корист што може да ги оправда слоевите на прекумерни инвестициски такси и загуба на капитал кои би можеле да ги немаат на наследниците ослободени од данок преку заострување на јазот .
(Постојат моменти, ситуации и околности во кои одреден ануитетен производ има смисла, но честопати никогаш не се блиску до оние во кои гледам некој да ги предаде своите заштеди за еден.) Во меѓувреме, лицето кое ја дава продажбата теренот оди подалеку побогат , понекогаш заработувајќи неверојатни комисии до 10% од вашите пари, скриени на начин на кој дури и не сфаќате дека сте им го дале (на пример, изјавата ја покажува целосната главна вредност, но ако го откажете договорот за ануитет, имате значителни трошоци за предавање). Ова е една од основните причини за кои државните законодавни тела често бараат откажување од неколку работни дена, при што лицето може да го раскине договорот за ново потпишан ануитет без казна.
Многу нови инвеститори не знаат дали тие се занимаваат со некој кој е обврзан на фидуцијарна должност или стандард за соодветност. Земете, преку илустрација, вашиот соседски берзански брокер . Тие ги слушаат вашите грижи. Тие ви помагаат да изградите портфолио. Тие дури може да ви помогнат да одберете своја сопствена колекција на индивидуални акции со чип или чипс . Сепак, тие не се обврзани со фидуцијарна должност. Нивната примарна лојалност е финансиската институција која им обезбедува плата.
Постојат некои кои одат над и надвор од повикот на должност, навистина се грижат за своите клиенти и работат неуморно за да им помогнат да изградат богатство, дури и ако тоа значи помалку приход за себе, но тоа е единствено затоа што тие се инхерентно великодушни луѓе на интегритет, а не поради постои било каков услов за тие да го стават вашиот најдобар интерес пред своите, или на фирмата, најдобар интерес. Една од работите што може да го комплицира ова е сложената практика да се има повеќе институции под еден единствен корпоративен чадор, како што е брокер-дилер кој, исто така, ефективно го контролира поврзаниот регистриран инвестициски советник или оддел за банкарска доверба, од кои последните се обврзани со фидуцијарна должност.
Примери за фидуцијарска должност
Постојат многу ситуации во кои се поведува фидуцијарска должност и тие не треба да се земаат лесно.
Некои заеднички фидуциарни сценарија вклучуваат:
Чувари на сметките на UTMA / UGMA
Ако му подарите UTMA подарок на малолетно дете , чуварот на имот е одговорен за заштита, зачувување, инвестирање и, можеби, трошење пари пари во најдобар интерес на детето кое всушност го поседува имотот (акции, обврзници, недвижен имот, пари, сертификати за депозит, акции на заеднички фонд или што и да е) и ќе добијат титула по возраста на достасување (возраста на достасување зависи од државата, на пример, Јужна Дакота го поставува најмногу до 18 години, најмногу државите го поставиле најмногу 21 година, но неколку држави, како што се Невада, Пенсилванија и Орегон, му дозволуваат на лицето што го подари да го ограничи до 25-годишна возраст). Лицето кое го надгледува UTMA не може да се збогати на сметка на детето, да ги земе парите назад (ако тие биле оригинални кои го подаруваат), или на друг начин да го третираат како да е нивна.
Доверители Фондовите / Корисници
Ако воспоставите фонд за доверба , повереникот што го именувате му должи на фидуциарната должност на корисниците. Ова е една од причините што е толку важно да ги поставувате вистинските прашања за да се осигурате дека добро се вклопуваат пред именувањето на повереник . (Ако сте заинтересирани за оваа тема, можете да прочитате за процесот на поставување на фонд за доверба .)
Адвокат / Клиентски односи
Адвокатот е обврзан да го стави најдобриот интерес на клиентот пред неговиот или нејзиниот сопствен интерес во секое време со многу малку, јасно дефинирани исклучоци.
Старателство на малолетно дете
Во некои случаи, возрасно лице не може да биде притворено на малолетно дете, туку старателство, кое му овозможува на лицето од разни причини да донесува одлуки за сè, од типот на образование што момчето или девојчето ќе го добијат на верската традиција во која тој или таа е подигнат. Чуварите се обврзани да дејствуваат во најдобар интерес на малолетникот или малолетните лица во нивна грижа. Старателството може да биде создадено од страна на судот или, пак, од родителите кои одлучуваат дека не можат да се грижат за своите деца од една или друга причина, сепак сакаат да го задржат родителското право да го одземат овој орган во секое време.
Работете со советници кои ви должат фидуцијарни должности ако можете
Иако не е гаранција за добар третман, доколку е воопшто можно, инвеститорите треба да работат само со оние кои се обврзани со повереник. На пример, ако барате да ги инвестирате парите, веројатно е подобра идеја да се обидете да најдете етички, високо ценет регистриран инвестициски советник отколку да користите берзански брокер, освен ако немате силна причина да се однесувате поинаку.