Три прашања што треба да ги прашате при изборот на повереник за вашиот фонд

Важни размислувања што можат да направат или да ја скршат вашата доверба

Во написот Што е фонд за доверба? разговаравме за основните компоненти кои се вклучени во воспоставувањето на доверлив фонд за заштита на имотот што сакате да го издвоите во корист на некој друг, најчесто на брачен другар, дете, внук, близок пријател или член на семејството. Еден од најважните луѓе кои се вклучени во процесот е човекот, жената или институцијата која е именувана како старател. Дури и најдобро структуираниот фонд за доверба може да наиде на значителни тешкотии, ако не внимателно размислите кој треба да биде одговорен за заштита на главниот град што го издвоивте како наследство.

Општо земено, постојат три работи што треба да ги разгледате кога се обидувате да одберете повереник.

Дали лицето е способно, квалификувано и спремно да служи како доверител?

Неверојатно е колку често некој ќе формира фонд за доверба, а потоа ќе именува близок пријател на улогата на повереник , без да престане да прашува дали пријателот има неопходно искуство и е подготвен да ја преземе одговорноста и потенцијалната правна одговорност, на надгледување на имотот. Само затоа што ви се допаѓа и / или верувате дека некој не значи дека тие треба да бидат вашиот повереник, и само затоа што некој е брилијантен во бизнисот, не значи дека се подготвени да бидете ваш повереник. Ако вашата доверба се состои од многу инвестиции во недвижнини, размислете некој што има искуство да инвестира во недвижен имот . Ако планирате да придонесете за малцински удел во локална банка, размислете за назначување искусен банкар.

Најдоброто правило што треба да го следите: Бидете искрени во вашата проценка на вештините на потенцијалниот старател и бидете внимателни за нивните чувства со тоа што ќе ги прашате однапред ако тие би биле заинтересирани за задачата.

Ќе го именува ли ова особена личност како старател на грижата за семејните врски или ќе предизвика проблеми по линијата?

Замислете дека имате четири сина. Најстариот е успешен, интелигентен и финансиски независен. Успеавте сами и очекувате да оставите имот вреден 1.000.000 долари. Сакате сите пари да ги ставите во доверба фонд за вашите деца што плаќа 4% дивиденди годишно.

Тоа ќе им даде на секој од твоите четири синови 250.000 долари во главнина, генерирајќи 10.000 долари во готовински дистрибуции годишно. Вие го именувате вашиот најстар старател и му давате дискреционо право над распределбата на довербата, само укажувајќи на нивото на исплата што мислите дека е соодветно, но не и да го барате. Ако еден од другите три помлади браќа стане финансиски неодговорно или се развива проблем со дрога, тие ќе бараат пари од најстариот брат. Односот ќе биде затегнат, веројатно до точка на омраза. Дури и оние кои не се погодени од лоши избори може да пораснат да го навредуваат. Како возрасни мажи, тие ќе мора да побараат пари што биле наменети за нивна корист, давајќи му моќ над нивните животи. Овој аранжман ги шие семето на семејни судири. Не може да заврши добро во повеќето околности поради човечката природа.

Дали повереникот нуди континуитет и заштита од злоупотреба?

Што се случува ако именувате повереник во фондот за доверба, а потоа тој или таа умира? Поради оваа причина, многу поединци и семејства се одлучат за институционален повереник, како што е големиот оддел за доверба во банките . На тој начин, не е само надзор и услуги кои може да ги донесе финансиска институција, туку и некои релативни мир на умот.

Ако претставникот назначен од банката умира или е онеспособено, банката може брзо да постапи друг претставник. Не треба да има долги судски сослушувања или потенцијални пречки. Како дополнителен бонус, користењето институционален повереник може да помогне во заштитата на вашите средства од злоупотреба . Сценарио може да ви помогне да ги разберете причините:

Замислете да користите пријател како старател, и тој развива проблем со коцкањето , крадејќи ги средствата за доверба. Сигурно тој ќе оди во затвор, но тоа не прави добро за вашите корисници . Парите се уште се нема. Ако, сепак, сте назначиле институција како Северна Траст, позната банка со седиште во Чикаго, која брои околу 1 од 4 американски милијардери како клиент, банката има процедури за внатрешна ревизија и заштитни мерки кои би спречиле таква кражба да се случи.

Покрај тоа, ако тоа се случи, ќе има побарување против банката (и длабоките џебови на банката), нудејќи надеж за наплата.

Еден начин да го добиете најдоброто од двата света е да го назначите вашиот пријател и банката како ко-доверители, кои заедно треба да работат заедно на главните одлуки. На тој начин, знаете некој кој ги гледа вашите намери, но имате заштитни мерки и будно око на една голема финансиска институција за да го задржите чесно (и обратно). Тоа е моето најпосакувано решение во овие околности.