Разбирање на Глобални старателски сметки и такси
Што е Глобал притвор и зошто инвеститорите треба да се грижат
Кога купувате акции, обврзници или други хартии од вредност, брокерот по ваш избор ја извршува трговијата . Таа се справува со документите, ги евидентира деталите за цената што е договорена помеѓу страните и организира размена на готовина за сертификатот за акции (или, овие денови, електронски запис) во книгите на корпорацијата преку агентот за трансфер кој покажува дека сега го поседувате средството.
Обично, занаети се решаваат за три работни дена овде во САД. Тоа значи дека до крајниот рок, мора да се појавиш со вашиот дел од договорот - во овој случај, тековна готовина за да го завршите купувањето - и против-страната мора да се појави со својот дел од договорот - средството кое е да се пренесе на твоето име. Неуспехот да се испорача или реши да резултира со казни, такси и проблеми со регулаторните тела.
Малите инвеститори не му даваат многу на овој процес, бидејќи на малопродажните брокерски куќи речиси сите, без исклучок, имаат неколку притворски услуги со извршување.
Ако на сметката на попуст, како E-Trade, внесете 10.000 долари, депозите го готовината на вашата брокерска сметка, внесете ја трговијата, видете ги парите земени од вас моментално и акциите депонирани на сметката на вашата сметка.
Тоа не е, всушност, она што се случува. Е-трговија едноставно ги зема вашите пари и го држи до датумот на порамнување, а потоа земајќи ги вашите акции за вас.
Во скоро сите случаи, тие директно нема да го регистрираат акциите на вашето име, туку ќе го внесат во нивно име додека ќе ве снимаат како корисник.
Во таква ситуација, се вели дека вашата акција се одржува "во име на улица", бидејќи компанијата што ја поседувате, всушност, не знае кој си. Тие само ја видат вашата брокерска фирма на списокот на сопственици, бидејќи го држат во ваше име.
Ова има секакви придобивки. Тоа го прави животот полесен за вас, инвеститорот. Често може да се купи и продаде со отчукување на срцето. Честопати можете веднаш да заложувате маргинален долг кон вашите акции и обврзници, користејќи ги хартиите од вредност како залог во случај да сакате брзо да дојдете до пари без да ги остварите капиталните добивки и да ја изгубите предноста на одложените даноци .
Уште подобро, најголем дел од негативните страни се згрижени за мали инвеститори, бидејќи ако вашата брокерска куќа банкротира и е член на SIPC, нема многу причина да се грижите во повеќето случаи поради фактот дека салдата на сметките до 500.000 $ се осигурани од неуспех на фирмата (компонентата за готовина е пониска, па бидете внимателни).
Овој систем беше воспоставен уште во 1970-тите години, после неуспехот на брокерските куќи што ги разбранува инвеститорите и испрати шокови низ финансиската заедница.
Беше толку лошо во времето кога таткото вредно инвестирање и ментор на Ворен Бафет , Бенџамин Греам, во неговата класична книга Интелигентен инвеститор, напиша дека секој инвеститор треба да размисли за користење на старателска сметка во локалната банка за да се заштити себеси.
За инвеститорите со значително повеќе од 500.000 долари и кои сакаат сите нивни средства да се чуваат на истото место, на една изјава; кои сакаат слобода да ангажираат регистриран инвестициски советник , да инвестираат во ограничени партнерства , да поседуваат државни обврзници на САД и други вредни предмети, а да не се грижат за ограничувањето за осигурување од 500.000 долари; глобален аранжман за притвор, по можност со одделот за доверба во банките (има построги правила од брокер-дилери кои ве штитат во случај на неуспех на институцијата), е начин да се оди.
Можете дури и да платите за да имате секоја позиција регистрирана директно во вашето име преку ДРС или системот за директна регистрација . Вие назначувате пари, пазар на пари или други ликвидни сметки за да ги финансирате сите ваши набавки или да ги добиете сите ваши распределби на приходите, и го упатувате вашиот глобален чувар да прифати било какви дојдовни купува или продава нарачки од претходно одобрени брокери со кои работите.
Брокерот извршува она што купува или продава налози за кои ќе му кажете дека треба да се извршат (ако смета дека сте добри за трговијата - запомнете, повеќе не ги чува хартиите од вредност, па затоа мора да проверите кај чуварот за да бидете сигурни дека ќе продолжите вашиот крај на зделка) и чуварот на пари испраќа пари или го прима средствата. Во тој момент чуварот се справува со другите големи одговорности, познат како "сервисирање на средства". Овие одговорности често вклучуваат, но не се нужно ограничени на:
- Обезбедување на дневна или месечна историја на цените на средствата, за да можете да ја видите вредноста на вашите акции со текот на времето на изјавите за вашата сметка.
- Осигурајте се дека вашите дивиденди и камати се примени според корпоративните соопштенија што се направени.
- Информирање за корпоративните активности и справување со сите потребни документи (на пример, разделување на акции , тендерски понуди, предлози за спојување).
- Трошоците за следење се наплаќаат на различни сметки.
- Обезбедување на сликите на ликвидност за да знаете колку бесплатни, неограничени пари се достапни во било кое дадено време.
- Воспоставување на ревизорска трага за да се спречи измама или да се украдат вашите хартии од вредност.
- Олеснување на кредитирање на хартии од вредност ако сакате да направите некои екстра пари со тоа што ќе им дозволите на кратковите продавачи да ги позајмат вашите акции.
- Измерете ја годишната стапка на годишна стапка на раст со текот на времето, па можете да видите колку добро вашите фарми го прават.
"Глобалниот" дел од глобалниот притвор додава уште неколку бенефиции за инвеститорите кои сакаат да поседуваат средства надвор од САД.
- Паричните биланси може да се следат и да се изврши порамнување, во повеќе глобални валути на повеќе глобални берзи.
- Собирање приход во други валути, како што се камата на странски обврзници .
- Воспоставувањето на валутна валута за известување ви овозможува да ја преведете еквивалентната вредност на вашите странски удели и валута во дадено време за да ја знаете куповната моќ во вашата земја.
- Ракување со прашања за договори за данок на приемот на меѓународни дивиденди. На пример, американските инвеститори имаат право на ниска стапка на задржување на данок од 15% за дивидендите што ги плаќаат швајцарските компании како што е "Нестле". Ако сте имале акции на конгломерат на храната директно во Швајцарија, наместо преку ADR, не би сакале швајцарската влада да чува повеќе пари отколку што требаше да има, дури и привремено (може да заработувате повеќе пасивни приходи за тие средства!). Глобалниот чувар на имот го прикажува вашиот извештај за даночни оданочувања да му го даде на вашиот сметководител кога ќе дојде време да поднесе пријава до УЈП за да може да барате преплатување или да се занимава со швајцарските даночни власти, со што се намалува пониската стапка од 15% место.
Некои големи даватели на старателски сметки и Глобални услуги за старателство
Банката на Њујорк, Државната улица, Фиделити, Чарлс Шваб, ТД Америтрејд, Скотрејде, УМБ Банка, САД Банкроп, Северна Траст, JPMorgan Chase, Ситигруп и Мелон Финансис се само неколку од главните глобални обезбедувачи на старателство во САД . Во Швајцарија, Credit Suisse и UBS се меѓу најголемите институции кои ја нудат услугата. На други места во Европа, ХСБЦ е главен глобален чувар на имот.
Колку чини Глобални сметки за притвор
Како и услугите за управување со инвестициите, глобалните услуги за старателство често се договараат врз основа на преговарање, во зависност од нивото на средствата што ги имате и комплексноста на вашите потреби. На пример, општинските пензиски фондови често може да добијат старателски услуги кои наплаќаат само половина од една единствена основна точка - тоа е 1 / 1.000 од 1% - по американска позиција на акции годишно, плус неколку долари во тоа време од извршувањето на трговијата (повисоко за странските поседи во зависност од развојот на нацијата, на пример, ќе платите помалку за француски акции отколку што си еден во земја од третиот свет). Други, помали, индивидуални глобални сметки за старателство може да вклучат годишна такса од неколку стотици или неколку илјади долари годишно, плус утврден надоместок за позицијата плус толку многу базични поени.
Една голема банкарска шема за хоризонтални трошоци за старателство што ја видов порано денеска повика на годишен надоместок од 500 долари по сметка, плус flat5 базични поени на средствата годишно со минимална такса од 6.000 долари секоја година на сметки до 50.000.000 $ (сите надоместоци сметани кон тој минимум). Глобалните притворски сметки од 50.000.000 до 100.000.000 $ беа наплатени 2.5 базични поени годишно на врвот на надоместокот за сметка.
За успешно семејство кое има натрупано неколку милиони долари, ова е грешка за заокружување и сигурно вреди мирно и удобно да се има сè на едно место, знаејќи дека сте помалку изложени на неуспех на институцијата. Не е важно колку менаџери за богатство, советници или брокери што ги користите, вашиот капитал е безбедно паркиран во старателската сметка; централно богатство од кое се тече целата активност.
Лично, предлагам да не се обидувам да одам за најевтиниот аранжман за старателство, туку за услуга. Еден добар чувар го олеснува животот, вклучително и за менаџерите на богатството. Замислете некој да ми пријде утре и рече: "Џошуа, сакам да управувате со 25.000.000 $ од богатството на моето семејство заедно со парите на твоето семејство.
Јас ќе ви платам 1,00% на годишно ниво за да создадам разновидна колекција на глобални резерви со акцент на Европа, Северна Америка и Азија, сите валутни изложености што треба да бидат покриени, сите пазарни капитализации се сметаат, но, на домашен план, помали компании ". Со глобалниот аранжман на старателска сметка, јас никогаш не мора да се грижам за одговорноста или за чување на ракување со тие пари или проверка на ограничувањата за осигурување кај безброј брокерски фирми.
Всушност, не можам да го допрам. Наместо тоа, имам можност да ги насочам инвестициите и да нареди на брокерот да купи или продаде акции, обврзници, REITs и други средства. Чуварот на имот ќе издаде средства само откако ќе добие потврда за занаетите што ги имам поставено. Во текот на целата година, мојата про-ratafee ќе биде повлечена од страна на агентот за чување и испратена до мојата банка, плаќајќи ме за моите услуги.
Инвеститорот ќе ги види сите парични текови и точно знае што се случува со неговата или нејзината сметка. Тоа е победа-победа за сите вклучени. Таа им овозможува на сите страни да спијат подобро ноќе. Тоа не е надомест кој некој треба да го смета за тежок.