Речиси лекции од претседателот на McDuck Enterprises
Виси на ѕидот во близина на бирото во една од моите канцеларии е убава работа со ограничен број изданија наречена "Несреќа на богатството" на познатиот стрип уметник Карл Баркс. Во него, Скруџ МекДак, неговиот внук Доналд, и неговите внуци, Хјуи, Деви и Луи, ги мерат длабочините на златото и благајниците во парите за отпадоци. Како што гледам од инвестицискиот извештај пред мене во тоа време, честопати мислам на лекциите што ме учеше чичко Скруџ; работи кои се многу дел од претпријатието што сега го градам и начинот на кој се занимаваат моите инвестиции.
Може да изгледа неконвенционално за оние кои не ме познаваат добро, но природно е дека МекДук беше еден од моите детски херои. Како некој роден во семејство од средна класа, знаев дека падна на мене за да изградам богатство ако некогаш го имам; дури и освојувањето на лотарија имаше малку привлечност, бидејќи тоа не би се чувствувало заработено или заслужено (моите родители работеа исклучително тешко и тоа беше всадена во секоја од децата ). Додека го изучував Питер Линч, Ворен Бафет , Чарли Мунгер , Бен Греам и останатите големи, Скруџ неодминливо се пробиваше во интегрираната рамка која ми стана стил на инвестирање. Тоа беше делумно лекциите што ги научив од него, кои ми дозволија да одам од почеток без капитал и малку искуство работејќи од кабини за библиотеки со извештаите на Value Line, Bic ballpoint и рампа со хартија во мојата моментална ситуација со кинески злато , фини пенкала со фонтани и истражувачки систем по барање, кој ми овозможува да ги следам моите обврски од удобноста на светилиштето исполнето со уметност.
Еве некои од лекциите што ги научив од најбогатата патка во светот. Се надевам дека тие ќе ви помогнат да го изградите своето богатство , исто како што ми помогнаа.
Искористете ја моќта на повратни економии
Скруџ не веруваше во економијата на Реган. Тој верувал во нешто што се нарекува "бразди назад" економија.
Како една веб-страница ја објаснува теоријата: "Кога (Скруџ) им плаќа на своите внуци нивната плата од триесет центи на час, тој знае дека ќе ги искористи парите за да купат високи, газирани соди во најблиската фонтана за сода. Тогаш луѓето на сода фонтана ќе ги искористат парите за да купат повеќе газирани состојки во хемиските фабрики, а луѓето од хемиската фабрика ќе ги купат своите состојки од фабриките за јаглен - и кој ги поседува фабриките за јаглен? Чичко Скруџ! Додека тие триесет центи се превртуваа кон чичко Скруџ, тие пораснаа на шеесет центи. "
Во мојот живот, ова беше искористено преку создавање специјализирана e-commerce сајт кој продаваше персонализирана облека. Моето семејство беше во сопственост на фабриката за големопродажба, која беше една од главните продавачи на компанијата, па кога ги доставивме налозите и плативме за цената на продадените стоки , парите беа испратени од групата за е-трговија, која ја поседувавме, во фабриката бизнис кој ние исто така го поседувавме! За да ја докажеме вредноста на оваа теорија, ние ги ставаме вонредни средствата во фабриката во брокерска сметка каде што биле користени за купување на акции, обврзници и заеднички фондови . Помислете на тоа како компанија како што е Беркшир Хатавеј која ја има Небраска Мебел Март да го купи осигурувањето од автомобил од GEICO и да ги продава бонбоните на See's Candy во внатрешноста на продавницата, иако на многу помал обем.
Студија, а потоа Експлоатација, Набавка и побарувачката Неусогласености
Во една класична приказна, катастрофата предизвикала парите за пари на чичко Скруџ, да експлодирала отворено и да тушира пари за граѓаните на Дукбург. Одеднаш се најдат фантастично богати, обичните луѓе се откажаа од своите работни места и наместо тоа собраа колку што е можно повеќе благајник. Рестораните затворени, полицијата ги остави своите работни места, наставниците одеа на одмор, а зградите во канцеларијата беа напуштени.
МекДук ги зеде неговите паничани внуци (кој мудро сфатил дека градот го дува своето наследство) на една фарма во предградието на градот. Не разбирајќи зошто Скруџ не беше емотивен или вознемирен, тие постојано се обидуваа да импресионираат на својот чичко природата на итната ситуација. Не им обрнувајќи внимание, им нареди да му помогнат да земе некои алатки, а четворицата почнаа да шијат семиња.
Со текот на времето, жетвата почна да расте и сега наводно сиромашно семејство живееше на фармата.
Токму во моментот кога културите беа подготвени, градот исчезна од храната. Скруџ се сврте кон своите внуци и објасни дека тој сега поседувал единствено снабдување со овошје, зеленчук и други прехранбени производи во областа, овозможувајќи му монопол на стоки што биле неопходни за опстанок. Способен да ја именува својата цена, за кратко време, МекДук успеа да го врати целото свое богатство, додека ги подучуваше момчињата непроценлива лекција во напорна работа и искористување на кривата на понудата и побарувачката.
Ворен Бафет еднаш ја направил оваа работа во неговото лично портфолио преку стекнување на бакар кога односите меѓу понудата и побарувачката излегуваа од рамнотежа. Подоцна, Беркшир Хатавеј ја повторил инвестицијата кога добил огромен дел од сребрените залихи во светот.
Земете ги вашите меѓународни инвестиции
Во речиси секоја приказна, чичко Скруџ е или добива збор од својата глобална мрежа на бизниси или патува низ светот за да најде ретки благајници и артефакти. Во раните денови, тој го направи своето богатство во далеку далечниот Јукон. Поентата е едноставна: Не постои причина да поседувате само акции и средства во САД.
Сега, ако само што почнувате, можеби нема да има многу смисла да започнете да купувате глобални акции. Сепак, како инвестициски инвеститор, има многу што да се каже за ефикасно удвојување на бројот на потенцијално потценетите акции што можете да ги најдете, гледајќи надвор од границите на Америка. Не толку одамна, објавивме парче објаснувајќи како просечниот инвеститор може да купи АДР, кратки за американските депозитарски сметки, кои се начин да се стекнат акции на странски берзи без да се остави удобноста на нашата матична земја. Со години, јас, како и разни членови на моето семејство, имав сопственост на фондовите Tweedy Browne Global Value фонд.
Добро купен е добро продаден
Стариот оглас за малопродажба "добро купен е добро продаден" може да се види во скоро секој бизнис договор во кој Скруџ учествувал (освен, се разбира, за прилично трошењето на аукцијата на отворен плач на која присуствувал - Ворен Бафет и Чарли Мунгер , се разбира , веќе долго време предупредуваа дека е грешка да се оди на нив, но за жал МекДук не смее да го добие советот).
Ова беше основната премиса на инвестицискиот стил на Бен Греам. Враќањето што го заработувате е одредено од цената што сте ја платиле за средство (за повеќе информации за ова, прочитајте Цената е Парамаунт ). Сè друго е еднакво, толку е помала цената што ја плаќате, толку е помал ризик. Ова беше филозофијата што Роуз Блумкин ја користеше за изградба на Небраска мебел Март и го направи своето семејство извонредно богата и покрај тоа што не можеше да чита или да пишува.
Одржувајте многу ликвидност на сите времиња
Многу е веројатно дека Скруџ го надминал принципот на ликвидност со парите за отпадоци. Во некои приказни, сепак, тој наведува дека ова е само работен капитал за неговите оперативни бизниси. Ако General Electric, Exxon Mobile или Berkshire Hathaway требаше да го задржат својот работен капитал во споредлива канта, тоа најверојатно ќе биде исто толку големо, па можеби сите овие фондови навистина не се ништо повеќе од многу голема корпоративна каса.
Принципот е вистина и чист: колку е поголема вашата ликвидност , толку поголема е флексибилноста во донесувањето одлуки, вклучувајќи ги и инвестициите. Можете да ги задоволите неочекуваните барања, како што се поправки на автомобили или здравствени итни случаи. Ако сте постојано приврзани за средства, можеби нема да можете да ја искористите можноста кога ќе се покаже можноста или, уште полошо, можеби нема да можете финансиски да преживеете нешто што инаку би било краткорочен удар. Колку луѓе беа збришани во несреќата во октомври 1987 година, бидејќи тие беа многу балансирани кога пазарите паднаа? Сепак, до крајот на годината, на пазарот се поврати сите изгубени земјата. За оние кои го изгубија својот капитал, тие не можеа да учествуваат во закрепнувањето и го напишаа целосниот и целосен пропаст.
Запомнете ги зборовите на Ворен Бафет : Треба да бидете во можност да управувате со парична казна и да бидете совршено задоволни со вашите инвестиции ако берзата требаше да се затвори пет години. Луѓето често забораваат дека продолжените затворања на берзите не се можни само во минатото. Вие не треба да барате средствата во вашите инвестициски сметки да преживеат. Ако живеете со дивиденда , размислете да ги регистрирате акциите директно со агентот за пренос или да ги чувате сертификатите во сеф, за да ви испрати дивиденда директно од компаниите, оставајќи неоштетени додека компаниите во кои имате сопственички влог и продолжете да ги плаќате своите редовни исплати за дивиденда (за повеќе информации прочитајте Сите за дивиденди за да видите како се основани, кој одлучува што е исплатен на акционерите и многу повеќе).
Чувајте итни, скриени резерви
Понекогаш работите одат наопаку. Ужасно е, тоа е смрдливо, но тоа е дел од животот. Една од работите што го чуваа богатството на Скруџ беше тоа што тој честопати имаше резерви, тајни извори на богатство за кои никој не знаеше. Во една приказна, тој можеше да се врати на своето барање во Јукон, знаејќи дека тајно го погребал златото таму за да обезбеди капитал за отпочнување ако тој некогаш бил избришан или потребни итни средства .
Има голема мудрост во ова. Многу е полесно да се вратите на нозе ако имате некоја помош. Ова е една од причините што често е грешка да ги допрете сметките за пензионирање кога ќе дојдете во финансиски тешкотии. Не само што ќе плаќаат големи даноци и рани трошоци за повлекување , но ако сте биле принудени да пријавите банкрот, сте го избришале вашиот долгорочен капитал. Во многу случаи, судот ќе ви овозможи да ги чувате вашите пензиски фондови , ставајќи ги надвор од разбирањето на доверителите. Зошто на Земјата би ги одвеле од сметката и би ги направиле фер игра? Мора да се замислите одбранбено за да се заштитат себе си.
Инвестирајте во себе преку учење нови вештини
Напишав неколку статии за моќта на овој основен концепт. Бафет многу пати кажа дека вашите вештини се навистина важни, бидејќи дури и ако економијата, или уште полошо, валутата на вашата земја оди на ништо, хирург на срцето сепак ќе може да наплати доволно за неговите услуги да завршат во горниот крај на табелата за распределба на богатството.
Во една приказна, Tralla La, Scrooge е спасен од член на Cathaway, древно општество. Тој можеше да го зборува својот јазик, бидејќи го научил кога бил купувач на јак во Тибет. Имам малку сомнеж во мојот ум дека ако МекДук е жив денес, тој ќе знае мандарински и ќе може да води бизнис на далечниот исток, знаејќи добро дека до 2050 година, економијата на Кина треба да биде приближно двојно поголема од САД.
Во мојот живот, тоа беше овој принцип што ме натера да присуствувам на Универзитетот по музичка стипендија, изучувајќи класичен глас настап (опера). Заедно со изложеноста на германски, француски и италијански, моите години беа вкоренети во филозофијата, сметководството, пијаното, историјата, финансиите, политичките науки и други хуманитарни науки, кои ми дале многу поширок поглед на светот. Малкумина сфатија дека и големите инвеститори исто така го правеле истото - Питер Линч бил главен филозоф, Алан Гринспен студирал кларинет во Џулијард, пред да замине за економија на Универзитетот во Њујорк, а на Бен Греам му било понудено место во три различни одделенија во Колумбија поради неговата широко познавање на класиците.
Разновидност на вашите средства и приход струи!
Во една приказна, Седумте градови во Цибола, Скруџ се отвара со набљудување: "Масло за бунари, железници, златни рудници , фарми, фабрики, пароходства, театри - направив пари за речиси секој бизнис што постои на земјата!" Батлер потоа реагира: "Токму така, господине МекДак! Имате пилани, продавници, радио станици - "и Скруџ продолжува," канари, риболов, раси коњи и весници! "
Ова е честа тема во големите компании како што се Berkshire Hathaway и General Electric. Осигурување, бонбони, мебел, весници, банки, градежни материјали, лим, пазарни хартии од вредност и накит ... ветерни турбини, светилки, медицински скенери ... листата продолжува и понатаму. Сè друго е еднакво, богатство е побезбедно ако е поддржано од двете диверзификации во средствата и приходот. Најпрофитабилната компанија за коњи и кабриолет во Соединетите Американски Држави ќе се качила ако не се проширила во други индустрии бидејќи автомобилот се искачил на истакната положба.
Ова беше, се разбира, по желба на Скруџ за едноставност. "Треба да влезам во некој едноставен бизнис со кој можам да трчам со свои раце", се наведува во истата приказна. Бафет ја дели истата филозофија (прочитајте го KISS - Keep It Simple Glupid за повеќе информации за овој концепт).
Забавувај се
Постои фундаментален закон кој често го игнорираат претприемачите: Оној кој најмногу се забавува, со најголема дисциплина, веројатно ќе заврши најуспешен. Доналд Трамп зборува за страста. Тој им кажал на своите деца дека, ако се друго е еднакво, момчето со најголема страст ќе победи. Причината? Тоа не е работа. Тој ќе биде таму, ден и ден надвор, го прави она што го сака. Сте го научиле сето ова во 10 Тајните на капиталистичката класа - како најбогатите 0,9% од Американците го добиле тој пат .
Во мојот живот можам да ви кажам дека нема што да правам отколку да си орање минува низ еден куп извештаи за акции и стекнување на акции на евтини бизниси. Тоа е како вистинска верзија на Монополот каде што мојата академска и интелектуална потрага по вредност е наградена со долари кои служат како показател за резултати. За некои луѓе, овој повик може да биде уметност, или чистење, или новинарство, или цветни уредување. Поентата е, тоа е различно за секого. Но, ако можеш да најдеш начин да го направиш она што го сакаш твојата работа, веројатно ќе завршиш пред натпреварот. Има луѓе кои буквално прават стотици илјади долари професионално да играат видео-игри!
Чувајте го вашиот интегритет на сите времиња и без оглед на цената
Правењето пари не ве чини повредно од некој друг. Тоа дури и не мора да ве направи попаметен или помудар. Стекнувањето на капитал по секоја цена е лоша зделка. Никогаш, под никакви услови, не продавај го својот интегритет, ниту ја крши својата етика, да направиш неколку екстра долари (или дури неколку екстра милијарди долари).
Најдобар тест што сум го слушнал за тоа како да го следите ова правило беше пропишан од Ворен Бафет. Тој рече дека секој од нас треба да го живее нашиот живот како следниот ден, сите наши активности ќе бидат на насловната страница на нашиот роден град, за да бидат прочитани од нашите пријатели, врсници, колеги, свештеници, наставници, родители, браќа и сестри , и така натаму, со приказната на критичен, но фер, непристрасен новинар. Тоа ќе го промени начинот на кој се однесувате.
Купете средства што генерираат пари или задржуваат вредност
Конечно, ако ви се случува да потрошите пари, направете го тоа за работите што ќе генерираат најмногу пари или кои, барем, ќе ја задржат нивната вредност. Во мојот случај, јас ја градам уметничката колекција на Карл Баркс и Скруџ МекДак, која некогаш ќе биде значителна. Имам ретки книги, колекција на парична казна пишување инструменти, и извонредно убав мебел.
Оваа тема беше илустрирана во најпродаваните книги The Millionaire Next Door и The Millionaire Mind , кои покажаа на луѓето дека просечниот американски мултимилионер честопати возеше постар автомобил, но имаше најдобар мебел. Тоа е затоа што луѓето кои сакаат да го направат своето нето вредност да се фокусираат на нешто што се нарекува животен циклус. Ако купите парче поевтино мебел што ќе биде уништено кога ќе истуриш кафе на тоа, или пар од 200 тениски чевли кои ќе се распаднат за една година, тие ќе чинат повеќе по употреба отколку споредливи маса или пар чевли што чини пет пати повеќе. Ова е контраинтуитивно.
Да бидеш како Скруџ, не троши ги парите за работи што ќе ја изгубат вредноста. Најдете мешавина на предмети што ќе ги уживате, ќе ви овозможат комунални услуги и ќе ја цените со повисока стапка од инфлацијата. На крајот, ќе добиете задоволство од трошењето и придобивките од инвестирањето. Тоа може да се направи со вредна студија, стекнување на пациентот и дисциплинирано извршување.
Повеќе информации
Оваа статија е дел од нашиот Како да добиете богат водич за нови инвеститори. За повеќе информации за тоа како да ја преземете контролата врз вашите финансии, да генерирате пасивни приходи , да го контролирате вашиот долг и да станете финансиски независни, прочитајте Како се збогатувате - Водич за добивање богатство .