Почетокот на новото четврто живеалиште е добро време за преглед на вашите финансии
И покрај тоа што е добра идеја да се погледне каде сте финансиски барем еднаш годишно, извршувањето на тримесечна финансиска ревизија може да ви помогне да останете поинакви со вашите пари и вашите цели.
Ако не сте сигурни што да му обрнете внимание, користете ја оваа корисна листа за проверка како водич.
1. Започнете со вашиот кредитен извештај и рејтинг
Вашиот кредитен извештај и оценка се два од најважните делови од вашата финансиска здравствена загатка. Добар кредитен рејтинг и воспоставена кредитна историја може да им олесни да добијат кредити кога ви се потребни и да уживате во поволни каматни стапки за она што го позајмите.
Како дел од вашиот тримесечен финансиски преглед, одвојте време за да го разгледате вашиот кредитен извештај. Најдобро е да ги проверите вашите извештаи од сите три големи кредитни бироа ако е можно, бидејќи Equifax, Experian и TransUnion не секогаш ги вклучуваат истите информации во вашите извештаи.
Можете да ги добиете вашите кредитни извештаи бесплатно преку AnnualCreditReport.com. Наизменично, можете да го добиете и вашиот кредитен извештај и да го постигнете преку бесплатна услуга за следење на кредитите, како што се кредитни сусам или кредитна карма.
Еве што да барате додека го прегледувате вашиот извештај:
- Проверете дали вашите лични податоци се точни и ажурирани
- Прегледајте го тековниот биланс и историјата на исплата за секоја сметка
- Побарајте нови сметки што биле отворени или барања за кредит, што би можело да бидат знаци на потенцијална измама
- Проверете какви било негативни забелешки, како што се задоцнети плаќања, сметки за собирање или јавни пресуди
Ако забележите грешка или неточност, контактирајте го кредитно биро за известување за информации за да го оспорат .
2. Движете се кон вашиот буџет
Буџетот е многу корисен за одржување на трошењето во чек и работа кон вашите заштеди цели. За време на вашата квартална финансиска ревизија, преминете ја месечната потрошувачка по ред. Побарајте трошоци кои се зголемени или намалени, или нови трошоци што се додадени во последниот квартал.
Следно, прегледајте го вашиот приход. Дали правите повеќе пари, помалку пари или ист износ? Ако вашиот приход се зголеми и вашите трошоци се намалија, тоа значи дека имате повеќе пари да аплицирате за отплата на долг или заштедите. Од друга страна, ако вашиот приход остане ист, но вашите трошоци се зголемени, можеби ќе треба да ги разгледате вашите трошоци за да видите дали има нешто што можете да го намалите или отстраните.
Ако имате долг, погледнете го вашиот план за отплата на долгот . Запрашајте се дали сте сé уште на вистинскиот пат да го отплаќате вашиот долг од крајниот рок. Ако намалувате било какви трошоци или вашиот приход расте, размислете дали можете да ги зголемите вашите месечни исплати за долг за да го избришите вашето биланс побрзо.
3. Земете втор поглед на вашите инвестиции
Пазарот на акции е нестабилен и понекогаш, вашите инвестиции може да видат драматични движења нагоре или надолу од другите.
Вклучувајќи проверка на портфолиото, како дел од вашиот тримесечен финансиски преглед, може да помогнете да се осигурате дека сте сеуште одржување на соодветна алокација на средствата, врз основа на вашата толеранција за ризик .
Исто така, треба да ги разгледувате надоместоците што ги плаќате за вашите инвестиции секоја четвртина. Повисоките надоместоци може значително да ги намалат враќањата и влијанието може да се почувствува уште подлабоко кога пазарот ќе се соочи со криза.
Ако го спроведувате финансиското разгледување во четвртиот квартал, можеби ќе сакате да размислите и за загубите во вашиот портфолио за да ги надоместите сите добивки што сте ги имале во текот на годината. Собирањето даночни загуби може да помогне да се минимизира даночното влијание на известувањето за капитални добивки од вашите подобри инвестиции.
4. Проверете го осигурителното покритие
Ви треба осигурување за покривање на вашиот дом, вашиот автомобил, вашиот живот и вашето здравје, но тоа не значи дека треба да платите повеќе за тоа отколку што треба.
Еднаш за една четвртина, прегледајте ги вашите количини, премии и одбитни средства. Размислете дали може да ги исполнувате условите за какви било попусти на покриеност што не сте го искористиле, или дали можете да ги намалите премиите со зголемување на одбиената вредност.
Исто така, побарајте било какви недостатоци во вашиот план за осигурување. На пример, ако сте неодамна сте се ожениле или го пречекале вашето прво дете, можеби е време да се размислува за добивање на осигурување за живот, ако тоа веќе го немате. Осигурувањето на живот може да обезбеди финансиска корист за вашиот преживеан брачен другар за да ги отплати долговите, да ги покрие месечните трошоци или да помогне во трошоците за подигање на деца ако ги поминат.
5. Прегледајте ги придонесите во пензискиот план
Колку побрзо ќе почнете да планирате за пензионирање, толку подобро и планот на вашиот работодавач може да биде одличен начин да започнете. Ако заштедите во 401 (к) или сличен план за предност на даноците на работа, разгледајте ги вашите придонеси секој квартал за да добиете идеја за тоа колку ќе придонесете за годината. Ако не сте на вистинскиот пат да го ограничите годишниот лимит на придонес, размислете за прилагодување на стапката на придонес за да се приближите до ознаката.
Традиционалниот или Рот ИРА е уште еден начин да се спаси во дополнение на планот на вашиот работодавач, или на местото на оној ако вашата работа не нуди 401 (к). Доколку допрва треба да отворите ИРА, одвојте време за да ги разгледате вашите опции и буџетот за да одредите колку може да заштедите на една од овие сметки секоја година.
6. Ажурирајте ги целите
Поставување цели може да биде голем мотиватор да се спаси и да биде поефикасен со трошењето. Конечниот дел од вашиот финансиски преглед се проверува со вашите цели секој квартал за да видите колку напредок сте го направиле. Ако има цел да ја прекршите вашата листа, размислете за тоа кои нови цели можете да ги поставите додека продолжите да го развивате вашиот финансиски план.