Агенциите за известување собираат податоци за вашата кредитна историја
Кредитните бироа, исто така познати како агенции за кредитни известувања, се компании кои собираат и одржуваат информации за потрошувачки кредит, а потоа ја препродаваат на други бизниси во форма на кредитен извештај. Сите тие се јавно-тргувани, профитни компании - тие не се во сопственост на владата. Сепак, владата има закон - Законот за фер кредитни известувања (FCRA) - со кој се регулира начинот на кој овие и други кредитни бироа можат и мора да функционираат.
Што прават кредитните агенции ... и што не прават
Главните кредитни бироа добиваат информации поврзани со кредит од компаниите со кои работите. Тие, исто така, обично повлекуваат релевантни јавни записи , како даночни залози или информации за стечај, и го вклучуваат ова и во вашиот кредитен извештај.
Потоа тие ги продаваат вашите кредитни информации на бизниси кои имаат законски валидна причина за разгледување. На пример, фирмата на која сте аплицирале за кредит би имале валидна потреба да ја разгледате вашата кредитна историја. Вашите информации може да се продаваат и на компании кои сакаат да ви претскажат за своите производи и услуги.
Но, агенциите за кредитни известувања можат да обезбедат само информативни и аналитички алатки за да им помогнат на претпријатијата да донесуваат одлуки за тоа дали да ви понудат кредит и каква каматна стапка треба да ви наплатат. Бироата сами не ги донесуваат тие одлуки.
Агенциите за кредитни известувања се одделни субјекти
Кредитните бироа често имаат деловни односи со банки, издавачи на кредитни картички, па дури и други бизниси со кои може да имате сметки.
Историјата на вашата сметка ќе се појави на еден или на сите ваши кредитни извештаи од овие агенции поради овие врски.
Кредитните агенции не ги споделуваат информациите за вашата сметка едни со други. Вашите доверители може да поднесуваат извештаи до сите три главни кредитни бироа или само на еден од нив, па некои од информациите во вашата кредитна датотека може да бидат различни со секоја од нив.
Важно е периодично да ги разгледувате вашите извештаи од колку што е можно повеќе агенции за да се осигурате дека сè е точно.
Кога потенцијалните кредитори и заемодавците го проверуваат вашиот кредит, тие би можеле да повлечат кредитна извештај на една агенција, наместо неколку од нив. Обично е помалку скапо за бизнисите да проверат само еден кредитен извештај.
Некои агенции прават посебно известување
Некои кредитни агенции се специјализирани за одредени видови известување, па одредени кредитори или компании би биле повеќе вклучени да купуваат извештаи од нив отколку од други, во зависност од нивните потреби. На пример, PRBC / MicroBilt им служи на претежно хипотекарните кредитори кои се подготвени да им ги одобруваат кредитите на лица со ниски примања и оние со историски слаб кредит. Innovis обезбедува само податоци кои ќе помогнат да се потврди вашиот идентитет за целите на спречување и откривање на измами.
Овие специјализирани агенции можеби нема да ги соберат сите информации во врска со вашата кредитна историја, туку само информациите што се релевантни за нивниот посебен опсег. На пример, некои се специјализираат за скрининг на потенцијални вработени, додека други се справуваат со изнајмување на историјата за земјопоседници. Финансиските институции имаат своја сопствена серија на агенции за известување, вклучувајќи ги и Telechek и ChexSystems, кои се фокусираат на активности на банкарска сметка, како што се пречекорувања.
Некои агенции се единствени за индустријата за медицина или осигурување.
Кога треба да контактирате со кредитни бироа
Имате право да ги видите вашите кредитни извештаи и имате право да нарачате бесплатен извештај од секоја од главните агенции за кредитна известување еднаш годишно. Само ја посетите AnnualCreditReport.com за да го направите барањето. Можете исто така да добиете копија од вашиот извештај бесплатно, ако сте одбиени за кредит, но мора да го направите барањето во рок од 60 дена.
Можете да го купите вашиот кредитен извештај директно од било кое од агенциите за известување за кредит во секое време. Две од главните агенции, Equifax и Experian, нудат кредитни извештаи кои вклучуваат информации од трите главни агенции за кредитни известувања во еден документ.
Оспорување на информации во вашиот извештај
Вие исто така може да сакате да контактирате со кредитна агенција директно за да ги оспори неточните информации што сте ги нашол во вашиот извештај или да купите кредитен рејтинг.
Ова е различно од вашиот кредитен извештај. Вашиот резултат е изведен од информациите во вашиот кредитен извештај.
Можеби исто така би сакале да се обратите до агенција за кредитни известувања да поставите известување за измама или замрзнување на безбедноста на вашиот кредитен извештај ако имате причина да верувате дека сте жртва на кражба на идентитет.
Контакт информации
Постојат неколку агенции за кредитно известување во САД, но повеќето луѓе се запознаени со големите три:
- Equifax : PO Box 740241, Атланта, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Контактните информации за други кредитни бироа вклучуваат:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, Сан Диего, CA 92150, 1-888-395-0277 (Опција 1)
ФИКО не е кредитно биро
Саемот Исаак корпорација (FICO) е уште една голема компанија во кредитната индустрија. ФИКО развива и одржува кредитен рејтинг на ФИКО , но тоа не е кредитна агенција. Иако FICO компилира кредитни резултати врз основа на податоци од главните кредитни бироа, тие не собираат податоци за кредитни извештаи сами по себе.