Едно можно решение е рефинансирање на студентски кредит .
Но, додека тоа може да им помогне на студентите заем должници заштедат пари на камата, тоа е особено ризично за федерални студентски кредит должници.
Што е рефинансирање на студентски кредит?
Веројатно сте слушнале дека можете да заштедите пари со рефинансирање на вашиот авто кредит или вашата хипотека . Па, можете да ги рефинансирате и да ги консолидирате студентските заеми, исто така, овозможувајќи ви да заштедите пари на интерес и да направите исплати повеќе податливи. И со бришење на неколку процентни поени, можете да заштедите илјадници долари и да излезете од долг побрзо. Звучи привлечно, нели?
Иако постојат придобивки за заштеда на трошоците, тоа може да биде ризично потег за федералните студентски заем должници особено.
Последици од рефинансирање федерални студентски кредити
Вашите федерални студентски кредити ги спроведува Министерството за образование на САД. Преку Министерството за образование, федералните студентски заем должници имаат одредени права.
На пример, сојузните зајмувачи на студентски кредит имаат пристап до различни планови за отплата - вклучувајќи го и планот управуван од приходи, кој ги базира вашите месечни исплати на вашиот дискреционо право.
Сојузните зајмувачи на студентски кредит во планот заснован на приход, кои донесуваат конзистентни исплати за 20 до 25 години, може да ги исполнуваат условите за простување на студентскиот кредит . Сојузните зајмувачи на студентски кредити, исто така, имаат пристап до опции за одложување и издржување. Овие опции може да ги стават исплатите на студентски кредит на пауза ако не можете да ги направите месечните исплати.
"Сојузните студентски кредити имаат многу вградени заштити на потрошувачите, како што се ослободување од смрт и онеспособеност, големи можности за отпуштање и издржаност, како и право да се излекува стандард", вели адвокатот на студентски кредит Адам С. Мински. "Овие програми не се само обезбедени со договор - тие се обезбедени од страна на федералниот закон, што ги прави неверојатно силни." И овие бакшиш може да ни се најде ако работите во ниско платено поле или ако сте погодени од тешки времиња .
Но, федералните студентски заем должници се откажат од овие бенефиции ако тие рефинансираат.
Кога ги рефинансирате вашите студентски кредити, работите со приватна компанија. Како таква, вие сте на нивното поле за играње, справувајќи се со нивните правила. Додека рефинансирањето на студентскиот кредит може да ви заштеди пари, можеби нема да ви помогне ако ја загубите работата и не можете да направите исплати. Вие нема да имаат дарежливи федерални студентски кредит бенефиции понудени преку Министерството за образование на САД.
И кога ќе рефинансирате, нема да се вратите назад. "Рефинансирањето на федералните заеми во приватен заем е еднонасочна улица надвор од федералниот систем на заем. Не постои начин да се пренасочи приватен заем во федерален заем ", објаснува Мински.
Како федерален студентски заем заемопримач, ќе сторите да ги изгубите следниве бенефиции преку рефинансирање:
- Подобност за план за управување со приходите
- Потенцијална прошка на студентски кредит
- Одложување
- Терпение
- Програми за помош за отплата (како прошка на јавни услуги и други програми)
- Смрт и онеспособеност
- Стандардна рехабилитација
Иако заемодавците во студијата за рефинансирање на студентски кредит може да понудат некои придобивки како одложување, придобивките се уште се кратки во споредба со она што го нуди Министерството за образование на САД. Не само тоа, туку и приватни кредитори може да ги променат своите понуди во секое време.
"Заштитата на потрошувачите што му е дадена на приватен кредитен студентски кредит е договорна и честопати се дискрециони, што значи дека давателот или сервисерот ќе одлучи дали да ги спроведе или не", забележува Мински.
Има исто така многу непознати за студент-заем-консолидација индустрија, која се уште е во повој.
"Бидејќи многу од играчите во приватниот студентски кредит за рефинансирање се релативно нови, едноставно не знаеме како ќе ги третираат проблематичните должници или позајмувачи кои немаат обврска", вели Мински. "Не знаеме како ќе бидат благи и флексибилни, колку ќе бидат либерално ќе ги применуваат програмите за помош во нивните договори или како агресивно ќе ги следат луѓето".
Дали рефинансирањето е добра идеја?
Ако размислувате за рефинансирање на вашите федерални студентски кредити, важно е внимателно да ги земате предвид добрите и лошите страни. Заштедата на трошоците може да биде достојна за одредени должници, но за повеќето федерални студентски заем должници, тоа не може да биде добра идеја. Има премногу да се изгуби во однос на придобивките и заштитата.
Сепак, рефинансирањето на вашите федерални студентски кредити може да биде добра идеја под одредени околности. На пример, ако имате постојана работа, големите парични резерви и планирате да го исплатите долгот за кратко време, рефинансирањето може да има смисла како начин да ги намали плаќањата на камати и да го исплати долгот побрзо. Но, нема тешко и брзо правило за тоа кој треба да ги рефинансира нивните федерални студентски кредити и кој не треба.
"Мислам дека должници треба целосно да разберат што добиваат и што се откажуваат и треба да ја проценат нивната толеранција за ризик", вели Мински. За некои должници, тој ризик може да биде премногу - додека за другите, тоа може да биде краткорочен ризик кој им помага да го поправат долгот побрзо.
Значи, ако имате федерални студентски кредити и сакате да заштедите пари за камата преку рефинансирање, најпрво ја процените вашата актуелна финансиска ситуација. Разбирајте какви бенефиции и заштитни средства ви застанувате да изгубите, и бидете сигурни дека придобивките што ги добивате вреди.