Правилото 50/30/20 на Елизабет Ворен може да ви помогне да управувате со вашиот буџет.
Експертот за банкрот на "Харвард", Елизабет Ворен, именуван од Time m agazine како еден од 100 највлијателни луѓе во светот, го измисли "50/30/20 правило" за трошење и заштеда со нејзината ќерка, Амелија Варен Тијаги.
Тие ко-автор на книгата во 2005 година: "Сите ваши вредности: крајниот план за живот".
Па, како функционира планот 50/30/20? Еве како Ворен и Тијаги препорачуваат да го организирате вашиот буџет.
Чекор еден: Пресметајте го вашиот приход по данок
Вашиот приход по оданочување е она што останува од вашата плата откако ќе се изземат даноците, како што се државниот данок, локалниот данок , данокот на доход, Medicare и социјалното осигурување. Ако сте вработен со стабилна плата, вашиот приход по данок треба да биде лесно да се пресмета. Погледни ги вашите плати. Ако здравствената заштита, придонесите за пензионирање или било какви други одбитоци се земени од вашата плата, додадете ги назад.
Ако сте самовработени, вашиот приход по данок е еднаков на вашиот бруто приход помал од трошоците за вашиот бизнис, како што се трошоците за вашиот лаптоп или авионска цена на конференции, како и износот што сте го издвоиле за даноци. Вие сте одговорни за враќање на сопствените квартални проценки за плаќање данок на владата, бидејќи немате работодавач да се грижи за тоа за вас.
Само запомнете дека самовработеноста значи дека исто така мора да го платите данокот за самовработување, па затоа вклучете го ова во вашите пресметки. Данокот за самовработеност е двојно поголем од она што би го платиле во даноците на Medicare и социјално осигурување ако сте биле вработени.
Чекор два: Ограничете ги вашите потреби на 50 проценти од вашиот приход по данок
Сега се враќате во вашиот буџет.
Колку трошите за "потребите" секој месец, работи како намирници, домување, комунални услуги, здравствено осигурување , плаќање автомобили и осигурување на автомобили? Според Ворен и Тијаги и нивното 50/30/20 правило, износот што го трошите на овие работи треба да изнесува повеќе од 50 проценти од вашата плата по оданочување.
Се разбира, сега мора да разликувате кои трошоци се "потреби" и кои се "желби". Во суштина, секое плаќање кое може да се откаже со само мали непријатности, како што е вашата сметка за кабел или облека од назад до училиште, е желба. Секое плаќање кое сериозно ќе влијае на вашиот квалитет на живот, како што се електричната енергија и лекарствата на рецепт, е потреба.
Ако не можете да се откажете од плаќање како што е минималното плаќање на кредитна картичка , тоа може да се смета за "потреба", според Ворен и Тијаги. Зошто? Бидејќи вашиот кредитен рејтинг ќе биде негативно влијание ако не го платите минимумот. Со истиот знак, ако минималната потребна исплата е 25 долари и редовно плаќате 100 долари месечно за да одржите рамнотежа што може да се управува, тој дополнителен 75 $ не е потребен.
Чекор три: Ограничете ја вашата "сака" до 30 проценти
Ова звучи одлично на површината. Можете ли да ставите 30 отсто од вашите пари кон вашите потреби? Здраво, убави чевли, посета на Бали, фризури за салони и италијански ресторани.
Не толку брзо. Сетете се колку сме строги со дефиницијата за "потреба"? Твојот "сака" не вклучува екстраваганции. Тие ги вклучуваат основните убавини на животот што ги уживате, како што неограничен план за текстуални пораки, сметки за вашиот дом и козметички (не механички) поправки на вашиот автомобил.
Може да потрошите повеќе за "сака" отколку што мислите. Потребен е низок минимум топла облека. Нешто што понатаму, како шопинг за облека во трговскиот центар, а не на попуст, се квалификува како желба.
Да, правилата се незгодни, но ако размислите за тоа, тие имаат смисла.
Чекор четири: потроши 20 проценти за заштеда и отплата на долг
Сега за дополнителни $ 75 ќе плаќаат на таа кредитна картичка секој месец. Тоа не е ниту желба ниту потреба. Тоа е "20" во 50/30/20 правило. Тоа е во класа сите свои.
Треба да потрошите најмалку 20 проценти од вашиот приход по оданочување после отплата на долгови и заштеда на пари во вашиот фонд за итни случаи и вашите сметки за пензионирање.
Ако имате баланс на кредитна картичка , минималното плаќање е "потреба" и се брои кон 50 проценти. Нешто дополнително е дополнителна отплата на долгот, што оди кон оваа 20-процентна категорија. Ако носите хипотека или заем за автомобил , минималното плаќање е "потреба", а сите дополнителни плаќања се бројат кон "заштеда и отплата на долг".
Пример на планот 50/30/20
Да речеме дека вкупниот месечен надоместок за секој месец е 3.500 долари. Користејќи го правилото 50-30-20, можете да потрошите не повеќе од 1.750 долари за вашите потреби месечно. Најверојатно не можете да си дозволите да исплаќате изнајмување или исплата на хипотека од 1.500 американски долари, барем не ако вашите комунални услуги, исплата на автомобили, минимални плаќања со кредитни картички, премии за осигурување и други неопходни работи не надминуваат 250 долари месечно.
Ако веќе го поседувате вашиот дом или сте заклучени во закуп, сте прилично заглавени со таа $ 1,500 исплата. Размислете за преместување кога вашиот наем истекува за да го направите вашиот буџет податлив или да ги разгледате вашите други "потреби" за да видите дали постои начин на кој можете да го намалите било кој од нив. Можеби да купувате за попристапно осигурување или префрлете го билансот на таа кредитна картичка на оној со пониска каматна стапка, така што минималното плаќање ќе падне малку. Вашата цел е да бидете во можност да ги соберат сите овие трошоци во 50 проценти од вашиот приход од доход по данокот.
Можеш да потрошиш 1050 долари месечно за твоите "желби" врз основа на 3500 долари што секој месец го носат дома. Може да размислите да направите без неколку работи и да префрлувате некои од овие пари во колоната за "потреби", ако доаѓате кратко таму - не мора неодредено време, но додека не можете да ги намалите вашите потреби до поспоредливо ниво. Запомнете, сеуште им треба 20 отсто преостанати за да можете да ги зачувате и исплатат своите долгови според планот 50/30/20.
Сега имате 700 лево, што траат 20 проценти. Знаеш што да правиш со тоа. Плаќај за долг, освен за итен случај, и план за својата иднина.