Законот за фер известување за кредити (ФЦРА) е федерален закон кој детално ги опишува начините на плаќање на потрошувачките кредити, давањето и користењето. Според FCRA, потрошувачите имаат право да ги видат информациите во нивната кредитна датотека и да ги оспорат неточните информации. Федералната трговска комисија (ФТЦ) го објавува целосниот текст на FCRA. Како потрошувач, треба да бидете свесни за вашите права.
FCRA Правила за агенции за известување на потрошувачите
FCRA ги дефинира агенциите за известување на потрошувачите како компании кои собираат кредитни информации за потрошувачите со цел да ги продаваат информациите на трети страни.
Најпознатите примери на агенции за известување на потрошувачите се трите главни кредитни бироа : Еквифакс, Ексериан и ТрансУнион. Меѓутоа, тие не се единствените агенции за известување на потрошувачите во САД. Во април 2016 година, Бирото за финансиска заштита на потрошувачите објави список од речиси 50 различни компании кои се идентификуваат како агенции за известување на потрошувачите. Правилата на FCRA за кредитно известување важат и за овие агенции.
Според FCRA, кредитни бироа и други агенции за известување на потрошувачите се обврзани да:
Ви обезбедиме копија од вашата кредитна датотека на вашето барање . Ќе мора да обезбедите лични информации за идентификување, така што кредитно биро може да потврди дека сте лице кое го бара вашиот кредитен извештај. Во овие случаи, кредитни бироа мора да ви дадат бесплатна копија од вашиот кредитен извештај :
- Еднаш годишно преку централизирана веб-страница annualcreditreport.com
- Една деловна активност презела негативни дејства (негираше вашата апликација или наплаќа повисока каматна стапка) поради информациите во вашиот кредитен извештај
- Вие сте невработени и планирате да барате работа во следните 60 дена
- Вие сте на благосостојба
- Сте биле жртви на кражба на идентитет
- Вашиот кредитен извештај содржи неточни информации што произлегуваат од кражба на идентитет
Испитајте ги информациите што ги спорите , освен ако не му дадете на Бирото доволно информации за да го испитате вашиот спор, да го оспорите сето она што сте го изложиле на вашиот кредитен извештај или да го преправите предметот без да понудите дополнителни информации во врска со вашиот спор.
Поправете или избришете неточни информации во рок од 30 дена по вашиот спор или до 45 дена ако испратите дополнителни информации по поднесувањето на писмениот спор.
Избришете ги застарените (негативни) информации повеќе од 7 до 10 години, во зависност од видот на информациите.
Ограничете го пристапот до вашата датотека само на оние бизниси кои имаат дозволена намена за прегледување на вашиот кредитен извештај.
Обезбедете го вашиот кредитен извештај до работодавците само со вашата писмена согласност.
Ви обезбедиме копија од вашиот кредитен рејтинг по вашето барање.
Ви даде можност да се откажете од претквалификуваните кредитни понуди .
Барања за информативни менажери
FCRA се однесува на повеќе од само кредитни бироа. Бизнисите кои обезбедуваат информации за кредитни бироа, информациските снабдувачи, исто така имаат обврски. На пример, тие:
- Не можам да пријавам неточни информации
- Мора веднаш да ги ажурира и исправи сите неточни информации претходно доставени до кредитни бироа
- Мора да ви кажам за какви било негативни информации пријавени во кредитни бироа во рок од 30 дена
- Мора да ги споделите со кредитни бироа кога доброволно ќе затворите сметка
- Мора да има постапка за одговор на известувања за кражба на идентитет испратени од страна на кредитни бироа
- Не можам да пријавам сметки кои претходно сте ги пријавиле се резултат на кражба на идентитет
Имате право да ги оспорувате неточните информации за кредитни извештаи директно со информациите дадени во писмена форма. По добивањето на вашиот спор, доверителот мора да го извести кредитното биро за вашиот спор и не е дозволено да продолжи со известување за неточни информации додека не го истражи вашиот спор.
Барања за бизниси кои ги користат информациите за кредитен извештај
Компаниите може да бараат да го видат извештајот за кредитот ако имаат дозволена намена , на пример, за да ви дадат кредит откако ќе поднесете апликација. FCRA бара овие бизниси:
- Да знаете кога сте биле одбиени поради информации во вашиот кредитен извештај
- Ви обезбедиме име и адреса на кредитно биро што го достави извештајот користен во одлуката да ве одбие.
Справување со прекршувања на FCRA
Можете да барате отштета од деловна активност која ги крши вашите права според FCRA, без разлика дали тоа е кредитно биро, продавач на информации или корисник на вашите информации за кредитен извештај.