01 Зошто секогаш треба да купувате заемни фондови без влага
Со толку многу во прашање, што треба да бара инвеститорот во заеднички фонд? Овој корисен водич со десет чекори, кој е дел од Водичот за потполно почетници за вложување во взаемни фондови, може да го направи процесот многу полесен и да ви даде некакво мир од размислување додека го прелистувате илјадниците достапни опции. Како и секогаш, зграпчувајте ја кафето, седнете, и за кратко време можете да се чувствувате како заеднички фонд про!
Некои заеднички фондови наплаќаат што е познато како товарно оптоварување. Ова е надомест, обично околу 5% од имотот, кој се плаќа на лицето кое го продава фондот. Тоа може да биде одличен начин да заработите пари ако сте менаџер на богатство, но ако споделувате портфолио , треба да купите само инвестициски фондови. Зошто? Тоа е едноставна математика!
Замислете дека сте наследиле паушална сума од 100.000 долари и сакате да ја инвестирате. Имате 25 години. Ако инвестирате во не-вложување инвестициски фондови, вашите пари ќе одат во фондот и секој денар - целосната 100.000 $ - веднаш ќе работи за вас. Ако, сепак, ќе купите фонд за оптоварување со, на пример, товар од 5,75%, состојбата на вашата сметка ќе започне од 94,250 долари. Под претпоставка дека ќе се врати од 11 отсто, до времето кога ќе стигнете на пензионирање, ќе завршите со 373.755 долари помалку пари како резултат на загубениот капитал од товарот. Значи, повторете по нас: Секогаш купувајте не-оптоварени фондови. Секогаш купувајте безвредни фондови. (Чувајте го заштедите!)
02 Обрнете внимание на односот на трошоците - може да те направат или да ве скршат!
Потребно е пари за да се води заеднички фонд. Работите како што се копии, управување со портфолио и аналитичари, кафе, канцелариски закуп и електрична енергија мора да бидат згрижени пред да може да се инвестираат и вашите пари! Процентот на средства кои одат кон овие работи - менаџмент советодавниот надомест и основните оперативни трошоци - е познат како сооднос на трошоците. На кратко, тоа е трошокот за поседување на фондот. Размислете за тоа како износ на заеднички фонд треба да заработи само да се пробие дури и пред да може дури и да почнат да почнат да растат вашите пари.
Сè друго е еднакво, сакате да поседувате средства кои имаат најнизок можен трошок. Ако два средства имаат стапки на расходи од 0,50% и 1,5%, соодветно, таа има многу поголема пречка да се победи пред да почне да паѓа пари во вашиот pocketbook. Со текот на времето, ќе бидете шокирани кога ќе видите колку голема разлика што овие навидум бескорисни проценти може да предизвикаат во вашето богатство.
03 Избегнувајте заеднички фондови со високи стапки на промет
Важно е да се фокусирате на стапката на обрт - тоа е процентот на портфолиото што се купува и продава секоја година - за кој било фонд кој го разгледувате. Причината е дека вековниот пропуст на нашето постоење: Даноци.
Ако инвестирате исклучиво преку бесплатна сметка како што е 401k , Рот ИРА или традиционална ИРА, ова не е разгледување, ниту пак е важно дали управувате со инвестициите за непрофитна цел. За сите други, сепак, даноците можат да заземат огромен касне од пословичната пита, особено ако сте доволно среќни да ги заземете горните скали на скалата за приход. Треба да бидете претпазливи со фондови кои вообичаено промет од 50% или повеќе од нивното портфолио.
04 Барајте искусен, дисциплиниран менаџерски тим
Во овој ден на лесен пристап до информации, не треба да биде тешко да најдете информации за вашиот портфолио менаџер. Ако се најдете себе си држи заеднички фонд со менаџер кој има малку или никаква учинокот или, уште полошо, историја на масивни загуби кога пазар на акции како целина има извршено добро треба да размислите да трчате брзо како што можете во другиот насока.
Идеалната ситуација е фирма која е основана на еден или повеќе силни инвестициски аналитичари / портфолио менаџери кои имаат изградено тим од талентирани и дисциплинирани поединци околу нив, кои полека се движат во секојдневните обврски, обезбедувајќи непречена транзиција. На овој начин компаниите како што се Tweedy, Browne & Company во Њујорк успеаја да се претворат во деценија по деценија од враќањето на пазарот, додека речиси немаше внатрешни пресврти.
Конечно, сакате да инсистирате дека менаџерите имаат значителен дел од нивната нето вредност инвестирани заедно со сопствениците на фондовите. Тоа е лесно да се плати усна услуга на инвеститорите, но тоа е сосема поинаква работа да имате сопствен капитал во ризик заедно со нив.
05 Наоѓајте филозофија што се согласува со сопствената при изборот на заеднички фонд
Како и сите други работи во животот, постојат различни филозофски пристапи кон управување со пари. Лично, јас сум вредност инвеститор. Со текот на времето, барам бизниси за кои верувам дека тргуваат со значителен попуст. Ова предизвикува да купувам многу малку бизниси секоја година и со текот на времето доведува до многу добри резултати.
Во индустријата постојат инвестициски фондови кои се специјализирани за ваков тип на инвестирање - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds и повеќе.
Други луѓе веруваат во она што е познато како "раст" инвестирање што значи едноставно купување на најдобрите, најбрзо растечки компании речиси без оглед на цената. Некои други веруваат дека поседуваат само сини чипови со здрава дивиденда . Важно е да најдете заеднички фонд или семејство на заеднички фондови што ја делат истата инвестициска филозофија.
06 Барајте огромна диверзификација на средствата
Ворен Бафет, познат по концентрирањето на неговите средства во неколку клучни можности, изјави дека за оние кои не знаат ништо за пазарите, екстремната диверзификација има смисла. Тоа е од витално значење дека ако немаш способност да донесуваш пресуда, повикува на вродена вредност на компанијата, го шириш својот имот помеѓу различни компании, сектори и индустрии. Едноставно поседување на четири различни заеднички фондови специјализирани во финансискиот сектор, на пример, не е диверзификација. Дали нешто да ги погоди тие средства на скалата на колапсот на недвижностите од почетокот на 1990-тите, вашето портфолио ќе биде тешко погодено.
Што се смета за добра диверзификација? Еве неколку груби упатства:
- Не поседувате средства што ги прават тешките секторски или индустриски облози. Ако изберете и покрај ова предупредување, осигурајте се дека немате огромен дел од вашите средства инвестирани во нив.
- Не ги чувајте сите ваши средства во исто семејство на фондови. Со ширење на вашите средства во различни компании, можете да го ублажите ризикот од внатрешни превирања, прекршувања на етиката и други локализирани проблеми.
- Немојте да мислите само за акции. Исто така, постојат фондови за недвижнини , меѓународни фондови, фиксни приходи, фондови за арбитража , конвертибилни средства и многу, многу повеќе. Иако е веројатно мудро да се има јадрото на вашето портфолио во домашните акции во текот на долги временски периоди, постојат и други области кои можат да понудат добри враќања.
07 Случај за индексни фондови
За просечниот инвеститор кој има деценија или повеќе да инвестира и сака редовно да ги става настрана пари за да се соедини со текот на времето, индексните средства може да бидат одличен избор. Тие комбинираат речиси незабележливо ниски стапки на промет со стапки на трошоци на дното и широка диверзификација; со други зборови, вие навистина може да го имате тортата и да ја јадете, исто така.
Заинтересирани? Проверете ги Авангард и верност, бидејќи тие се неприкосновени лидери во недоволните индексни фондови. Вообичаено, побарајте фонд S & P 500 или други големи индекси, како што е Wilshire 5000 или Индустрискиот просек Дау Џонс.
08 Збор за меѓународните фондови
Кога инвестирате надвор од САД, трошоците се поголеми. Но, во минатото, залихите на странски земји покажаа ниска корелација со оние во САД. Кога се градат портфолија дизајнирани да изградат богатство со текот на времето, теоријата е дека овие акции не се толку веројатни дека ќе бидат погодени кога американските хартии од вредност ќе паднат (и виза наспроти).
Прво, ако се обидувате да се впуштате во меѓународниот пазар на капитал со тоа што сте сопственик на фонд, најверојатно, треба да поседувате само оние кои инвестираат во пазарите како што се Јапонија, Велика Британија, Германија, Бразил и други стабилни земји. Алтернативите се пазарите во развој кои претставуваат далеку поголем политички и економски ризик, иако тие нудат потенцијално повисоки приноси.
09 Запознајте го соодветниот репер за вашите взаемни фондови
Секој фонд има поинаков пристап и цел. Затоа е важно да знаете што треба да го споредувате со цел да знаете дали вашиот портфолио менаџер прави добра работа. На пример, ако имате избалансиран фонд кој држи 50% од активата во акции и 50% во обврзници, треба да бидете возбудени со враќање од 10%, дури и ако поширокиот пазар направи 14%. Зошто? Прилагодени за ризикот што го зедовте со вашиот главен град, вашите враќања беа ѕвездени!
Некои популарни репери вклучуваат Индустрискиот просек Дау Џонс , S & P 500 , Расел 2000, Насдак Композит и S & P 400 Midcap. Лесно е овие денови да пребаруваат на интернет за да видат кои реперирани средства се поврзани. Потоа можете да истражувате извештаи за различни фондови и да дознаете како тие ги оценуваат, да гледаат историски податоци, па дури и да ги разберат мислите на аналитичарот за квалитетот и талентот на менаџерскиот тим на портфолиото.
10 Просечен просечен трошок на доларот
Знаеш, би помислил дека ќе се уморни од тоа да го кажеме, но просекот на трошоците на доларот навистина е единствениот најдобар начин да го намалиш ризикот во долги временски периоди и да помогнеш да ја намалиш целокупната цена за вашите инвестиции. Всушност, можете да ги дознаете сите информации за просечното плаќање на доларот - што е тоа, како можете да ја спроведете сопствената програма и како тоа може да ви помогне да го намалите ризикот од инвестирање со текот на времето - во текстот Dollar Averaging: Техника која Драстично го намалува пазарниот ризик . Земете момент и проверете го тоа. Вашето портфолио би можело многу подобро да се служи затоа што сте инвестирале неколку минути од вашето време.
Во заклучок …
Има еден тон на големи ресурси таму за избор и избирање на заеднички фонд вклучувајќи го и заедничкиот фонд сајт кој оди во многу поголема длабочина на сите овие теми и многу повеќе. Morningstar исто така е одличен ресурс. Само запомнете дека клучот е да останете дисциплинирани, рационални и да не бидете поместени со краткорочни движења на цените на пазарот. Вашата цел е да се изгради богатство на долг рок. Вие едноставно не можете да го направите тоа движење во и надвор од средства, предизвикувајќи фрикциони трошоци и предизвикувајќи даночни настани.
Со среќа!