Што е взаемна фонд?
Што е заеднички фонд?
Сте слушнале за заеднички фондови и сте слушнале дека тие можат да бидат паметни инвестиции за речиси секој инвеститор. Но, што точно се взаемни фондови и како функционираат тие?
Взаемните фондови се најпопуларните видови на инвестиции за секојдневниот инвеститор. Зошто? Бидејќи тие се едноставни инвестиции за да се разберат и тие се лесни за употреба - на многу начини, тоа е "инвестирање за дами". Всушност, ако веќе не сте еден од милионите акционери на инвестициски фондови, ќе треба само околу две или три минути од вашиот ден да го прочитате овој напис и ќе бидете подготвени да започнете да инвестирате.
Понатаму, едноставноста за инвестирање во заеднички фондови не е само атрактивна карактеристика за почетни инвеститори; достапноста, разновидноста и лесно разбирливата структура на взаемните фондови, создаваат моќни возила за инвестирање за сите видови инвеститори, вклучувајќи ги и добрите и можат да бидат соодветни за различни цели на заштеди и инвестирање, вклучително и колеџ и пензионирање.
Значи без понатамошно адо, еве што да знаете за взаемните фондови за да започнете да инвестирате. И ако веќе инвестирате, ова може да биде добар курс за освежување на овој моќен, но едноставен тип на безбедност:
Дефиниција за заеднички фонд
Заеднички фонд е инвестициска сигурност која им овозможува на инвеститорите да ги здружат своите пари заедно во една професионално управувана инвестиција. Взаемните фондови можат да инвестираат во акции, обврзници, готовина или комбинација на тие средства. Основните безбедносни типови , наречени фарми , се комбинираат за да формираат еден заеднички фонд, исто така наречен портфолио .
Поедноставно, заедничките фондови се како кошници. Секоја кошница има одредени видови на акции, обврзници или мешавина на акции и обврзници за да се комбинираат за едно портфолио на заеднички фондови.
На пример, инвеститорот кој купува фонд наречен XYZ International Stock, купува една инвестициска сигурност - кошница - која поседува десетици или стотици акции од целиот свет, па оттука и "меѓународниот".
Исто така, важно е да се разбере дека инвеститорот всушност не ги поседува основните хартии од вредност - фондовите - туку претставува застапување на тие хартии од вредност; инвеститорите поседуваат акции на заеднички фонд, а не акции на фарми. На пример, ако одреден взаемен фонд ги вклучува акциите на акции во Apple, Inc. (AAPL) меѓу останатите портфолио , инвеститорот на заеднички фонд директно не поседува акции на Apple.
Наместо тоа, инвеститорот на инвестициски фондови поседува акции на заеднички фонд. Сепак, инвеститорот сè уште може да има корист од апрецијацијата на акциите во AAPL.
Бидејќи взаемните фондови можат да содржат стотици или дури илјадници акции или обврзници, тие се опишуваат како диверзифицирани инвестиции. Концептот на диверзификација е сличен на идејата за сила во броеви. Диверзификацијата му помага на инвеститорот, бидејќи може да го намали пазарниот ризик во споредба со купувањето на одделни хартии од вредност.
Предности на взаемните фондови
Да резимираме, предностите на взаемните фондови може да се опишат со четири зборови - едноставност, разновидност, разновидност и пристапност:
- Едноставност: Повеќето инвеститори немаат знаење, време или ресурси за да изградат сопствено портфолио на акции и обврзници. Акциите на инвеститорите често имаат широко познавање на фундаментална анализа или техничка анализа . Сепак, купувањето на акции на заеднички фонд му овозможува на инвеститорот да поседува професионално управувано, разновидно портфолио, иако инвеститорот може да има малку или никакво познавање на инвестиционите концепти и стратегии. Взаемните фондови се професионално управувани, што значи дека на инвеститорите не им треба знаење за инвестирање во пазарите на капитал за да бидат успешни со нив.
- Разновидност: Сите инвеститори, почетници и професионалци, знаат дека ставањето на сите јајца во една кошница не е мудро. Ова зборува за мудроста на диверзификација со заеднички фондови . За да се прошири со акции, инвеститорот можеби ќе треба да купи 20 или повеќе хартии од вредност за да постигне доволно диверзификација. Сепак, многу заеднички фондови нудат целосна диверзификација со само една сигурност што може лесно да се купи. Затоа, инвеститорот на инвестициски фонд може да го раскине јајце-во-едно кошер правило со взаемни фондови, барем кога ќе започне, а потоа да додадете повеќе фондови подоцна за да се зголеми разновидноста во портфолиото на заедничките фондови. За повеќе информации за оваа идеја, не заборавајте да ја прочитате нашата статија за тоа како да започнете да инвестирате со само еден заеднички фонд .
- Разновидност: Постојат толку многу видови на заеднички фондови што инвеститорите можат да добијат пристап до речиси секој сегмент од пазарот кој може да се замисли. На пример, секторските фондови им овозможуваат на инвеститорите да купуваат во фокусирани области на пазарот, како што се здравството, технологијата, финансиите, па дури и социјалните медиуми. Освен секторските фондови, инвеститорите можат да пристапат и до други типови на средства, како што се златото, нафтата и другите природни ресурси. Оваа разновидност може да се искористи за понатамошна диверзификација со порастот на портфолиото на инвеститорите. Професионалните менаџери за пари често ги користат секторските фондови за оваа намена во градењето на портфолија на клиенти.
- Пристапност: Со само 100 долари инвеститор може да започне да инвестира со заеднички фондови. И фактот што взаемните фондови поседуваат десетици, стотици, па дури и илјадници други хартии од вредност, инвеститорот може да добие пристап до целиот пазар на инвестициски хартии од вредност. На пример, инвеститорот кој купува акции во еден од вкупните индекси фондови на берзата , добива изложеност на над 3.000 акции само во еден фонд. Ова се враќа на едноставноста и диверзификацијата на заедничките фондови . Иако концептите и стратегиите за инвестирање ретко се изучуваат во училиштата, инвеститорот во почетокот може да најде лесни совети за тоа како да купат онлајн фондови или во книжарниците и да започнете да инвестирате за неколку минути или само неколку часа.
Основни типови на взаемни фондови
Во инвестицискиот универзум постојат илјадници инвестициски фондови, но тие можат да се поделат на неколку основни типови и категории на средства . Двата основни вида на заеднички фондови се фондови и фондови за обврзници. Од таму, категориите на средства добиваат повеќе специјализирани и разновидни.
На пример, фондовите може понатаму да се поделат во три поткатегории на капитализација - мала капа, средна капа и голема капа. Тие потоа се категоризираат понатаму како раст, вредноста, или растот и приходот. Резервите исто така може да се класифицираат како меѓународни, глобални или странски, од кои сите имаат слични цели.
Средствата од обврзниците се првенствено категоризирани според времетраењето на обврзниците, кои се опишани како краткорочни, среднорочни или долгорочни. Тие потоа се поделени во поткатегории на корпоративни обврзници, општински обврзници и обврзници на САД.
Повеќето категории на заеднички фондови може да се купат како индексни фондови , кои може да се опишат како пасивно управувани фондови. Ова значи дека менаџерот на портфолио не активно купува и продава хартии од вредност, туку се совпаѓа со уделите на репер индекс, како што е индексот S & P 500 или Индустрискиот просек Дау Џонс. Почетниците често почнуваат со еден од најдобрите S & P 500 Индекс фондови .
Од таму, инвеститорите можат да научат повеќе за различните видови на взаемни фондови, како што се оние споменати овде, и како да се изгради портфолио на заеднички фондови околу таа основна инвестиција. Индексните фондови често имаат стотици фондови и нудат инвеститори најголеми карактеристики на заеднички фондови - едноставност, разновидност и ниски трошоци.
Разбирање на ризиците од инвестирање во заеднички фондови
Акциите, обврзниците и взаемните фондови вклучуваат одредено ниво на пазарен ризик, што е можноста за флуктуација на вредноста или дури и загуба на главнината (износот што првично сте го вложиле).
На пример, можете да инвестирате 1.000 долари за 10 години и завршуваат со 950 долари. Иако добива негативно враќање како овој во период од 10 години е исклучително ретко, тоа е можно. Разумно е да се очекува просечен принос од некаде помеѓу 7 и 10 проценти за акции на акции, вклучувајќи ги и акционерските фондови за период од 10 години или повеќе. Сепак, постојат кратки периоди, како што се 1 година, кога вашиот фонд за заем може да опадне за вредност од околу 30 до 40 проценти. Слично на тоа, можете да добиете повеќе од 50% за една година.
Значи без разлика дали вложувате во поединечни акции или акции фонд, треба да имате некои разумни очекувања за тоа како берзата се однесува. И уште поважно, како ќе реагирате во кратки, но неизбежни крајности? Ќе ги продадете вашите взаемни фондови ако изгубат 10% за 3 месеци? Пред да започнете да инвестирате, најдобро е да добиете идеја за вашата толеранција за ризик .
Да започнеме да инвестираме во взаемни фондови
Ако сте почетен инвеститор, се што треба да направите сега е да ја идентификувате инвестициската цел, која може да биде заштеда на колеџ или пензионирање и да ги одберете најдобрите фондови за вас. Ако имате помалку од 3.000 долари за да инвестирате, можно е дека ќе треба да го започнете вашето портфолио со еден заеднички фонд. Ако тоа е случај, не заборавајте да ја прочитате нашата статија за најдобрите инвестициски фондови за почеток на инвеститорите .
Сега сте подготвени да започнете да инвестирате!