Основен вовед во IRA Rollover
Ако ги примите средствата од 401 (к) за да инвестирате во IRA Rollover, тоа е исклучително важно да го завршите процесот во рок од 60 дена. Ако го пропуштите овој рок, ќе бидете предмет на значителни даноци.
Во моето семејство, еден од моите роднини само си заминал од работа во една голема авиокомпанија и отворил IRA Rollover со Чарлс Шваб. Таа ги искористила парите за да инвестира во акции на Беркшир Хатавеј. Тоа не би било возможно ако таа се префрлила во планот на својот нов работодавец, каде што би морала да избира помеѓу взаемните средства понудени од новиот спонзор на планот.
Процесот на отворање на IRA Rollover е прилично јасен, и постојат многу фирми од кои можете да изберете. Причината што ја користевме Шваб беше затоа што имаа специјалист за превртување што се грижеше за сите детали. Други брокерски фирми нудат парични стимулации (во минатото, видов дека фирмата всушност нуди бонус од 500 долари за пренос на голем 401 (к) на IRA Rollover).
Кои се недостатоците на ИРА со превртување Во споредба со 401 (к)?
Со IRA Rollover има десетици илјади потенцијални инвестиции. За оние без финансиска позадина, ова може да биде огромно. Исто така може да го презентира искушението за често да тргува, што може да резултира со значителни фрикциони трошоци и повратни трошоци .
Исто така, можете само да ги искористите ИЛВ со превртување еднаш годишно.
Што можете да направите со вашите планови за пензионирање ако го напуштите или изгубите работното место
Доживотното вработување на нашите баби и дедовци што некогаш уживале, за жал, повеќе не постојат во денешната конкурентна глобална економија. За поголемиот дел од сегашната и идната работна сила, шансите се добри, што во одреден момент од нивниот живот, тие ќе го напуштат својот сегашен работодавач поради намалување на компанијата, аутсорсинг, престанок или во потрага по нови можности. Дури е можно тие да се откажат само затоа што не можат да се соочат со можноста да одат на работа повеќе.
Ако вашиот работодавец понуди план за пензионирање на компанијата, како што е 401 (k) , и се наоѓате себеси веќе не се вработени поради причините споменати погоре, имате неколку опции во врска со средствата што сте ги инвестирале во текот на вашата работа. Тие се:
- Се исплаќаат и ги земаат парите, при што на УЈП им наметнуваат големи даночни казни. Ова е вообичаено огромна грешка затоа што исто така го губиш даночното засолниште за инвестирање во заштитена сметка (на пример, ако направивте 500 дивиденди од акциите што се чуваат на сметка за пензионирање , најверојатно нема да должите даноци за тие пари со децении, ако некогаш, а ако сте го задржале акциите на редовна сметка за не-пензионирање, секоја година ќе бидете удрени со даноци).
- Движете ги парите од планот на вашиот сегашен работодавач до 401 (к) план на вашиот нов работодавец. Од една страна, трансферот е релативно лесен и го одржува вашиот имот консолидиран. Од друга страна, вие ќе бидете предмет на избори што ги обезбедува вашиот нов работодавач. Ова може да биде голем недостаток за инвеститорите кои знаат кои акции сакаат да ги поседуваат, или ако вашиот нов работодавач нуди колекција на инвестициски опции кои не се толку задоволителни колку што ги нуди вашиот поранешен работодавач.
- Отворете IRA Rollover со брокерска фирма и имате средства од вашиот стар 401 (к) депонирани во сметката. Не само што ќе продолжите да уживате во даночната заштита на квалификувана сметка за пензионирање, туку ќе можете да инвестирате во практично сите акции , обврзници , взаемни фондови , инвестициски доверители за недвижнини или други безбедносни средства достапни преку вашиот брокер .
За повеќе информации за плановите за пензионирање, прочитајте го Воведот на 401 (k) , традиционалните IRA и Roth IRA специјалитети што ги подготвивме. Тие можат да ги објаснат границите на придонесите , надоместоците, некои даночни замки што можеби сакате да ги избегнете и многу повеќе.