Кога зборувате за кредит или, всушност, нивото на потенцијалните кредитори што имаат доверба дека ќе ги отплатите парите што сте ги позајмиле, може да падне било каде на скала од многу лош кредит, што значи дека никој нема да ви позајми пари, да има извонредни кредити, каде што банките и кредитни компании практично молат да позајмувате. Повеќето луѓе паѓаат некаде помеѓу овие две крајности.
Како да се дефинира "лошото" кредит
Лошиот кредит генерално опишува запис за минати неуспеси за да остане во чекор со исплатата на вашите кредитни договори, што резултира со неможност да се одобри за нов кредит.
Тоа обично значи дека не сте ги платиле вашите кредитни и други обврски на време, или воопшто не ги платиле. Вашиот кредитен извештај, исто така, ги зема предвид јавните книги како што се државните или федералните даночни залози, банкроти или правни пресуди против вас.
Компаниите кои се нарекуваат кредитни бироа (исто така познати како агенции за кредитни известувања) ја соберат вашата кредитна историја и ја компајлираат во кредитен извештај. Секоја агенција одржува свој посебен извештај, и вашата кредитна историја и резултати може да се разликуваат меѓу нив, поради грешки или пропуштени информации. Иако ќе ги видите евиденцијата и историјата за сите ваши вистински кредитни сметки на вашиот кредитен извештај, нема да најдете кредитен рејтинг на вашиот кредитен извештај.
FICO резултати
Секоја кредитна биро пресметува резултат FICO врз основа на вашите кредитни информации. Саемот Isaac Corporation (FICO) го разви софтверот и алгоритмите за пресметување на овој резултат; оттука, името.
Различни компании како што се авто-заемодавци, хипотекарни заемодавци и компании за кредитни картички поинаку ги разгледуваат потенцијалните кредитокорисници според нивните потреби, па за да се приспособат ова, постојат десетици варијации и пресметки на ФИКО. Кредитните резултати се движат од 300 до 850, со 650-670 се смета за низок крај на "добар" кредитен рејтинг и пониски резултати кои покажуваат сè потежок кредит.
Имајќи многу негативни евиденција, задоцнетите плаќања или евентуално неисплата на кредитот на вашиот кредитен извештај несомнено може да резултираат со пониски резултати од кредитот. Ако сте имале сметки испратени до агенција за наплата , како што се неплатени сметки за медицина, агенцијата за наплата може да пријави вашата деликвенција на кредитни бироа дури и ако болницата не ја направи.
Лошиот кредит честопати резултира кога луѓето минуваат низ груба точка финансиски, што предизвикува повеќекратни негативни настани за краток временски период, како што се неодамна наплатуваше високи салда на кредитни картички, поднесување банкрот или поседување возило. Некои негативни настани треба да се случат само еднаш, како што е даночно заложно право или затварање на недвижен имот, за да ги направи заемодавците претпазливи да работат со вас.
Последен пат од слаба кредитна
Откако ќе имате слаб кредит, кредиторите со помала веројатност ќе ви дадат позајмица поради зголемената веројатност дека би можеле да застанете на која било нова кредитна картичка или кредитни сметки. Може да ги најдете сите ваши апликации за одбивање на кредитот, или ако добиете одобрение, најверојатно ќе добиете многу повисока каматна стапка од должниците кои имаат добри кредитни оценки . Зголемената каматна стапка е начин на заемодавецот да се компензира за ризикот од позајмување пари за вас.
Лошиот кредит влијае повеќе отколку само кредитна картичка и одобрување на кредитот и каматна стапка .
Некои осигурителни компании го сметаат вашиот кредитен рејтинг кога ве цитираат инсузна стапка . Комуналните и мобилните телефонски провајдери често наплаќаат сигурносен депозит за кандидати со слаб кредит. Земјопоседниците може да бараат повисок залог за хартии од вредност ако имате лоши кредити, или тие може да ве одбијат за закуп или договор за закуп заедно.
Проверете го вашиот статус и резултатите од FICO
Ако типично останете на врвот на вашите финансии, може да имате пристојна идеја за тоа каде вашиот кредитен рејтинг паѓа. Знаете дали сте задоцниле за какви било исплати за заем во последно време или имате големи износи на кредитни картички што надминуваат 30 проценти од вашиот достапен кредит. Ако неодамна сте одбиле кредитни апликации, вашите каматни стапки на кредитна картичка се зголемија или издавачите на картички ги намалија кредитните лимити, земете ги овие работи како знак дека вашиот кредитен рејтинг е на пат.
Дознајте вашиот кредитен рејтинг на ФИКО и добијте копија од актуелните информации пријавени на вашата кредитна евиденција. Може да дознаете дека еден од кредитни бироа не снимил сметка која има позитивна историја на исплата, или дури може да пронајдете и грешки кои непотребно го намалија вашиот кредитен рејтинг. Секоја година можете да добиете една бесплатна копија од вашиот кредитен извештај од секој од трите кредитни бироа , TransUnion, Equifax и Experian.
Проверка на вашиот кредитна извештај ќе ви помогне да дознаам што е повреда на вашиот кредитен рејтинг. Федералната трговска комисија (ФТЦ) одобри само една веб-страница, AnnualCreditReport.com, за да ги обезбеди овие извештаи. Вие исто така може да добиете бесплатни проценки за вашиот FICO резултат, регистрирајќи се за една од многуте веб-сајтови за следење на кредит. Многу од нив нудат основна сметка со FICO резултати од еден или два од трите кредитни бироа без надоместок. Вие не треба да трошите пари за да дознаете што предизвикува вашиот лош кредит. Многу од овие сајтови, исто така, имаат симулатори за кредитен резултат, кои покажуваат колку вашиот кредитен рејтинг може да се движи нагоре или надолу со плаќање сметки, отворање нови сметки и други промени.
Земете чекори за да го поправите вашиот лош кредит
Лош кредит не мора да трае вечно. Можете да преземете чекори за подобрување на вашата кредитна резултат со текот на времето. Прво, се фокусира на отстранување на негативни информации од вашиот кредитна извештај или со користење на кредитна извештај спор или веродостојна кредитна поправка техника . Исто така, влијанието на некои негативни марки на вашиот кредитен извештај се намалува со текот на времето, па понекогаш се што треба да направите е да ги чекате работите надвор. Се фокусира на додавање на позитивни информации во вашиот кредитен извештај со додавање нови сметки и постојано плаќајќи ги на време.