Некои размислувања треба да внимаваат
Познајте ги вашите цели - и знајте ја целта на Фондот
Прво запрашајте се што сакате вашиот фонд за обврзници да го постигне. Не сите фондови служат за истата цел. Дали барате да генерирате приход или сакате да ги намалите даночните сметки?
Можеби сте заштедиле за високото образование на вашето дете. Откако ќе ги одредите своите цели, можете да пребарувате за фонд кој има слична цел, без разлика дали тоа е максимизирање на враќањето, заштита на главницата или нешто помеѓу нив.
Размислете за даночниот статус
Масовните обврзници без даноци немаат смисла за сите. Секако, тоа звучи како одлична идеја - фонд каде што не плаќаат даноци за она што го заработувате. Но, освен ако не сте во вистинска даночна заграда, поседувањето на општински обврзници или општински фондови за обврзници може да биде многу лош потег. И дури и ако сте во доволно висока даночна заграда за да го оправдате фондот за муни обврзници, изборот на вистинскиот зависи од вашата состојба на живеење.
Како течни треба да биде вашиот фонд?
Кога ќе ти треба твојот главен вратен? Можете да ги продавате вашите обврзници акции во секое време, за разлика од поединечни обврзници, иако нема гаранција дека ќе заработите пари на договорот. Но, како течност како пазар на обврзници, бидете претпазливи за заклучување во подолг временски период отколку што е потребно.
Ако работите со краток временски период - можеби барате да паркирате некои пари во текот на неколку недели или месеци пред да го користите за голем трошок како да купувате дома - не изгледајте повеќе од фонд за паричен пазар. Но, ако имате повеќе време да играте, можете да изберете од поширок спектар на средства со многу подолги инвестициски хоризонти.
Размисли за таксите
Ништо нема да ја изедат на придобивките во вашиот фонд за обврзници, како надоместоци. Никогаш не вложувајте во фонд додека не разберете какви се нејзините надоместоци и како тие се споредуваат со индустриските просеци.
Треба да се потсетиме дека постојат илјадници средства за не-оптоварување на располагање. Исто така, како што би очекувале, успеале со средства - каде што некој всушност донесува одлуки за вас за обврзниците за купување и продавање - наплаќаат повисоки надоместоци од индексните фондови кои едноставно ги дуплираат инвестициите во индекс.
Одлучете дали сте заинтересирани за ETFs и UITs
Можеби ќе сакате да погледнете две нови форми на инвестиции со фиксен приход кога размислувате за фонд за обврзници. Средствата со кои се тргува со хартии од вредност се купуваат и продаваат на берза. Надоместоците за управување со ETFs се занемарливи, иако ќе плаќате брокерска такса кога ќе купите или продадете.
Исто така вреди да се погледне инвестиционите фондови за инвестиции . UIT е составен од збир на обврзници, исто како и обврзувачки фонд. Но UIT ги држи инвестициите во доверба до зрелост. Надоместоците се ниски во споредба со взаемните фондови, но најверојатно ќе плаќате провизија за договори за до 3%.