Бидејќи инвестирањето започнува со заштеда, ќе го разгледаме ова важно прашање
Сепак, пред да почнеме, важно е да ја разберете разликата помеѓу штедењето и инвестирањето.
За да дознаете повеќе за ова и како треба да им пристапите на двете, прочитајте Зачувување наспроти Инвестирање - наоѓање на вистинскиот биланс .
Четири прашања што ќе ти помогнат да одредиш колку треба да заштедите
Прво, започнете со поставување на четири прашања, а потоа запишувајте ги вашите одговори:
- Колку пасивен приход сакате секоја година од вашите инвестиции? Оваа бројка треба да ги вклучува не само трошоците за стекнување на она што го сакате (на пример, цената на новата куќа), туку и одржувањето и одржувањето (греење, климатизација , осигурување, услуга за тревници итн.).
- Колку нестабилноста (што значи дека гледањето на вредноста на вашата сметка варира) дали сте спремни да ги преземете? Колку побрзо сакате да станете богати, толку поголеми се поместувањата во вредност, и нагоре и надолу. На пример, може да гледате дека вашиот профил се намалува за 50 проценти или се зголемува за 100 проценти за агресивни стратегии кои имаат потенцијал да сте побрзо порано.
- На која возраст ќе треба да пристапите на парите? Ова е важно затоа што огромните предности на сметките кои не се ослободени од данок и одложени даноци нема да ви бидат достапни ако сакате да ги повлечете парите пред да сте на возраст од 59 1/2 години или на друго место ќе бидете принудени да платите значителни казни до УЈП (освен ако не се квалификувате за еден од осумте начини за да избегнете 10-процентна казна за рано повлекување .
- До кој степен сте подготвени да го жртвувате вашиот сегашен животен стандард за целите на богатството?
Сега, да разгледаме како овие фактори работат заедно за да одговорат на прашањето: Колку треба да штедам?
Колку пари сакате од вашите инвестиции секоја година?
Колку пари ќе ти треба за да живееш како што сакаш? Дали би зеле 50.000 долари годишно? 150.000 $? Можеби 500.000 долари. Намалете го секој приход што го имате од вашата работа (ако не сакате да работите, прескокнете го овој чекор) и кој било друг приход што можеби го имате. Потоа ја поделите бројката со .04 за да ги дознаете средствата што ќе ги преземат за да го поддржат тоа ниво на годишен приход. (Зошто .04, ве прашате? Многу финансиски планери пресметаат дека инвеститорот може да повлече 4 отсто од своите пари секоја година и сметката се уште би генерирала доволно, со текот на времето, за да ја одржи својата сегашна вредност, откако ќе се прилагоди на инфлацијата .)
Еден пример може да помогне. Да речеме дека сакате да направите 80.000 долари годишно за да живеете онака како што сакате. Сакате само да работите со скратено работно време и фигура можете да направите 20.000 долари годишно. Очекувате да се соберат 15.000 долари годишно во социјалното осигурување. Ќе земате 80.000 долари - 35.000 долари = 45.000 долари. Потоа 45.000 долари поделени со .04 = 1.125.000. Тоа е износот што ќе биде потребен за да заработите други 65.000 долари од вашите инвестиции и никогаш да не останете без пари.
Сега, треба да дознаете колку брзо сакате пари. Да речеме дека имаш 35 години и сакаш да се пензионираш на 65 години. Тоа ти дава 30 години. Користејќи било кој од илјадниците калкулатори за заштеда на интернет (проверете го ова од Bankrate, на пример: Калкулатор за заштеда), можете да ги вклучите вашите броеви и да дознаете што ќе преземе во смисла на месечни заштеди за да достигнете вашата цел. Претпоставувајќи дека можете да заработите 8 отсто од вашите инвестиции, ќе барате $ 754.85 да се стават настрана секој месец додека не се пензионирате. (Ако сте почнале на 25, наместо тоа, тоа би требало да потрае само 322,26 долари месечно, поради моќта на мешање . Ако сте почнале во 18, тоа би значело само 181,09 $ месечно.)
Ако не сакате да оставите ништо на вашето семејство, пријатели или добротворни цели ( добротворна останја доверба може да биде одличен избор за инвеститорите), заштедите бројки ќе бидат многу пониски, бидејќи овој модел претпоставува да го задржите фондот од 1.125.000 $ во вечни времиња.
Затоа, ќе видите дека многу финансиски планери го проценуваат вашиот животен век. Тие, всушност, ќе дизајнираат програма така што вашите пари ќе истече, на пример, 85 или 90 години.
Можете да ја достигнете вашата цел многу побрзо со заштеда на повеќе секој месец. Без разлика дали или не може да го постигнете тоа ќе зависи од тоа колку сте спремни да жртвувате. Дури и дополнителни 300 долари месечно може да значи пристигнување на вашата заштеда цел години, или можеби дури и децении, порано отколку што инаку би можеле. Дали вреди да возите користен автомобил или да не нарачувате ништо освен вода во рестораните? Тоа зависи од вашите приоритети и никој не може да одговори на тоа прашање за вас. Јас се осврна на ова во букет на рози од 25.000 долари.
Пред неколку години, направив коментар за ситуацијата во Детроит. Со оглед на зголемената невработеност, слабите изгледи за работа и неповолната демографија на областа, ме прашуваа што ќе правам ако моето семејство е во градот. Мојот одговор: Премести. Би го спакував сето она што го поседувавме, најде поповолна економска клима и се преселиме таму. Шансите за фаќање на нешто (во овој случај, високо платени работни места и добри училишта за децата ) ќе биде многу подобрена со фрлање на мојата линија во езерце со многу риби.
Неколку луѓе силно реагираа дека бев сосема надвор од линијата што укажува на тоа дека семејствата се распаднале. Не сум сигурен како да го кажам ова учтиво, па јас само ќе го објавам таму: Ако не сте подготвени да се непријатни за шанса за подобар живот, подобро да научите да бидете задоволни со сиромаштијата. Тоа е сè што ќе го имате.
Во мојот живот, ова беше одлука што ја направив рано. За разлика од речиси сите мои пријатели, одбив да купам автомобил додека не бев повеќе од 23 години, бидејќи како тинејџер сфатив дека има големи тековни трошоци во форма на гас, осигурување и многу повеќе. Таа ја презеде дисциплината (и сигурно не беше секогаш пријатна), но кога конечно ја завршив мојата прва возила кратко по дипломирањето колеџ, беше убав Јагуар што го добив по неверојатно привлечна цена. Во тоа време, немав никаков долг, моите даноци беа платени, а јас имав изградено значително инвестициско портфолио благодарение на мојата работа низ училиштето. Мојата заштеда и инвестирање се исплатеше, и покрај тоа што треба да се ставам низ колеџ. Моите пријатели немаа трпеливост, сакаа инстант задоволување и ги купија своите автомобили на 16 години со авто кредит кој наплаќаше интерес.
Правилото на палецот може да се сумира колку повеќе сте спремни да се откажете денес, толку побрзо може да достигнете вашата заштеда и богатство . Едно предупредување: Не го земајте тоа во крајност. Како познатиот економист Џон Мејнард Кејнс истакна: "Долгорочно, сите сме мртви". Парите постојат само за да ви овозможат да имате ваков животен стил и да ги отворите вратите за можности за вашето семејство. Како што ми кажа татка ми пред тој и мајка ми ме оставија на колеџ кампусот пред тие години, никогаш не тргува со можност или искуство за пари, бидејќи тоа ќе биде лоша зделка. Јас сигурно не живеам како лукав (далеку од тоа). Поголемиот дел од ова беше можно, бидејќи мојата рана дисциплина ми дозволи да ги избегнам огромните каматни трошоци што повеќето Американци ги плаќаат на своите домови, кредитни картички, автомобили, студентски кредити , сметки за наплати за стоковни куќи и друго.
Можете да го користите истиот калкулатор од порано во статијата за да го зголемите износот на штедењето што сте го подготвиле за секој месец. Тоа ќе генерира нов одговор, кој ќе ви покаже колку брзо ќе ја достигнете целта. Во случајот со нашиот претходен пример, 25-годишниот кој сакал да удри во дополнителни 300 долари месечно, ќе може да се пензионира во рок од 57 години и 10 месеци, или скоро 7 години и 2 месеци порано од планираното . Дали е тоа достоен за тебе? Се откажува од 300 долари месечно во вредност од дополнителни 7 + години пензија? Повторно, само вие можете да одговорите на тоа прашање.
Повеќе информации за заштеда на пари
За повеќе информации за тоа како можете да започнете со заштеда на пари, прочитајте го Водичот за комплетна почетник за заштеда на пари .