Може да биде незгодно да го пронајдете вистинскиот финансиски планер за вашите потреби. Еден добар финансиски планер ќе ги разбере вашите цели и ќе даде предлози за најдобрите начини да ги достигне. Тоа треба да биде отворена врска во која се чувствувате удобно да поставувате прашања.
Запишете ги вашите финансиски цели
Кога чувствувате дека сте подготвени да пронајдете финансиски планер, најпрво треба да се подготвите за да можете да најдете еден кој ќе ви помогне да ги исполните вашите цели. Земете една вечер за да ги напишете вашите специфични главни цели. Обидете се да наведете каде сакате да бидете во пет години, за десет години и за дваесет години. Напиши неколку цели за пензионирање. Ако добротворното давање е важно за вас, запишете ги вашите цели во врска со вашата способност да подарите пари во иднина. Ако ги земете овие пет чекори, ќе имате ефективен финансиски план за кој ќе можете да разговарате со финансиски планер.
Одвојте време да барате финансиски планер кој те разбира
Ќе треба да започнете да барате финансиски планер.
Еден од најдобрите начини да го направите ова е да ги прашате луѓето што знаете и доверба. Идеално треба да побарате некој кој има слични цели и стратегии за пари. Ова ќе ви помогне да најдете подобра пригода. Може да биде во ситуација каде што можеби ќе треба целосно да си пронајдете планер. Можете да најдете еден преку вашата локална банка , брокерска куќа или преку професионална организација, како што е Асоцијацијата за финансиско планирање.
Преглед на информации за различни планери и инвестициски фирми
Соберете информации од неколку планери пред да одлучите кој да разговара. Многу финансиски планери имаат минимум приход или инвестиција што мора да се исполнат пред тие да работат со вас. Другите ќе се специјализираат во различни области, како што се малите бизниси, пензионирањето и планирањето на недвижностите. Во брошурите исто така треба да се откријат такси и / или комисии кои се платени на финансискиот планер.
Интервју Неколку финансиски планери
Треба да разговарате со неколку финансиски планери пред да изберете еден. Треба да пронајдете финансиски планер со кој ќе се чувствувате пријатно и кој ќе ве слуша за вас и за вашите потреби. Финансискиот планер може да сугерира производи и услуги кои ќе ви помогнат да ги исполните вашите цели, но не треба да ве присилат да преземате одредени инвестиции. Исто така, финансискиот планер секогаш треба да може да ви објасни зошто инвестицијата е добра, како и сите ризици поврзани со инвестицијата. Ако тој одбие или ако се најдеш да се расправаш со него, најверојатно најверојатно ќе најдеш друг финансиски планер.
Започнете со инвестирање
Треба да се сретнете со вашиот избран финансиски планер и да започнете да инвестирате пари. Откако ќе го направите ова, треба да продолжите да се сретнувате со вашиот финансиски планер на годишна основа.
Дополнително, може да се сретнете со него кога ќе поминете низ настани кои се менуваат животот, како што се бракот, детето и разводот. Вашите цели може да се променат со текот на времето, и важно е јасно да ги споделите овие цели со вашиот планер.
Совети:
Повеќето добри финансиски планери ќе ја препознаат и нагласат важноста да имаат итна резерва за готовина при рака. Ова значи дека треба да имате приходи во висина од неколку месеци во штедна книшка што е лесна за пристап, ако ја изгубите вашата работа или се појавува друга вистинска вонредна ситуација. Ова ќе ви овозможи да ги оставите парите што сте ги инвестирале сами.
Финансиските планери треба да ја разгледаат целата своја финансиска слика. Тие можат да дадат предлози за процент од вашиот приход да инвестираат, да ги адресираат вашите потреби за осигурување, да управуваат со вашите ризици и вашите даноци. Важно е внимателно да се разгледа овој совет, но треба да бидете задоволни со кој било производ што ќе го одберете.
Треба исто така да се разгледа начинот на кој вашиот финансиски планер е платен. Ако е чисто на провизија, тогаш треба да го земете предвид тоа. Еден добар финансиски планер ќе го препознае тоа со давање препораки врз основа на вашите потреби и цели, дека ќе ве задржи како клиент и ќе може да заработи повеќе комисии во иднина. Само внимателно разгледајте ги производите што ви се нудат.
Вие треба да бидете во можност целосно да ја разберете инвестицијата пред да ја направите. Тој треба да може да ја објасни разликата помеѓу ануитетите и взаемните средства за вас, како и ризикот и стапката на поврат за секоја инвестиција. Ако не можете да ја разберете инвестицијата или ако вашиот планер не изгледа способно да го објасни, можеби ќе сакате да пронајдете нов финансиски планер.