Читателот прашува: "Треба ли да престанеме да ги правиме нашите исплати за хипотека додека нашиот дом е на пазарот како кратка продажба ? Се обидовме да направиме модификација на заем кај нашиот заемодавач, но нашата апликација беше одбиена бидејќи бевме актуелни. ако бевме во стандардно, тоа ќе ни помогне. Но, ние должиме многу повеќе отколку што вреди нашиот дом, ја изгубив работата и навистина не можам да си дозволам да продолжам со исплата. Можеш ли да ни помогнеш? "
Одговор: Прво, дозволете ми да кажам дека моето срце излегува на вас. Јас разговарам со многу продавачи на кратки продажби на вашата позиција секој ден и сфаќајте какви се тешкотиите со кои се соочуваат продавачите. Во Сакраменто, каде што работам, повеќе од половина од продажбата во 2008 година беа кратки продажби и запленувања , а оваа ситуација се огледува и во многу други делови на земјата. Ти не си сам.
Никој, надвор од адвокат, може да ви каже дали да престанете да ги плаќате вашите хипотекарни исплати - особено не агентите за недвижности , бидејќи не сме лиценцирани да даваме правен совет. Ова е лична одлука што продавачите треба да направат за себе. Има последици ако престанете да вршите плаќања. Еве неколку работи што треба да се разгледаат:
Дали сакате да одите преку затварање?
Обично, заемодавците нема да дозволат кратка продажба додека продавачот не најде купувач, но тој статус се менува. Сфати дека не постои гаранција дека заемодавачот ќе прифати кратка продажба, а не секој заемодавач е потребно да ви продаде на кратка продажба.
Ако започнете со краткиот процес на продажба и престанете да правите исплата, ако кратката продажба биде одбиена и не можете да ги надоместите исплатите, може да се најдете себеси ненамерно да го изгубите вашиот дом преку затварање . Многу кратки продавачи влегуваат во процесот со мислата дека ако заемодавачот не ја одобри нивната кратка продажба, тие се подготвени да го пуштат имотот.
Предности за правење на вашите хипотеки за време на кратка продажба
Ако може да успеете да продолжите да вршите исплати додека вашиот дом е на пазарот, може да ви биде поволно да го сторите тоа од следниве причини:
- Се квалификувате да купите нов дом .
Фани Мае упатства, издадени во август 2008 година, велат дека заемопримачот веднаш може да купи уште еден дом по кратка продажба, ако заемопримачот никогаш не бил деликвентен, во согласност со нејзината "прекумерна политика за претходна хипотекарна деликвенција" и не е обврзана да го отплати краткорочниот заемодавач , вклучувајќи пресуда за недостаток .
Тешко е да се најде кредитор кој ќе го стори тоа, но има помали банки со свои портфолија кои не ги продаваат на Фани Меј и може да го сметаат за таков заем. Од друга страна, упатствата на FHA велат дека ако купувачот никогаш не бил доцна, FHA ќе направи заем веднаш по кратка продажба. Упатствата на HAFA 2013 им овозможуваат на зајмувачите да ги пријавуваат платени во целост, така што прават голема разлика во извештајот за кредитот .
- Заштитете го кредитот
Одржување на вашата хипотека струја, исто така, им помага на вашиот кредитен рејтинг, бидејќи вашиот кредитна извештај нема да ги одразуваат сите задоцнети плаќања. Сфати дека заемодавецот, сепак, може да ја пријави вашата кратка продажба како кодекс за кредитен рејтинг # 22, кој сепак ќе го намали вашиот FICO .
- Мир на умот
Не заостануваат на вашите исплати, некои продавачи им олеснуваат да се справат со кратка продажба, бидејќи стигмата дека е деликвенција е отсутен и спијат подобро ноќе.
- Откажи без казна
Ако вашиот дом не го продаде или давателот одбие да прифати понуда од купувачот за кратка продажба, на пример, во Калифорнија можете слободно да го откажете набројувањето и да го задржите вашиот дом без одговорност.
Причини да престане да правиш хипотекарни плаќања за време на кратка продажба
Некои продавачи се соочуваат со екстремни финансиски тешкотии и немаат можност да одлучуваат дали да продолжат со исплата на хипотека. Други продавачи намерно престанат да плаќаат.
- Повеќе Мотивација за банките да прифатат кратка продажба
Иако не е неопходно да се биде стандардно пред банката да размисли за кратка продажба, датотеките кои имаат приоритет се стандардните.
- Заемодавателите не можат да го задолжат отплатата
Вие не можете да исцедете крв од репка, иако знам банки кои се обиделе. Вообичаено, ако заемопримачот се соочува со вистински тешкотии и нема средства, ниту средства за правење хипотекарски исплата, најверојатно, давателот нема да се обиде да го натера должникот да му плати некоја од нив. Тоа не значи дека давателот нема право на пресуда за недостаток , ако тоа го налагаат околностите.
- Стекнување средства за движење
Постои основа за тоа дека ако не ја плаќате банката, парите што вообичаено можат да се распределат кон тој трошок може да се користат за плаќање на првиот, последниот и сигурносен депозит на изнајмување.
Недостатоци да одат во стандардните за време на кусата продажба
Нема бесплатен ручек. Додека некои продавачи се среќни да заминат од дома во затварање, други би сакале да завршат кратка продажба и да се плашат од мислата за затварање.
- Кредитен извештај би можел да се случи
Кратка продажба и запленување влијаат на кредит . Во дополнение на кодот број 22 на кредитен рејтинг, заемодавачот исто така може да ги пријави вашите заостанати хипотекарни исплати во кредитни бироа . Некои заемодавци можат да пријават кратка продажба како што е платена во целост ако сте завршиле кратка продажба на HAFA по 2013 година, што не треба да влијае на вашиот кредит.
- Ограничени од купување нов дом
Иако очекувам дека рестрикциите може да се релаксираат малку се должи на зголемениот број на запленувања и кратки продажби, во моментот, заемопримателите со задоцнување од 60 дена или поголеми се обврзани од Фани Мее да чекаат две години да купат друг дом. Златна 1 кредитна унија во Калифорнија нуди случај до случај чекање за заемопримачи кои се вклопуваат во одредени критериуми. Одредени HAFA упатства овозможуваат итен откуп. Разговарај со вашиот агент.
- Изгуби дома за да се одземе
Ако не можете да ги надоместите исплатите пред продажбата на повереникот или шерифот, може да го изгубите вашиот дом во банката.