Со над 10.000 заеднички фондови, кога одите да купите фонд, од каде започнувате?
Започнете со учење што НЕ да правиш. Ќе задржите повеќе приходи по данок кога ќе ги избегнете овие пет грешки при купување на заеднички фондови.
01 Грешка # 1: Бркање на високи цени на претходните перформанси Сите ѕвезди
На пример, "Морнингстар", компанија која спроведува истражување за инвестициски фондови, забележува дека единствениот најголем индикатор за највисоко ниво на средства не е нивниот рејтинг-систем за доделување на ѕвезди, туку надоместоците за фондот. Пониските надоместоци директно корелираат со средства со повисоко ниво. Индексните фондови имаат најниски надоместоци. Бидете претпазливи со високи средства за плаќање. Оние надоместоци се поставени на некој друг џеб; не твое.
Зошто ниските средства за плаќање солидна со текот на времето? Бидејќи високите средства за плаќање обично го земаат активно управуваниот пристап . Фондот мора да плати тим од аналитичари и менаџер на фондови за да се обидат да ги изберат најдобрите инвестиции. Бидејќи фондот треба да ги плати сите овие лица, надоместоците се поголеми. Тоа би било добро, ако враќањата исто така беа постојано повисоки, но тие не се.
Најдобрите изведувачи една година не се исти победници следната година. Ова е причината зошто со текот на времето, нискиот фонд за надоместоци или она што се нарекува пасивно управуван фонд , кој поседува цела категорија на инвестиции, наместо да се обидува да избере и да ги избере најдобрите инвестиции од нивната категорија, има повисоки приноси. Нискиот фонд за надоместоци не мора да заработи дополнителни приходи за да плати за истражувачкиот персонал и аналитичарите пред да го пренесе своето враќање на инвеститорите.
Активно управуваните средства исто така се помалку ефикасни за даноците. Бидејќи овие средства активно продаваат и купуваат инвестиции, тие генерираат повеќе краткорочни капитални добивки, кои се оданочуваат со повисока даночна стапка од долгорочните капитални добивки. Ако најдете активно управуван фонд што го сакате, најдобро е да го поседувате во ИРА или друга сметка одложена од данок, каде што нема да бидете погодени од големи краткорочни добивки секоја година.
02 Грешка # 2: Купување на средства со вградени капитални добивки
При купување на заеднички фондови во сметка за не пензионирање, можете да избегнете вметнати капитални добивки со купување на даночни средства , индексни фондови или ETFs.
На крајот на секоја година, исто така, може да соберат загуби со остварување капитална загуба за даночни причини преку размена на еден заеднички фонд за друг сличен фонд.
(Забелешка: оваа грешка е релевантна само за взаемните фондови што се купени на сметка која не се пензионира. Во сметките за пензионирање како ИРА, 401 (к) и 403 (б) и други пензиски планови на компанијата, без оглед на трансакциите кои се случуваат во рамките или помеѓу инвестициите во планот, вие не плаќаат даноци додека не ги повлечете средствата.)
03 Грешка # 3: Купување на многу слични стратегии на фондот
А добро разновиден портфолио ви дава изложеност на големи капа акции, мали капа акции, меѓународни големи капа акции, меѓународни мали капа акции, недвижен имот акции, пазарите во развој, и разни видови на обврзници.
Пред да купите акции на заеднички фонд, погледнете ги состојките. Дали фондот поседува нешто различно од другите средства што ги поседувате? Ако е така, можеби тоа ќе биде добар додаток на вашето портфолио.
Ако не сте сигурни што е сопственик на фондот, побарајте професионално упатство или користете фонд за избалансиран фонд или цел датум бидејќи овие типови на средства автоматски ја прошируваат вашата инвестиција во текот на разновиден пакет на акции.
04 Грешка # 4: Да се оданочат инвестициските приходи како обичен приход
Меѓутоа, ако таа капитална добивка се појавува на вашата сметка за одложено плаќање за пензионирање, не можете да ги искористите пониските долгорочни даночни стапки на капитални добивки. Еден ден кога ќе се повлечеш од сметката за пензионирање одложена од данок, сето она што излегува ќе се оданочи со иста стапка како и заработениот приход.
Да ги одржувате даноците што е можно пониски, можете да користите нешто што се нарекува "локација на имот". Ова е процес на одлучување како да се оданочуваат ефикасно да се лоцираат одредени класи на имот преку одложено од плаќање данок (како IRAs и 401 (k) s, ослободени од данок (Roth сметки) и оданочени сметки (брокерски и заеднички фондови). да биде најдобро прилагоден за сметките за пензионирање одложено од данок, и фондовите индексни фондови за сметки за не-пензионирање.