Разбирање како да се користат избалансирани средства за пензионирање пари
Предности на избалансиран фонд
- Наместо да изберете фонд фонд (или неколку акционерски фондови) и фонд за обврзници (или неколку фондови за обврзници), можете да поседувате еден фонд кој автоматски ги избира основните акции и обврзници за вас. Делот од акциите ќе биде насочен кон различни типови на акции. Тоа е ниска цена за да ги диверзифицирате вашите пари, со што се намалуваат шансите да се изберат погрешни акции .
- Тимот за управување со заеднички фондови е одговорен за истражување и избор на инвестиции во фондот. Тие исто така ги прават сите секојдневни мониторинг и инвестициски прилагодувања. Значи, не само што НЕ мора да бидете експерт за инвестирање во акции или обврзници, но исто така НЕ мора да определите кои да продаваат или купуваат. Вие само треба да одлучите да ставате пари или да земате пари од фондот.
- Балансираните средства се одлични кога имате помали количини за да инвестирате или кога не го разбирате инвестирањето многу добро и не сте подготвени да ангажирате финансиски советник. Надоместокот наплатен во рамките на заеднички фонд се нарекува сооднос на трошок . Никогаш не го гледате трошокот бидејќи го земаат правото од вкупната вредност на заедничкиот фонд. Пред да инвестирате во фонд, запознајте се со тоа како функционираат трошоците за заеднички фондови и избирате средства со пониски трошоци од просекот.
- Во пензија, избалансиран фонд ви овозможува лесно да земате систематски повлекувања додека одржувате соодветна алокација на средствата. Овој пристап може да работи добро за оние кои имаат една сметка за да извлечат, како што се 100.000 долари во ИРА, каде што сакаат да извадат 400 долари месечно.
Недостатоци на избалансиран фонд
- Понекогаш надоместоците во избалансиран фонд ќе бидат малку повисоки отколку ако ги одберете вашите индивидуални фондови за индекси, бидејќи тимот за управување со фондовите ја извршува работата за избор на основната мешавина на акции и обврзници и менување на тоа по потреба.
- Во рамките на избалансираниот фонд, не можете да одберете колку е во каков вид акции, како што се меѓународни, мали капачиња, големи капачиња; или каков вид на обврзници, како што се владата, корпорации или високи приноси. Се разбира, целата поента на избалансираниот фонд е дека некој друг ги прави тие опции за класа на средства за вас.
- Бидејќи вашата големина на портфолио расте за време на вашата фаза на акумулација, ако имате инвестиции во бројни различни видови на сметки, може да има смисла да најдете одредени видови на инвестиции, како што се обврзници, во рамките на вашите сметки за пензионирање одложени со данок, додека лоцирањето на акции во вашиот не- пензиски брокерски сметки. Вие не можете да го направите тоа со избалансиран фонд, бидејќи истиот фонд поседува и обврзници и акции.
- Во вашата фаза на пензионирање, ако имате поголема големина на портфолио и бројни видови сметки, можеби ќе сакате да користите скала за скала, така што делот од обврзницата ќе се појави во секоја сметка со износот на повлекувања што ќе ви треба од таа сметка. Вие нема да можете да го направите тоа со избалансиран фонд.