Сите заеднички фондови имаат такси - некои повеќе од другите
1. Сооднос на трошоци - оваа актуелна такса е во секој взаемен фонд
Тоа чини пари за да се води заеднички фонд . Некои средства чинат повеќе за работа отколку другите. Без оглед на цената, сите взаемни фондови имаат надоместок што се нарекува кофинансиран трошок , или понекогаш се нарекува надомест за управување или оперативен трошок.
Оваа такса се одзема од вкупната актива на фондот пред да се утврди вашата цена на акцијата.
Пример: Да речеме дека поседувате заеднички фонд вреден 10,00 долари по акција. Таа има бруто враќање од 10%, што значи дека нејзиниот вкупен принос од инвестиции изнесуваше 1.00 долари по акција. Доколку немаше надоместоци, уделот на фондот би се вреднувал на 11,00 долари, но менаџерот на фондови одбива 1% во такси, па затоа вашиот вистински влог за вложување изнесува .89 центи наместо целосната цена од 1,00 долари, а по надоместоците, вашиот удел е вреден 10,89 долари.
Општи правила за стапки на трошоци:
- Активно управуваните средства имаат повисоки оперативни трошоци од пасивни фондови или индексни фондови. Ова е затоа што активно управуван фонд спроведува тековно истражување кое се обидува да ги утврди најдобрите хартии од вредност што ги поседува. Ова истражување чини повеќе, но статистиката покажува дека не го добивате она што го плаќате .
- Меѓународните фондови имаат повисоки надоместоци од домашните средства. Тоа чини повеќе за купување на инвестиции со кои се тргува надвор од САД. Оваа повисока цена се пренесува заедно во форма на повисоки стапки на трошоци.
- Средствата со мала капа имаат повисоки надоместоци од големи фондови. Тоа чини повеќе за купување и продавање на мали акции од големите. Оваа повисока цена се пренесува заедно во форма на повисоки стапки на трошоци.
- Индексните фондови или пасивно управуваните фондови обично имаат најниски надоместоци, а наоѓањето на овие видови на средства се покажа како силен показател за доброто перформанси на идниот фонд .
- Различни компании можат да наплаќаат многу различни стапки на трошоци за слични фондови. Голем фонд за капитални инвестиции во компанијата А може да биде многу поголем од истиот тип на фонд во компанијата Б.
Кога ќе ги споредите надоместоците за фондовите, оставете ги на ум погоре наведените ставки. Нема смисла да се споредат надоместоците за фондот на американскиот фонд за големи капи до еден на меѓународен фонд. Тоа не е споредба со јаболка-јаболка.
2. Надоместок за продажба или комисија - однапред плата што ја плаќате
Кога ќе купите заеднички фонд "Акција", ќе плаќате комисија кога ќе ги купите акциите. Овој вид надомест понекогаш се нарекува и полнење за продажба или "оптоварување на предната страна". Така, фондот "без оптоварување" нема таква однапред плаќање.
Со фонд на предниот дел, ако вкупниот износ на инвестиција го надмине износот на прагот и сте подготвени да го вложите во исто семејство на фондови, може да се квалификувате за она што се нарекува "точка на прекин" или пониска однапред плаќање.
Еве еден пример за предна оптоварување: Да речеме дека купувате фонд кој е вреден 10,00 долари по акција и има 5% предвремена продажба или товар. Ќе платите околу 10,52 долари за секоја купена акција, бидејќи 5% од продажбата ќе се додава на почетната набавна цена на вашите акции.
Многу финансиски продавачи се плаќаат од вакви видови товари или провизии .
3. Надоместоци за откуп - Провизија што ја плаќате кога продавате акции
Кога ќе купите заеднички фонд "Б акција", ако продавате акции од вашиот фонд во одреден временски период, ќе плаќате надоместок за откуп, кој исто така се нарекува "повратно оптоварување", контингент за одложување на продажбата или за предавање задолжен .
Пример: Да речеме дека купувате фонд кој е вреден 10,00 долари по акција и има 5% контингент одложено продажби. Ако ги продадете вашите акции во рок од една година од купувањето, ќе добиете 9,50 долари по акција. Обично, оваа такса оди надолу секоја година, па во 2 година, може да се намали на 4% надомест, во година 3, 3%, и така натаму.
Ако имате сопствени Б акции за потребниот износ на време, според распоредот на тој фонд, тогаш нема да направите плаќање за предавање кога ќе ги продадете.
4. Краткорочни трговски такси
Взаемните фондови се дизајнирани да бидат долгорочни инвестиции; краткорочни такси за тргување биле наметнати на некои средства за да се обесхрабрат инвеститорите да тргуваат и да не ги користат средствата.
Взаемните средства во вашата 401 (к) сметка може да подлежат на краткорочни такси за тргување.
Краткорочните провизии за тргување се наметнуваат кога купувате акции и потоа повторно ги продавате во рок од 30-90 дена. Во ова сценарио, заедничкиот фонд може да ви наплати надоместок од 1-3% по продажбата на неодамна купените акции.
5. 12 (б) 1 такса, такса за услуга или провизија за дистрибуција
Многу фондови имаат постојана услуга или провизија за маркетинг, исто така наречена 12 (б) 1 такса, која се плаќа на финансиски советник или компанија за финансиски услуги како компензација за маркетинг на фондот.
Ако купите заеднички фонд "Ц акциите", обично ќе има дополнителна 1% 12 (б) 1 такса, како додаток на соодносот на трошоците. Исто како и односот на трошоците, оваа такса за услугите ќе се одземе од вкупните средства на фондот пред да се утврди вашата цена на акцијата.
Пример: Да речеме дека поседувате удел од C што е вреден 10,00 долари по акција. Таа има бруто принос за годината од 10%, што значи дека нејзината вкупна инвестициска поврат беше 1.00 долари по акција. Менаџерот на фондот одзема 1% во такси, така што вистинската инвестиција е 0,89 центи, наместо целосната 1,00 $.
Времињата се менуваат
Во последниве години, инвеститорите станаа почувствителни на таксите што ги плаќаат за да инвестираат. Компаниите за заеднички фондови чувствуваат притисок да ги намалат своите трошоци за да можат подобро да се натпреваруваат со ЕФО, робоадвизирање и други опции за пониски трошоци.
Истражувањата покажуваат дека надоместоците за взаемни фондови значително се намалија, но не дозволувајте да ги заштитите. Високите надоместоци може да ви пружат значителен износ на раст на портфолиото со текот на времето и студиите покажуваат дека повисоките надоместоци не се изедначуваат со подобри перформанси.