Имајќи инвестициски план може да ги подобри вашите долгорочни резултати
1. Која цел одиш?
Мора да се изберат инвестиции со главна цел: безбедност, приходи или раст . Првото нешто што треба да одлучите е кој од овие три карактеристики е најважен.
Дали ви требаат тековниот доход за да живеете во пензионираните години, за да инвестирате подоцна да добиете приход, или дали безбедноста (зачувување на вашата главна вредност) е ваш главен приоритет?
Ако сте 55 или постари, пред да креирате инвестициски план, навистина треба да направите посебен вид на финансиски план што го нарекувам план за приход за пензионирање . Овој тип на планови ги проектира вашите идни извори на приходи и расходи, а потоа ги проектира вредностите на вашата финансиска сметка, вклучувајќи ги и сите депозити и повлекувања. Тоа ви помага да ја идентификувате точката во времето кога ќе треба да ги користите вашите пари. Откако ќе имате јасна временска рамка, знаете дали да користите кратки, средни или долгорочни инвестиции.
2. Колку може реално да одвоиш за инвестирање?
Многу инвестициски избори имаат минимални инвестициски износи, па пред да може да изложите солиден план за инвестирање, треба да одредите колку можете да инвестирате. Дали имате паушал, или дали можете да направите редовни месечни придонеси?
Некои индексирани инвестициски фондови ви дозволуваат да отворите сметка со само 3.000 долари, а потоа да поставите автоматски план за инвестирање почнувајќи од само 50 долари месечно, со што ќе ги префрлите средствата од вашата сметка за проверка на вашата инвестициска сметка. Инвестирањето месечно на овој начин се нарекува цена-просек и помага да се намали пазарниот ризик.
Ако имате поголема сума за инвестирање, очигледно повеќе опции ви се достапни. Во тој случај, ќе сакате да користите различни инвестиции, па можете да го минимизирате ризикот од избор само еден. Најважната одлука што ќе ја донесете е колку да се алоцира на акции наспроти обврзници . Друга клучна одлука е дали да се изгради вашето портфолио или да работи со финансиски советник.
3. Кога повторно ќе ви бидат потребни овие пари?
Воспоставувањето на временска рамка со која може да се држите е од најголема важност. Ако ви требаат пари за да купите автомобил за една или две години, ќе создадете поинаков план за инвестирање отколку ако ставате пари во 401 (к) план на месечна основа за во иднина.
Во првиот случај, вашата примарна грижа е безбедноста - не губи пари пред идно купување. Во вториот случај, вложувате за пензионирање, а претпоставувајќи дека пензионирањето е многу години, тогаш не е важно колку вредноста на сметката вреди по една година. Она за што се грижите е она што изборот најверојатно ќе му помогне на вашата сметка да вреди најмногу од времето кога ќе ја достигнете возраста за пензионирање. Во реалноста, значителен раст обично бара најмалку 5 години или повеќе од времето на пазарот .
4. Колку ризик треба да се земе?
Некои инвестиции подразбираат она што го нарекувам инвестициски ризик од пет нивоа ; ризикот дека можете да ги изгубите сите ваши пари.
Овие инвестиции се премногу ризични за повеќето луѓе. Еден лесен начин да се намали инвестицискиот ризик е да се прошири. Со тоа, сепак може да доживеете нишалки во инвестициската вредност, сепак, можете да го намалите ризикот од целосна загуба поради лош тајминг или други несреќни околности.
Бидете претпазливи за купување само за инвестиции со висок принос . Не постои такво нешто како високо враќање со низок ризик. Подобро да заработите умерено враќање од замав за огради. Ако одлучите да се лулате, запомнете, може да повреди и може да доживеете големи загуби.
5. Што да инвестирате?
Премногу луѓе купуваат првиот инвестициски производ што им е претставен. Подобро е да се изложи темелна листа на сите избори кои ги задоволуваат твоите изјави. Потоа одвојте време за да ги разберете добрите и лошите страни на секој од нив. Следно, намалете ги вашите последни инвестициски избори до неколку за кои се чувствувате сигурни.
Некои инвестиции се одлични за долгорочни пари за пензионирање . Другите се повеќе шпекулативни, што значи дека можеби ќе внесете пари за "играње пари" или "земете шанса" во нив, но не и за сите ваши заштеди во пензија.
Ставањето на сите заедно
Да речеме дека имаш 50 години и има 100.000 долари зачувани во ИРА. Вашиот план може да изгледа како што следува:
- Цел: раст за пензионирање од 65 години.
- Износ за инвестирање: 100.000 плус 15.000 долари годишно на мојот 401 (к).
- Временска рамка: прво очекувано повлекување на возраст од 65 години, за 10.000 долари. Потоа 10.000 долари секоја година потоа.
- Ниво на ризик: нивото на ризик од три и четири инвестиции фокусирани на раст се во ред, но како што добивате во рок од 10 години пензионирање, секоја година ќе префрлите 10.000 долари за безбедно инвестирање.
- Што да се инвестира во: Индекс инвестициски фондови во вашиот 401 (к) или ИРА ќе го направи најмногу смисла. Тие имаат ниски трошоци и се вклопуваат во целта што ја наведовте.
Откако ќе имате план, држете се со него! Тоа е клучот за инвестирање на успех.