Зошто датумите на достасување на обврзниците на ЕЕ се разликуваат според годината на издавање?

Објаснување за тоа зошто серијата EE Bond Maturitys флуктуира од време на време

Дали некогаш сте се запрашале зошто различните обврзници за заштеда на серијата ЕЕ созреваат на различни датуми? На пример, обврзниците за ЕЕ, издадени во 1981 и 1982 година, зедоа само осум години за да достигнат целосна номинална вредност, но сепак, истите обврзници за ЕЕ, издадени во 2003 година, зедоа дваесет години за да стигнат до номиналната вредност. Овие драстично различни датуми на достасување се резултат на каматната стапка заработена на секоја обврзница од Серијата ЕЕ кога е издадена. Ова се случува бидејќи овие заштедички обврзници се вид на таканаречена "нулта купонска обврзница" во која купоните за обврзници се додаваат на вредноста на обврзницата, наместо да се исплаќаат како чек или директен депозит.

Инстинктивно, веќе го знаете ова бидејќи:

1. Сте научиле во Водичот за штедни обврзници за серијата ЕЕ дека верзијата за хартиениот сертификат на обврзниците за заштеда на серијата ЕЕ се издава на половина од номиналната вредност. На пример, обврзницата од 100 ЕЕ серија ќе ве чини 50 долари во моментот кога ќе ја купите. Ова е различно од електронски купени серии ЕЕ обврзници купени преку програмата TreasuryDirect, како и сите обврзници за заштеди на Серија I.
2. Исто така, научивте во каматните стапки на ЕЕ штедни обврзници дека одделот за финансии периодично ги менува правилата за тоа како каматата се пресметува за штедни обврзници за нови обврзници издадени по одреден датум.

Во 1982-1983, каматните стапки беа исклучително високи. Во 2003 година каматните стапки беа исклучително ниски. Така, потребни се помалку време за обврзниците 1982-1983 да се соединат од нивната цена (половина од номиналната вредност) до нивната целосна номинална вредност. Потребно е повеќе време за истото да се случи со обврзниците издадени во 2003 година, бидејќи каматната стапка беше многу помала.

Како да се пресмета времето до зрелост

Еден начин да се пресмета време до зрелост е да се користи правилото од 72 . Оваа едноставна алатка ви овозможува да пресметате колку долго ќе треба да ја зголемите вашата инвестиција со дадена стапка на поврат . На пример, ако сте купиле нова обврзница за заштеда на серија ЕЕ со номинална вредност од 1.000 долари (вашата цена би изнесувала 500 долари), која заработи фиксна стапка од 1.20%, колку долго ќе потрае да достигне зрелост?

Едноставно подели ја 72 со 1,2. Одговорот, 60, е вкупните години потребни за обврзницата да се удвои во вредност. Доколку обврзницата за заштеда на серијата ЕЕ заработи 0,5%, ќе требаше 144 години да се зголеми двојно во вредност (72 / 0,5 = 144)!

Со разгледување на штедните обврзници од серијата ЕЕ во ова светло, подобро сте опремени да одлучите дали се соодветни за вашето портфолио. Вие би можеле да купите широко диверзифицирани акции со сино чип и да заработите најмалку 3% или 4% на вашите пари. Дали сте подготвени да ја видите вашата вредност на сметката да падне на половина, или двојно, во зависност од берзата? Ако сте во него чисто за паричен приход и не ви пречи нестабилноста , залихите може да бидат многу подобра опција. Само вие и вашиот професионален советник може да одлучите што работи врз основа на вашите сопствени потреби, ресурси и личност. Вооружување со знаење ја олеснува оваа одлука.

Повеќе За Серија Серија ЕЕ штедни обврзници

За повеќе информации за тоа како се обврзувачки обврзници за Серија ЕЕ да работат во вашето портфолио, посетете го нашиот Водич за штедни обврзници за Серија ЕЕ . Исто така, можете да дознаете за обврзниците од Серија I за штедење , кои нудат заштита од инфлација. Можете исто така да го прочитате водичот за нашата обврзница за штедни влогови за нови инвеститори, со историја на штедни обврзници во САД, објаснување за разгледување на даноците и многу повеќе.