Како да се создаде временска рамка за приход за пензионирање
Направи дефиниција
Започнете го вашиот план за приход за пензионирање со еден ред за секоја календарска година, со соодветната возраст (и ако е оженет брачниот другар на возраст) во листата на секоја календарска година.
Продолжете ја оваа проекција со очекуваниот животен век . Можете да видите примерок план за приход пензионирање на масата на дното на овој член.
Направете наслови на колони за секоја ставка што ќе ја додадете. Користете ја листата подолу за да одредите кои елементи да ги додадете.
Наведете фиксни извори на приход за пензионирање
Додајте колони за секој извор на фиксен приход, како што се:
- Вашето социјално осигурување - Прикажете ја износот почнувајќи од годината / годината за која планирате да започнете да добивате бенефиции и продолжете со овој животен век. Во примерокот на дното на страницата што ја гледате на возраст од 66 години има половина година социјална сигурност, бидејќи овој човек планира да започне на својот 66-ти роденден кој е во средината на годината.
- Социјална сигурност на вашиот брачен другар - Покажете ја износот почнувајќи од годината / возраста што ќе ја имате брачниот другар ќе започне со бенефиции и ќе го продолжите преку нивниот животен век. Ако постои возраст или здравствена разлика меѓу двајцата, ќе имате предвид дека по првата смрт, преживеаниот брачен другар го задржува поголемото од сопственото социјално осигурување или нивниот брачен другар. Ова значи дека ако еден брачен другар има пократок животен век, вашиот временски рок за приход во пензија ќе вклучува само поголемо износот за социјално осигурување откако ќе се достигне очекуваната долговечност на другиот брачен другар.
- Вашата пензија (и) - Прикажете ја износот почнувајќи од годината / возраста што планирате да ја преземете. За секој извор на пензиски приход се користи посебна колона.
- Пензија (и) на вашиот брачен другар - Прикажете ја износот почнувајќи од годината / возраста што планирате да ја преземете. За секој извор на пензиски приход се користи посебна колона. Ако сте во брак, осигурете се дека сте ја избрале опцијата која е избрана за преживеаната пензија .
- Приход од ануитет - Внесете го ова само ако имате ануитет кој ќе ви плати гарантиран минимален износ кој започнува на одредена возраст или датум, при што плаќањето ќе трае доживотно, заеднички живот или за определен временски период .
- Приходи - Ако планирате да работите со скратено работно време, внесувајте приходи за годината кога планирате да работите. Не заборавајте, ако земете социјално осигурување пред целосна возраст за пензионирање и имате заработка поголема од границата на заработувачката , вашето социјално осигурување ќе се намали, па можеби ќе треба да го намалите она што е во колоната за социјално осигурување врз основа на очекуваната заработувачка.
- Друго - внесувате други фиксни или редовни извори на приход, како што се приход од наемнини или алиментација.
- Еднократни извори на приходи - внесување очекувани паушални суми, како што се приходите од осигурување на живот, наследство или нето приходи од продажба на парче имот.
Не внесувајте извори на приход од инвестиции, како што се дивиденди, камати или капитални добивки. Наместо тоа, ќе го искористите вашиот пензиски план за да пресметате колку ќе треба да се повлечете од финансиските сметки.
Додадете трошоци, вклучувајќи ги и даноците
Потоа, процени ги вкупните годишни трошоци за живот. Листа предмети како што се хипотека која може да се исплати за неколку години во посебна колона. Во примерот на дното на страницата што ја гледате, хипотеката ќе се исплати на половина пат до 2025 година, така што годишната вкупна годишна исплата на хипотека е половина од она што беше година пред тоа, а потоа тој трошок исчезнува.
Даночните стапки ќе се разликуваат во зависност од вашиот вкупен приход и одземања. Најдобро е да се направи даночно планирање секоја година за точно да се проектира ова. Во примерот што го користам, ова лице има само IRA заштеди. Секое повлекување што мора да го преземе ќе мора да дојде од нивната ИРА и ќе биде оданочен приход.
Тие работеле со својот даночен планер и го искористиле нивниот временски рок за приход за пензионирање, за да проценат дека ќе им требаат бруто повлекување на ИРА од 35.000 долари на нивната 66-годишна возраст, што е нивната прва планирана година на пензија. Од тоа повлекување, околу 3.100 долари ќе одат на даноци.
Следната година тие ќе имаат повеќе приходи за социјално осигурување и ќе проценат дека ќе треба само околу 15.000 американски долари за повлекување од ИРА. Нивниот даночен планер проценува дека нивната даночна обврска ќе изнесува околу 3.300 долари таа година. Го искористија тој број за остатокот од нивната проекција.
Пресметајте го јазот
Следно, вашиот план за приход за пензионирање треба да го пресмета јазот, што е дефицит што треба да се повлече од штедењето, или вишок кој е достапен за да се депонира на заштеди.
Во нашиот пример додадете извори на приходи (социјално осигурување плус пензија), а потоа одземете ги трошоците (трошоци за живот, хипотека и проценети даноци) за да стигнете до - 34.693 долари прикажани во првиот ред под колоната означена како "Gap".
- Ако оваа "јазот" е негативен број, тоа е она што ќе треба да се повлече од заштедите и инвестициите за да го имате саканиот стил на пензионирање.
- Ако "јазот" е вишок, тогаш имате доволно фиксни извори на приход за да ги задоволите вашите сакани пензионерски животен стил и може да додадете заштеди или можеби потрошите малку повеќе.
Овој симплистички план за пензиски приход не ја пресметува инфлацијата или враќањето на инвестициите, но ви дава почетно место; од година во година преглед од каде може да дојде вашиот пензиски приход.
| Возраст | Година | Социјално осигурување | Пензија | Животни трошоци | Хипотека | Даноци | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | 14.535 долари | 9.216 долари | 42.000 долари | 13.344 долари | 3.100 долари | - 34.693 долари |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 6,672 | 3.300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
Откако ќе го имате овој модел на проектираните повлекувања, можете да го користите за да креирате инвестициски план кој е прилагоден кога ќе треба да ги користите вашите пари.