Ако одбереш ануитетно исплата од ануитет од вашиот пензиски план, тоа значи дека кога ќе умреш, приходот ќе престане. Ако сте во брак, а вие и двајцата се потпирате на овој приход од пензија, ова ќе го оставите вашиот сопружник во лоша финансиска состојба. За да ја избегнете оваа ситуација, можеби ќе сакате да изберете заедничка исплата на пензија.
Ќе сакате внимателно да ги проучите бројните изборни планови за распределба што ги нуди вашиот пензиски бенефит и да го пронајдете оној кој одговара на вашите заеднички финансиски потреби.
Подолу е пример за реален живот на избор на една жена за пензија.
Пример за избор на дивиденда за пензија
Пензионер Сара: Женски возраст од 62 години со 30 години стаж
- Единствениот живот: 1.741 долари
- 50% заеднички и преживеан: 1.560 долари
- 100% заеднички и преживеан: 1.414 долари
- Животот со 10 години сигурен: 1,620 долари
- Пумпа: 256.660 долари
Објаснување на изборот на пензија
Ако Сара ја избере опцијата за единствен живот, таа ќе добие 1,741 $ онолку долго колку што живее. Месечната пензија ќе престане кога ќе умре, па ако таа живее само една година, нема да се исплаќаат дополнителни средства. Ако е во брак, нејзиниот брачен другар нема да добие надомест за преживување .
Ако Сара ја одбере опцијата за заеднички и преживеан од 50 отсто, таа ќе добие 1.560 долари месечно, а по нејзината смрт, нејзиниот сопруг ќе добие 780 долари месечно, додека тој живее.
Ако Сара ја избра опцијата за заеднички и преживеан од 100%, таа и нејзиниот сопружник ќе добијат 1.414 долари месечно онолку долго колку што едната е жива. Со оваа опција, Сара зема 327 долари помалку месечно од единствениот живот. Оваа 327 $ месечно намалување на надоместокот во суштина го купува осигурувањето за живот за нејзиниот сопружник, па затоа ќе продолжи да има приход по нејзината смрт.
Да ги споредиме алтернативите, Сара можеше да види колку осигурување од живот би купиле 327 долари месечно.
Ако Сара го избере животот со 10 години одредена опција, исплатата од 1.620 долари месечно гарантира дека ќе се исплати најмалку 10 години и ќе продолжи се додека Сара е жива. Ова значи дека ако Сара помине по една година, исплатите ќе продолжат на брачниот другар или корисникот преку десеттата година како што се мери од првото плаќање. Ако Сара живее веќе триесет години, плаќањата продолжуваат сѐ додека таа е жива. Сара, исто така, би можела да избере паушален износ од $ 256,660 наместо една од опциите за ануитет.
Проценка на исплата на заедничкиот животен пензиски фонд наспроти осигурување на живот
Сара сака да се осигура дека нејзиниот сопружник има приход по нејзината смрт, па знае дека нема да ја земе опцијата единствениот живот.
Ако таа е во добра здравствена состојба и може да се осигура, Сара може да сака да добие цитати за осигурување на живот за да ги спореди месечните трошоци за користење на пензија за да обезбеди корист за нејзиниот сопружник наспроти трошоците за купување на сопственото осигурување надвор од животното осигурување. Гледам дека ова најчесто се препорачува од страна на финансиски претставници кои се компензирани за продажба на производи за осигурување на живот.
Дури и ако некои заштеди на трошоците може да се постигнат, купувањето надвор од осигурувањето на живот вклучува дополнителен ризик, бидејќи премиите може да се пропуштат поради болест, движење и / или возраст поврзани со когнитивниот пад и осигурувањето на живот потоа би се откажало.
Сум видел дека ова се случува во реалниот живот. Некој е болен и поштата се зголемува. Забелешката за премија за осигурување на живот е неотворена. Лицето поминува, и во моментот кога осигурувањето е најпотребно, тој веќе не е таму. Осигурувањето вградено во исплатата на пензиите ќе понуди поголема сигурност при разгледување на ризиците како когнитивниот пад и болеста.
Ако Сара размислува за осигурување на живот, можеби ќе сака да ги купи цитатите за осигурување на живот преку интернет, да разговара со агент за осигурување на живот или да ги користи услугите на агентот за осигурување од живот само за плаќање или финансиски советник. Ако Сара одлучи да работи со агент, за неа е важно да се запамети дека агентот не може да обезбеди објективна анализа бидејќи тој / таа ќе биде платен само ако Сара го купи осигурувањето.
Сара, исто така, ќе сака да ги одмери предностите и недостатоците на земање на паушална дистрибуција наспроти земање на пензија како ануитет.
Сара, исто така, треба да ги земе предвид животниот век на нејзиниот брачен другар кога донесува конечна одлука. Ако нејзиниот брачен другар е значително постар од неа , одреден ануитет може да има поголема смисла од заедничкото исплата на живот.