Постојат неколку теории за тоа како да одговорите на ова прашање. Препорачувам да одите низ сите овие вежби, па ќе добиете широка идеја за тоа дали сте или не сте на пат.
Ако трчате низ сите овие правила-на-палецот, а мнозинството ви дава резултат на палците (велејќи дека сте во движење), веројатно сте во ред. Но, ако повеќе тестови за лагмус ви кажуваат дека не сте на пат, тоа може да биде знак за предупредување дека треба да ги зголемите вашите придонеси за пензионирање.
Со тоа речеме, ајде да погледнеме:
# 1: Процент
Првото правило е едноставно: дали заштедувате најмалку 15% од секоја плата во сметките за пензионирање, како 401k, 403b или IRA?
Запомнете дека совпаѓањата на работодавачите се квалификуваат кон овој вкупен. Ако вашиот работодавач одговара на првите 5% од вашиот придонес, на пример, тогаш можете да заштедите 10% од вашиот приход, вашиот работодавец чипс во уште 5%, а вие заштедувате вкупно 15%.
# 2: Замени 70 до 85 проценти
Популарно правило е дека треба да бидете во можност да замени 70 до 85 проценти од вашиот сегашен приход во пензија. Ако вие и вашиот сопружник заработите 100.000 долари во комбинација, на пример, треба да генерирате $ 70.000 до $ 85.000 секоја година во пензија.
Потребно е, ова е погрешно правило, бидејќи зависи од претпоставката дека вашите трошоци (трошоци) се тесно поврзани со вашиот приход. (Непроверената премиса е дека го трошите поголемиот дел од она што го направите).
Препорачувам да ја модифицирате оваа тактика, со проверка на вашите тековни трошоци.
Кои води кон следниот совет ...
# 3: Проценете преку вашето тековно трошење
Друг начин да се пристапи кон ова: проценка колку пари ќе ви треба во пензија .
Започнете со гледање на вашите тековни трошоци. Ова е приближно приближување на тоа колку пари (во инфлацијата прилагодени долари) ќе сакате да потрошите во пензија.
Да, денес имате трошоци што нема да ги имате во пензија, како што е вашата хипотека. (Идеално дека ќе се исплати од времето кога ќе се пензионирате). Но, исто така, ќе имате трошоци за пензионирање што не ги носите денес, како што се одредени трошоци за здравствена заштита и трошоци за нега на крајот на животот. И идеално, ќе патувате и повеќе, ќе уживате во повеќе хоби и малку ќе се занесете.
Како резултат на тоа, можеби ќе сакате да буџет за пензионирање со претпоставка дека ќе потрошите приближно ист износ што го поминувате сега.
Ајде да одиме низ еден пример, за да го илустрираме ова. Да претпоставиме дека вие и вашиот сопружник во моментов трошат 60.000 долари годишно (без оглед на вашиот приход) и дека би сакале да живеете со буџет од 60.000 долари годишно за време на пензионирањето.
Вашиот следен чекор е да ги разгледате очекуваните исплати за социјално осигурување, кои можете да ги добиете од веб-страницата на Администрацијата за социјално осигурување. Оваа агенција ќе ви покаже колку пари сте на пат да добиете. Исто така можете да ја користите алатката Estimator на веб-страницата на SSA ако не можете да се најавите на вашата лична сметка.
Да претпоставиме дека сте подготвени да добиете 20.000 долари годишно од ССА. Ова значи дека ќе ви треба портфолио за пензионирање кое може да создаде други 40.000 долари годишно (за да достигне вкупно 60.000 долари).
За да генерирате $ 40,000 годишно, ќе ви требаат најмалку 1 милион долари во вашето портфолио.
Ова ви овозможува да го повлечете портфолиото со стапка од 4 отсто на годишно ниво , што обично се смета за безбедно повлекување.
Совршено. Сега ја знаете вашата целна цел.
Користете онлајн калкулатор за пензионирање за да видите дали вашите тековни придонеси ве ставаат на вистинскиот пат за да изградите портфолио од 1 милион долари. Ако не е така, тогаш ќе треба да инвестирате повеќе во вашите сметки за пензионирање.
( Еве една статија што се движи низ одредени пресвртници.Ако заштедите 2.500 долари месечно, на пример, во сметка со одложен данок која расте со 7-процентна годишна стапка, ќе бидете милионер за 17 години.Ако само да заштедите 400 $ месечно, ќе ви требаат 39 години за да го создадете тој милион.)
Конечни мисли
Дали сте заштедиле доволно за пензионирање? Ако одвоивте најмалку 15 проценти од вашиот приход, тогаш краткиот и лесен одговор е да.
Но, за да добиете посеопфатна идеја за тоа дали сте доволно заштеда или не, проценете ги трошоците за време на пензионирањето, а потоа добијте идеја за тоа колку од тие трошоци треба да се генерираат од вашето портфолио на инвестиции. Потоа едноставно погледнете дали вашите придонеси ве ставаат на вистинскиот пат за да ги генерирате овие пари од вашето портфолио.
Ако сте загрижени дека не заштедувате доволно, никогаш не боли да ги зголемите вашите придонеси само малку. Ако ништо друго, дополнителната заштеда ќе ви даде дополнителен мир на умот.