Пресметајте колку ви е потребно за пензионирање, тогаш колку треба да заштедите
Но, колку?
За да дознаете колку пари треба да ги издвоите секој месец за пензионирање, прво треба да пресметате колку големи јајца за гнездо - во целост - треба да изградите.
Со други зборови: Колку пари ќе треба да се пензионирате? Ќе треба да одговорите на тоа прашање пред да може да го поништите износот што треба да го издвоите во вашиот буџет.
Еве еден начин на кој можете да пресметате колку е голема гнездо јајце што ви треба:
Чекор 1:
Одлучете кој дел од вашиот тековен приход сакате да го замените за време на пензионирањето.
Повеќето експерти препорачуваат замена помеѓу 70% и 85% од вашиот приход пред пензионирање. Умножете го годишниот приход од 70% до 85% за да излезете со вашиот цел за пензионирање во денешните долари. Ако вашиот тековен приход е 100.000 долари и ако одлучите дека сакате да го замените 80% од пензионирањето, вашиот цел за пензионирање (во денешните долари) е 80.000 долари годишно. (Не грижете се за прилагодување на инфлацијата за време на овој чекор.)
Ако вие и вашиот брачен другар заработите пари надвор од куќата, осигурајте се дека ќе ја завршите оваа вежба со вашиот заеднички приход. Ако заработувате 50.000 долари годишно и вашиот брачен другар заработува 75.000 долари годишно, додајте го вашиот приход заедно (125.000 долари годишно комбинирано), а потоа се множи со 70 проценти до 85 проценти.
Чекор 2:
Прилагодете ја фигурата од чекор 1 за да ја пресметате инфлацијата од 4%.
Еве како:
Ако сте десет години од пензионирањето, помножете го вашиот целен пензиски приход со фактор на инфлација од 1.48. Ако имате 15 години од пензионирањето, користете фактор на инфлација од 1,8. Ако имате 20 години од пензионирањето, помножете се со 2,19, и ако имате 25 години од пензионирањето, множете се со 2,67.
( Забелешка: Овие пресметки се припишуваат на книгата 12 чекори за пензионирање без грижа , објавено од Лични финансии на Киплингер .)
На пример, во чекор 1 сте одлучиле дека сакате да живеете со приходи од 80.000 долари годишно (во денешните долари) за време на пензионирањето.
Да претпоставиме дека и вие сте 25 години од пензионирањето.
Во овој втор чекор, ја земате таа бројка - 80.000 долари годишно во денешните долари - и ќе ја размножите за 2.67. Вашиот одговор (80.000 $ x 2.67 = 213.600 $) го претставува вашиот цел за пензионирање приход во иднина долари, по прилагодување за инфлација.
Со други зборови: За да го зачувате начинот на живеење кој го обезбедува годишниот приход од 80.000 долари, ќе ви треба 213.600 долари годишно за 25 години од сега.
Чекор 3:
Влезете во веб-страницата на владината веб-страница за социјално осигурување за да дознаете каква корист ќе биде вашата проектирано социјално осигурување .
Чекор 4:
Контактирајте со вашиот оддел за човечки ресурси за да дознаете колку од пензијата, доколку ги има, имате право да добивате. Две третини од Американците веќе не се подобни за да ги соберат пензиите, но го вклучуваат овој чекор во корист на една третина од Американците кои се.
Чекор 5:
Користејќи ги истите фактори на инфлација што ги изложив во Чекор 2, ги прилагодувам овие износи за инфлација.
На пример, ако имате право да добивате 20.000 долари годишно од Социјално осигурување во денешните долари и ако имате 25 години од пензионирањето, помножете 20.000 долари со факторот на инфлација од 2.67.
Одговорот, 53.400 долари, е износот на пари што ќе ги собирате од социјално осигурување во иднина, откако ќе се прилагодите за инфлацијата.
Запомнете:
- Ако имате 10 години од пензионирањето, множете се со 1.48.
- Ако имате 15 години пензионирање, множете се со 1.8.
- Ако имате 20 години од пензионирањето, множете се со 2.19.
- Ако имате 25 години од пензионирањето, множете се со 2,67.
Чекор 6:
Одземете ги проектираните идни социјални и пензиски надоместоци прилагодени на инфлацијата од вашиот приход за пензионирање прилагоден на инфлацијата. Тоа покажува колку пари ќе треба да излезете од вашето портфолио на инвестиции.
На пример:
- Приход за пензионирање прилагоден според инфлацијата: 213,600 долари годишно
- Прилагодена социјална сигурност корист од инфлацијата: 53.400 долари
- Пензија: $ 0
- Недостаток: 160.200 долари годишно
Со други зборови, ќе треба да креирате инвестициско портфолио кое може да произведе 160,200 долари годишно во приход.
Чекор 7:
Умножете го овој број со 25. Тоа е колку голем портфолио за инвестиции ќе треба да се грижите за вашите пензиски потреби.
На пример: Ако треба да излезете со 160,200 долари годишно, ќе треба (160,200 x 25 = 4,005,000 американски долари во вашето портфолио за пензионирање. Со други зборови, ќе ви треба портфолио за пензионирање од 4 милиони долари.)
Зошто се множи со 25? Поради правило кое се нарекува "правилото за повлекување од 4%", во кое се наведува дека можете да повлечете 4% од вашето портфолио секоја година без да направите значителен ризик да ги намалите резервите.
Дознај повеќе за "правило за повлекување од 4%" и соодветните "множете се со 25 правило" во овој член.
Чекор 8:
Пресметајте колку пари ќе треба да заштедите месечно за да креирате портфолио од 4 милиони долари (или колку и портфолио што го пресметувате за себе).
Оваа статија ќе ви даде општ преглед на тоа колку ќе треба да го отстраните секој месец за да изградите гнездо од јајце од 1 милион долари . Се претпоставува дека почнувате со зачувани 0 долари.
Бидејќи веројатно имате некои пари во вашите сметки за пензионирање, треба да го користите само статијата за преглед на голема слика. За да го пресметате прецизниот износ што лично ви треба да заштедите, користете калкулатор за пресметување на каматните стапки .
Калкулаторот за сложена камата ќе ги мери враќањата што ги генерираат вашите приходи. На пример: Во првата година ќе инвестирате 10.000 долари и ќе заработувате за 5 отсто. На крајот од 1 година, имате вкупно 10.500 долари. Во Година 2, ќе вложите цели 10.500 долари - со други зборови, вашите добивки ($ 500) сега прават свои сопствени придобивки. Со текот на времето, ова е многу моќна алатка за одгледување на вашите пари. Дознај повеќе за сложениот интерес тука.
Кога го користите калкулаторот, претпоставиме дека пазарите ќе се вратат 7 до 8 проценти како долгорочен годишен просек. (Внесете 7 проценти или 8 проценти на местото што бара "стапка".)
Овој калкулатор ќе ви покаже колку пари треба да ги издвоите секој месец за да го изградите вашиот идеален гнездо за пензија.
Чекор 9:
Направете простор во вашиот буџет за да ги издвоите овие пари за пензионирање. Користете ги овие работни листови за насочување на областите во вашиот буџет во кои можете да ги намалите трошоците за да можете да издвоите екстра за пензионирање.
Понатаму, не заборавајте дека исто така можете да се фокусирате на заработувањето на дополнителен приход. Земете втора работа и зачувајте го овој дополнителен приход за вашето пензионирање.