Подготовки за постојано растечки таг на колеџот Школарина
Значи, што е просечниот родител да направи? На ист начин како треба да започнете да штедите за вашето пензионирање во вашите 20-ти , треба да започнете да штедите за школувањето на вашето дете порано отколку подоцна, ако финансирањето на нивното високо образование е една од вашите финансиски цели.
Еве 5 едноставни чекори за да започнете да финансирате високо образование на вашето дете.
1. Започни сега!
Колку побрзо ќе почнете да инвестирате за образование на вашето дете, толку подобро. Како и со било која друга инвестициска цел, времето и интересот за мешање е вашиот најдобар пријател и највредното богатство. Колку порано ќе почнете редовно да штедите, толку помалку ќе треба да заштедите на долг рок.
Погледнете го вашиот буџет за да одредите колку би можеле да посветат на колеџ заштеди. Дури и ако тоа е само 50 долари месечно, тоа е почеток и како што вашиот приход расте или трошоците се намалуваат, можете да ја зголемите вашата заштеда. И ако не можете да си дозволите да заштедите нешто, сепак допрете до бабите и дедовците за да видат дали би можеле да бидат заинтересирани да го дадете својот фонд за високо образование на вашето дете.
2. Имајте план
Првиот чекор во правењето колеџ план за заштеда е да се процени што е вкупната цена на образованието на вашето дете е веројатно да биде.
Просечната државна школарина и надомест за четиригодишно државно училиште достигнаа нешто под 10.000 долари за учебната година во 2017-18 година. Со инфлација од пет проценти годишно, проценетите трошоци годишно 18 години од сега ќе бидат околу 24.000 долари (10 години од сега цената би изнесувала околу 16.000 долари). Приватните училишта можат да бидат два до три пати поскапи.
Не дозволувајте овие броеви да те плашат во неактивност. Некои од образованието на вашето дете може да се платат преку стипендии, финансиска помош , грантови и приватни студентски кредити . Дури и ако немате цел сега, можно е да го зачувате остатокот ако започнете рано, редовно да придонесувате и да инвестирате мудро. Се разбира, не мора да планирате 100% од школарината на вашето дете, ако тоа не е вашата цел. За да започнете со план, можете да проверите бесплатни онлајн алатки како калкулатор за заштеда на колеџ за SavingforCollege.com.
3. Зачувај често и редовно
Со цел да стекнете доволно пари за да финансирате четири години колеџ, не само што треба да почнете да штедите рано, туку и да инвестирате агресивно и редовно. Наместо да инвестираат одреден паушал секоја година, сметаат дека придонесуваат за мала количина секој месец за да ја искористат стратегијата за просек на трошоците за доларот и сложениот интерес , како што секој месец се брои.
Алтернативна стратегија е да ја вчитате сметката на вашето дете пред да заштедите во планот 529. (Повеќе за оние подолу.) Назад-вчитување ви овозможува да се направи до пет години вредност на придонеси на колеџ штедна книшка во име на вашето дете. Вкупниот износ на овие придонеси не може да го надмине годишното исклучување од данок на подарок за тој петгодишен период.
4. Инвестирајте мудро
Единственото нешто што е полошо отколку што не штедеше е да ги ставаш парите во штедна книшка или сметка на пазарот на пари. Во однос на инвестициските возила, фондовите фондови историски речиси секогаш ги надминале другите инвестиции во период од десет години или повеќе. Побарајте не-оптоварување (без надомест за купување или продавање) заеднички фондови или размена со кои се тргува средства за диверзификација со помалку трошоци.
Но, немојте само да ги паркирате парите во фонд или два и да го оставите. Прегледајте ја работата на средствата најмалку еднаш годишно и направете корекции колку што е потребно за недоволно извршени средства. Една од придобивките од работењето со финансискиот планер е тоа што тој или таа не само што дава совети за вашиот план за штедење, туку исто така може да управува и да ги надгледува инвестициските перформанси и испраќа квартални извештаи. Ако управувате со вашите сопствени инвестиции, не заборавајте да го наведете времето за кое сте оставиле да инвестирате.
На пример, ако вашето дете е пет години од започнувањето на колеџ, можеби е време да почнете да ги префрлувате вашите пари во фондови за фондови за раст и приход, како и за фондови за обврзници, намалувајќи ја вашата изложеност на подеми и падови на пазарот додека сеуште се стремите кон високо враќање.
Две до четири години пред вашето дете да започне колеџ, да заработи доволно акции и обврзници да платат за првата година и да го стават на сигурно и достапно, како фонд за паричен пазар. Ако почекате само пред да ви требаат парите, можеби ќе бидете принудени да го извадите во време кога перформансите на пазарот се намалуваат, со што ќе загубите некои од вашите приходи.
5. Запознајте ги вашите заштеди и инвестициски опции
Кога се обидувате да дојдете со пари за образование на вашето дете, комбинацијата на инвестициски возила и методите за финансирање веројатно ќе функционира најдобро. Бидете сигурни да ги искористат предностите на било какви даночни одбивања или даночни одложени методи за кои имате право. Некои од најдобрите опции за инвестиции за колеџ заштеди вклучуваат:
- Рот ИРА: Ако ти е 59 ½ кога вашето дете е на колеџ, Рот ИРА може да биде атрактивно инвестициско возило, бидејќи инвестициите ќе растат без данок и повлекувањата исто така ќе бидат ослободени од данок (под претпоставка дека сте имале сметка најмалку пет години). Можете да повлечете до 10.000 долари ослободени од данок и без казна пред возраст од 59 1/2, се додека парите се користат за квалификувани трошоци за образование .
- Coverdell образование заштеди сметка (порано позната како Образование ИРА): Иако придонесите за Coverdell ESA не се одбиваат од данок (што значи дека мора да плаќаат даноци за парите сега), вредноста на сметките ќе растат без данок и дистрибуциите од сметката се без данок кога се користи за квалификувани образовни трошоци за назначениот корисник. Примарната недостаток на ESAs на Coverdell е дека постои низок лимит од 2.000 долари за годишни придонеси и семејствата со прилагоден бруто приход (AGI) над лимитот не можат да учествуваат. Откако вашето дете ќе наполни 18 години, не можете да направите нови придонеси во планот. Сите заштеди на ESD треба да се користат пред вашето дете да се претвори 30 години; во спротивно, ќе платите безнадежна даночна казна на кое било преостанато салдо.
- Планови за заштеда на Државниот колеџ (529 планови): 529 планови ви даваат можност да заработите акции на пазарот на заштеди на колеџ, кои не ви се потребни за неколку години. Придонесите растат од данок додека парите не се користат за плаќање на колеџ, тогаш приходите се оданочуваат според даночната стапка на студентот, уште една атрактивна корист, бидејќи даночната стапка на студентот генерално е пониска од нивната родители. Меѓутоа, ако парите не се користат за квалификувани трошоци за образование, може да има казна од 10% до 15% од вашата акумулирана заработувачка или 1% од салдото на сметката. Значи, сакате да бидете сигурни дека нема да заштедите во 529 план. За повеќето 529 планови на државата, во суштина нема годишна граница на придонес, но овие планови имаат ограничување за животниот век. Границата варира според планот.
- Планови за предплатена обука: Овие планови се суштински друг вид 529 план, но за разлика од 529 планови, државата презема голем дел од ризикот во планот за при-пејд . Овие државни планови се особено атрактивни, бидејќи стапките на студирање на колеџ се зголемуваат околу 10% годишно. Но, тие доаѓаат со некои големи ограничувања. Прво е дека вложените средства можат да се користат само за школарини и такси (не соба и одбори или други трошоци) на државните јавни универзитети во државна сопственост. Користењето на пари за било која друга намена или колеџ ќе резултира со плаќање казни. Второ, предплатените планови за школување го ограничуваат растот на стапката на јавна школарина во вашата држава. Значи, кога наставата се зголемува на ниво од 4 до 5%, овие планови веќе не се многу привлечни возила за финансирање на високо образование.
Ако започнете рано, запознајте ги алтернативите за вашето инвестициско возило, развијте план и инвестирајте мудро и редовно, можно е да платите за некое или целото високо образование на вашето дете.