Речиси 30 отсто од Американците се бесплатни за хипотеки
Во пракса, ова преведено на многу забава за многу луѓе: нов мебел и електроника, базен, можеби дури и нов автомобил или егзотичен одмор. И тогаш POP!
Бидејќи пазарот за домување се урна, слушнавме колку луѓе се под вода во своите домови . Но сега статистичките и анегдотските докази покажуваат дека се повеќе и повеќе Американци извршуваат сосема поинаков пристап кон домашната сопственост: стремат да ги поседуваат своите домови "слободни и јасни".
На добрите и лошите страни на поседување на вашиот дом "слободен и јасен"
Исто како и секоја друга финансиска одлука, оваа е многу лична и ситуациона. Но, општо земено, ако сопственик на вашиот дом е бесплатен и јасен, звучи како финансиска стратегија која може да се вклопи во вашите големи планови за слики, прво ќе сакате да измерите некои основни добрите и лошите страни.
На врвот на листата за повеќето луѓе во "Про" категорија е мир на умот. Обичен и едноставен, не мора да се грижите за исплата на хипотека, а знаете дека секогаш ќе имате покрив над главата, ако, на пример, ја изгубите работата.
За многу луѓе, знаејќи дека не ги плаќаат своите тешко заработени пари на банката во форма на интерес, исто така, е плус. Но, ослободувајќи се од големата исплата на хипотека, исто така ви дава повеќе финансиска флексибилност за да направите други работи. Можете да преземете други шанси, на пример, како да ја напуштите вашата работа.
Вклучени меѓу лошите страни се даночни олеснувања како хипотека интерес одбивање ќе биде водат за исчезнати (толку поголема вашиот даночна заграда, толку повеќе даночни олеснувања како ова може да биде важно).
И со каматни стапки на историски падови, никој не може да тврди дека ако имате самодисциплина, време и знаење, инвестирањето на тие пари наместо да плаќате заем од низок интерес може да има смисла. Но, да бидеме искрени, многу малку луѓе имаат таква дисциплина, време и знаење.
Последно, ако треба да го вложите секој последен денар што треба да го поседувате бесплатно и чисто, може да ви биде подобро да инвестирате во неколку други места за да се прошири.
Исто така, треба да чувате некои парични средства за итен случај . Вашата банка нема да ви ги врати тие пари ако сте во врска!
Во крајна линија е дека се повеќе и повеќе луѓе одлучуваат дека добрите ги надминуваат лошите страни. Студијата за 2012 година покажува дека речиси 30 отсто од Американците го поседуваат својот дом бесплатно и јасно. Тоа е 21 милион домаќинства! Но, дали е вистинската одлука за вас денес? Милелени се чини дека така мислат - истражувањето од 2017 година вели дека поседувањето дом е сеуште многу голем дел од нивниот американски сон.
Дали ќе можам да си го платам мојот дом?
Неколку фактори се пронајдени за да се предвиди кој ќе одлучи или нема да избере да поседува слободен и јасен.
Прво и најважно е дома вредности. Постои директна корелација меѓу тоа колку се достапни домови во одредена област, а способноста на луѓето да ги добијат своите хипотеки се исплати слободно и јасно.
На пример, една од највисоките стапки за поседување слободен и јасен во целата земја - речиси 50 проценти - е во McAllen или Хидалго, Тексас, каде што просечната домашна вредност е во опсег од 75.000 долари. Наспроти тоа во Вашингтон, на пример, каде што просечната домашна вредност е поблиску до 400.000 долари, а само околу 8 проценти од сопствениците на куќи можат да ги платат своите хипотеки .
Возраст работи
Вториот голем фактор што го гледаме е возраста на заемопримачот.
Луѓето во таа возраст од 65 до 85 години се на врвот на листата за да бидат без хипотека. Речиси 40 отсто од сопствениците на куќи во оваа група се слободни и јасни.
Причините зад ова го вклучуваат фактот дека колку подолго живеете некаде, толку повеќе време треба да го платите хипотеката. Постарите луѓе историски имаат повеќе пари заштедени за исплати и да го платат својот заем.
Сопственоста слободна и јасна е исто така приоритет за овие луѓе како тие во близина на пензија , но ние гледаме како помладите луѓе почнуваат да поседуваат бесплатни и јасни.
Кредитен рејтинг може да биде показател
Последно е кредитна оценка. Речиси 45 проценти од сите луѓе кои поседуваат бесплатни и јасни имаат кредитен рејтинг во опсегот од 800 до 900. Овој фактор може да се спореди со прашањето: "Која е прва, пилешко или јајце?"
Луѓето со самодисциплина за да имаат ѕвезден кредитен рејтинг веројатно имаат самодисциплина за да се исплати нивната хипотека.
И луѓе кои успеваат да ја добијат својата хипотека се исплати генерално завршуваат со повисок кредитен рејтинг. Поентата е, добро е да се биде еден од нив!
Како да го исплатиме вашиот дом
Ако вашата цел е поседување слободен и јасен, секој дополнителен износ на пари што лежиш околу може да се искористи за да се исплати бројот на вашите хипотеки. Исто така, ако можете да си дозволите да направите само една дополнителна исплата секоја година, можете да го скратите времето што ќе ви биде потребно за значително да ја платите вашата хипотека. Проверете онлајн калкулатор за хипотека за да видите колку брзо долари може да се топат.
Друг начин да го постигнете истото, ако дозволи вашата банка, е да ја платите половина од својата хипотека секоја втора недела. Дополнително, ако не сте веќе рефинансирани да ги искористите ниските стапки, што чекате?
И ако сте сериозни во врска со поседување слободни и јасни, тогаш се сериозни во врска со 15-годишна хипотека наместо 30-годишна хипотека. Ќе имате корист од плаќањето помалку пари кон интерес, исто така.
Конечно, проверете го трошењето на вашето домаќинство за други кратења на трошоците што може да се искористат за да се исплати таа хипотека! На пример, дали можете да ги намалите даноците за недвижности или да заштедите пари за осигурување или комунални услуги на сопствениците на куќи? Овие заштеди може да се користат за да се исплати вашата хипотека.
Други кредитни рејтинг прашања .
Шари Олефсон е автор на книгата ФИНАНСИСКИ СВЕЧЕН СТАРТ: Вашиот петстепен план за адаптација и просперитет во новата економија.