Како да направите SIMPLE IRA превртување без да плаќате данок

Двегодишното правило што го прави SIMPLLE IRA Rollovers не е толку едноставно

Кога ќе оставите работодавач со кого сте учествувале во планот за пензионирање спонзориран од работодавачот како 401 (k), имате неколку опции за тоа што да направите со тие средства. Опцијата која најчесто ја препорачуваме е да ги претворите тие средства во IRA . Кога ќе одлучите да го превртите вашиот 401 (k) во редовна IRA, има неколку едноставни чекори кои се потребни за комплетирање на процесот на превртување . Ако се направи правилно, нема данок и нема да треба да пишувате чек.

Ако сакате да ги превртите вашите средства од SIMPLE IRA на поранешниот работодавец или План за усогласување со заштеда на парите за вработените, процесот може да биде подеднакво јасен. Но, како дел од процесот на превртување, ќе ви биде побарано едно дополнително прашање што нема да ви биде побарано ако сте превртеле 401 (к) средства: колку време сте учествувале во SIMPLE IRA?

Како да ги превртувате SIMPLE IRA средствата

Како 401 (к) план , кога ќе оставите работодавач со кого сте учествувале во SIMPLE IRA, имате неколку опции за тие средства. Средствата од SIMPLE IRA може да се префрлат во друга SIMPLE IRA, ИРА или друг квалификуван план спонзориран од работодавачот како 401 (k). Но, како 401 (k), треба да се осигурате дека ќе го следите пропишаниот процес на превртување за превртување со цел да избегнете даноци или казни за пренос на средства.

Најважниот дел од процесот е да се осигура дека проверката за вкупниот или за било кој дел од тие средства за пензиски планови не е напишана за вас, што во најдобар случај ќе предизвика задржување на данокот од 20% и во најлош случај ќе резултира со даноци на доход и рана дистрибуција казна.

Наместо тоа, ќе сакате да се одлучите за трансфер на доверител-до-доверител, кој ќе го исплати вашиот имот во SIMPLE IRA-планот на вашиот поранешен работодавач и ќе го намали прегледот или преносот на жици во корист на вашиот IRA превртување (што ќе се означи со акронимот FBO) и потоа може да се депонира во вашиот IRA превртувач.

Но, додека процесот на SIMPLLE IRA rollover е многу сличен на оној на 401 (k), тој одговор на тоа едно дополнително прашање ја прави сета разлика.

ИЛПРАТА ИРА 2-годишно правило

Во текот на првите две години по вашиот прв придонес во SIMPLE IRA, можете да префрлите било која сума од таа SIMPLE IRA во друга SIMPLE IRA во преносливиот доверител на доверител. Доколку, сепак, се обидете да земете дистрибуција од сметката или да ја префрлите во друг тип на ИРА во текот на тој 2-годишен период, парите нема да се сметаат за придонес за превртување без данок. Наместо тоа, се смета за дистрибуција од SIMPLE IRA и придонес кон традиционалната ИРА, што ќе резултира со стрмни даноци за дистрибуција и може дури и да предизвика проблеми со кој било износ во текот на годишната граница на придонесот за IRA IRA. Со цел да ги избегнете овие казни, бидете сигурни дека не ги превртувате вашите SIMPLE IRA средства во ништо друго освен друга SIMPLE IRA пред да го задоволите правилото од 2 години. За да ги задржите работите едноставно, можеби само сакате да ги задржите средствата таму каде што се, сè додека не завршат двете години.

Откако ќе поминат две години од вашиот прв придонес SIMPLE IRA, треба да потврдите во чуварот на планот дека сте го задоволиле правилото (некои чувари го пресметаат тој период со различни датуми за почеток) пред да започнете со документите за пренос.