Што е кредитното упатство?
Кредитна референтна писмо е писмо кое ја опишува вашата историја на исплата со бизнис во кој сте работеле во минатото.
Во писмото исто така може да се обезбедат дополнителни детали за вашата сметка, како што се должината на вашата врска и видот на услугата што ја користите. Доколку позади плаќањата (или сте навикнале да плаќате доцна), писмото треба да ги содржи тие информации. Писмото ќе дојде од вашиот претходен (или во тек) провајдер на услуги и одете до вашиот нов оператор.
Кредитно упатско писмо може да ви помогне да добиете одобрение за услуги врз основа на вашите постапки со добавувачите што сте ги користеле во минатото. Писменото писмо во основа "гарантира" за вас, а примачот на писмото станува попријатно со продолжување на кредит. Овие писма исто така се нарекуваат писма со добра кредитна или "добра состојба".
Исто како кредитни извештаи? Вашите лични кредитни извештаи се слични со кредитното упатство, но постојат значителни разлики. Кредитните извештаи содржат информации собрани од различни извори (тие податоци се централизирани во кредитни бироа ), и тие се предмет на строги закони за заштита на потрошувачите.
Кредитната референтна писмо е неформална и оди директно од еден бизнис на друг. Уште повеќе, овие писма се корисни за воспоставување деловни кредити.
Зошто ви е потребна кредитна референтна писмо
Кредитните резултати и извештаите најчесто се користат за потрошувачки кредити, но тие не се вистинско решение за секоја ситуација.
Комунални услуги: Кога ќе се регистрирате за услуги како гас, вода, електрична енергија или телефонска услуга, можеби ќе треба да доставите писмо за да добиете услуга. Оние провајдери често бараат да направите депозит пред да ги дадете услугите, но може да биде можно да се откаже условот за депозит ако може да покажете дека имате историја на плаќање на слични даватели на услуги на време. Комуналните услуги обично не користат традиционални кредитни извештаи - тие не пријавуваат исплати за кредитни бироа, ниту бараат кредитни оценки. Но, може да имаат корист од кредитни референци кои го постигнуваат истото како силен кредитен рејтинг.
Бизнис заеми и добавувачи: Традиционалните кредитни резултати како кредитниот резултат на ФИКО се корисни за потрошувачките кредити, но тие не работат за деловни кредити (освен ако не го користите вашиот личен кредит за позајмување за вашиот бизнис ). Резултатите од бизнис кредитите постојат, но многу бизниси немаат кредитни резултати - или резултатите се ниски. Добавувачите се подготвени да платат кредити, како што се 30 или 60-дневни услови за плаќање врз основа на референци од други добавувачи. Поголемите и поугледни референци, толку подобро. Кога имате способност да користите кредит, полесно е да управувате со паричниот тек и да ги претворите стоките во приходи.
Недоволен кредит: Вие не може да се квалификувате за заеми користејќи мејнстрим кредитен рејтинг, но алтернативните форми на кредит може да ви помогнат да добиете одобрение. Можеби сеуште не сте имале солидна кредитна историја , или вашите кредитни резултати се премногу ниски за да се квалификувате за одредени програми. Во тие случаи, кредитното упатско писмо може да помогне. На пример, можеби ќе можете да позајмите за купување дома со рачно ангажирање и доволно кредитни референци.
Како да добиете упатско писмо
Потврди барања: За да користите кредитна референтна писмо, прашајте го вашиот нов (или иден) давател или давател на услуги што е потребно во писмото. Писмо кое не ги исполнува тие барања нема да ви направи добро. Во некои случаи, давателите и давателите на услуги ви даваат образец кој вашите стари (или тековни) даватели на услуги едноставно ги пополнуваат.
Овие форми го олеснуваат избегнувањето на важни детали.
Барајте го писмото: Контактирајте со вашиот постоечки давател на услуги или партнер и побарајте референтно писмо. Обезбедете било кој образец или инструкции што ги добивте од барателот на писмото, и прашајте колку долго да се чека вратеното писмо. Обезбедувањето примерок (или шаблон за пополнување) ќе ја олесни работата за писмото.
Обезбедете овластување: За да објавите детали за вашата сметка, писателот на писмото обично ќе треба вашата дозвола. Во многу случаи, можете да го дадете ова овластување преку интернет или по факс. Проверете со писмото, бидејќи тие може да бараат да ги користите нивните формулари за барањето.
"Не" е можност: Заемодавците, давателите на услуги и добавувачите не се обврзани да обезбедат кредитна референца во ваше име. Како резултат на тоа, најдобро е да прашате убаво и да ја направите нивната работа лесна - тие ви прават услуга. Ако одреден давател на услуги не го прифати вашето барање, може да постојат други начини за документирање на вашата историја на исплата (видете подолу).
Што да се вклучи
Повторно, барателот на писмо треба точно да наведе што да се вклучи во писмото. Освен ако барателот не испрати форма, писмото треба да биде отпечатено на меморандумот на писмото. Најважните елементи се обично:
- Должина на врската: Колку долго сте биле клиент?
- Историја на исплата: Дали обично плаќате на време, и дали моментално заостанувате за плаќање? Дали имало задоцнето плаќање во текот на изминатите дванаесет месеци?
Сепак, други детали често се корисни (и побарани).
- Вид на услуга: Кои производи и услуги ги купувате од писателот (дали тоа е кредитна линија , станбени струја или инвентар)?
- Услови за кредит: Дали Вашиот договор бара да платите по 30 дена, на пример?
- Адреса на услугата: Особено за комуналните услуги, адресата и видот на услугата се важни. Повеќе адресите не се нужно проблем (ако се преселите неколку пати додека го користите истиот провајдер).
- Броеви на сметки: Броевите на сметките го олеснуваат следењето и проверката на деталите.
- Типични износи за плаќање: Барателите можеби ќе сакаат да знаат дали сте навикнати да правите големи плаќања.
- Вкупен износ на исплата: Колку сте платиле во текот на животот на вашата врска? Ова им помага на барателите да ја проценат големината на вашата врска и паричните текови.
- Задоцнети исплати: Дали сте направиле задоцнето плаќање во минатото (обично само одложувања за повеќе од 30 дена прашање)? Ако е така, колку пати?
Само факти
Во најголем дел, референтното писмо ќе се придржува до бараните факти без дополнителни коментари. Не очекувајте писател на писмо да каже дека сте одлична личност или сте биле вреден партнер (иако тоа може да се случи).
Бизнисите се двоумат да кажат повеќе отколку што треба. Ако велат дека "не можете да тргне наопаку" со продолжување на кредит, тие ризикуваат ситуација во која не успеете да платите. Ако пишувате референтно писмо, обезбедете точни информации и избегнувајте предвидувања и изјави кои не можете да ги поднесете со факти.
Други облици на уверување
Ако не можете да добиете кредитни референци што ви се потребни, може да има други начини да ја покажете вашата финансиска стабилност или да добиете одобрение кое ви е потребно.
- Покажете доказ за приход: Никулци и даночни пријави (можеби со писмо од вашиот подготвувач на даноци) може да ја документираат вашата заработка, што може да ја претвори во вашата способност да вршите плаќања.
- Документ средства: Ако имате значителни средства во банкарски сметки и други сметки, заемодавците и давателите на услуги може да бидат повеќе подготвени да работат со вас. Може да биде можно (или да се бара) да ги заложи тие средства како колатерал.
- Користете го вашиот кредит: Вашиот личен кредит може да ви помогне да се квалификувате за деловни кредити и други форми на бизнис кредит. Со многу заемодаватели, всушност, треба да направите лична гаранција за деловни кредити , што значи дека вашата кредитна (или лична сопственост) е изложена на ризик ако не успеете да го отплатите кредитот.
- Покажете ги вашите изјави: Давател на услуги може да не се согласи да обезбеди кредитна референтна писмо, но тоа не значи дека вашите исплати се бескорисни. Можете да пробате да прикажете историски извештаи полни со плаќања за време на барателот. Меѓутоа, ова бара барателот рачно да ги прегледа сè (и затоа претпочитаат писмо од претходниот оператор).
- Направете депозит: Понекогаш голем депозит е вашата единствена опција. По период на навремени плаќања, можеби ќе можете да го вратите депозитот или да му се припишете на вашата сметка.
- Користете cosigner: cosigner може да ви помогне да добиете одобрен за заем или да добиете комунални услуги. Тоа лице ќе го потпише договорот со вас, а нивните кредитни резултати и приход ќе бидат вклучени во одлуката за одобрување. Со гарантирањето на отплата, косигнаторот зема значителен ризик - тие ќе бидат 100 проценти одговорен за плаќања кои не ги правите.
Лични или лични референци
Кредитната референтна писмо е различна од лична или карактерна референца. Некои заемодавци, особено во пазарите за авторизирани кредити , бараат овие референци. Сепак, лична референца не ја опишува вашата историја на исплата - тие едноставно велат дека сте одговорни и треба да го добиете заемот.
Бидејќи можете да изберете и да ги изберете вашите кредитни референци, најверојатно ќе ги користите луѓето за кои знаете дека ќе зборуваат позитивно за вас. Сепак, не можете да ја избирате електричната компанија во вашата област, така што тоа е типично непристрасен извор на информации.
Пример за кредитни упатства
Писма не треба да бидат долго или особено добро напишани. Сè што е важно е да ги вклучите бараните факти.
Пример 1:
Компанијата XYZ е клиент од 2008 година. За тоа време компанијата извршила плаќања во целост и на време. Ние немаме евиденција на задоцнети плаќања или други исклучителни барања.
Пример 2:
Јане Дое е наш клиент од 2008 година, купувајќи резерви на 30-дневни услови за плаќање. Оттогаш таа направила исплати во вкупна вредност од 189.537 долари. Таа никогаш не направила задоцнето плаќање, ниту пак некогаш ја прекинавме сметката за неплаќање.
Пример 3:
ABC компанијата има кредитна линија до 200.000 долари. Тековниот кредитен биланс на таа линија изнесува 8,542 долари. Од ова писмо, сите плаќања се добиени на време и во целост. Ние не покажуваме никакви задоцнети плаќања на сметката.
Кој може да обезбеди референца?
Вашиот нов давател или давател на услуги ќе определи кои референци се прифатливи. Во некои случаи, ќе треба да го користите истиот тип на референца: Електрична компанија можеби ќе сака писмо од вашиот претходен снабдувач на електрична енергија. Сепак, можеби ќе можете да цртате од неколку извори.
- Комунални услуги како гас, вода, канализација, електрична енергија и ѓубре
- Даватели на комуникација, како што се телефон, интернет, кабел и сателит
- Кредитори (авто кредит, станбени кредити, и повеќе)
- Добавувачи на вашиот бизнис
- Осигурителни компании кои плаќаат редовни премии
- Земјопоседници и компании за лизинг
- Спортски сали и други услуги за претплата