Што каматните стапки значат во Банката
Во зависност од ситуацијата, интересот може да биде цитиран и пресметан на различни начини.
Кога ќе депонирате пари на банкарска сметка или слична сметка, вие во основа ги позајмувате тие пари до банката и стекнете камата.
Кога позајмувате пари , плаќате интерес во замена за туѓи пари .
Која е каматната стапка заработувате?
Кога внесувате пари во банката, може да заработите камата на тие пари - особено ако депонирате на штедни сметки или сертификати за депозит (ЦД) . Сепак, сметките што овозможуваат секојдневно трошење, како што се проверка на сметки, често не плаќаат камата (освен ако не се сметки со висок принос или онлајн проверка ).
Банката ги зема парите што ги депонира и ја користи за да заработи повеќе пари. Банката ќе ги инвестира средствата преку кредитирање на други клиенти (на пример, нудејќи авто кредит или кредитни картички) или да инвестира на други начини .
АПЈИ: интересот што го заработувате во банка или кредитна задруга обично се цитира како годишен процент принос (APY) . На пример, штедна сметка може да плати 2% APY. APY обично се користи поради тоа што ги зема во предвид состојбата. Вистинската каматна стапка што ја заработувате е често пониска од цитираниот APY, но откако ќе се вклопи (заработи камата на камата што претходно сте ја заработиле ) можете да заработите целосна APY.
Ако ги оставите вашите пари недопрени, треба да заработите враќање еднаков на АПЈИ во текот на една година. Бидејќи стапката е процент, можете да пресметате колку долари ќе заработите, без разлика колку ќе депонирате. Постојат неколку начини за пресметка на приходите од камати , вклучувајќи табеларни пресметки, онлајн калкулатори и рачно напишани равенки.
Која е каматната стапка што ја плаќате?
Кога позајмувате пари, кредиторите бараат да ги платите за нивниот ризик - не знаат дали ќе го отплатите кредитот, па затоа сакаат компензација.
Април: Каматните стапки на потрошувачките кредити често се цитираат со годишна процентуална стапка (АПР) . Тој број ви кажува колку можете да очекувате да платите за секоја година кога ги користите парите, и тоа вклучува трошоци над и над каматните трошоци. Како резултат на тоа, APR може да биде неточна (ако не го задржите кредитот онолку долго колку што очекувавте, на пример). За почиста пресметка колку плаќате само за каматни трошоци, наместо тоа, пресметајте едноставни каматни трошоци .
Кога плаќате камата, парите се потрошени за добро. Може да биде можно да се одберат некои каматни трошоци (како деловни трошоци, или како дел од домот што го поседувате ), но тоа само ќе покрие дел од вкупните трошоци.
Колку е пониско подобро: обично е најдобро да се плати камата со најниска можна стапка . Сепак, може да има ситуации кога сакате (или едноставно треба да прифатите) повисока каматна стапка заем - особено за краткорочни кредити . Кога ги споредувате стапките, внимателно разгледајте ги сите трошоци што се вклучени. Заемодавците можат да манипулираат со нештата за да изгледаат како да плаќаат помалку отколку што сте (цитирајќи ниска каматна стапка или месечна исплата, на пример, на пример, цената на автомобилот).
Секогаш водеј ги броевите и споредете ги опциите пред да извршите.
Проценти
Без разлика дали користите APR, APY или друг начин да ја цитирате каматата, цените обично се цитираат како процент. Тоа значи дека е прилично лесно да се пресметаат приходите или трошоците за камата. Зборот процент значи "на сто". Како резултат на тоа, можете да го проценувате каматата на секоја сто долари што ја позајмувате или депонирате.
На пример, претпоставиме дека вашата банка плаќа 2% APY на вашите заштеди. За секои 100 долари имате за депозит, можете да очекувате да заработите 2 долари во текот на една година. Стави друг начин, ќе заработите два долари за сто долари.
Зошто се менуваат каматните стапки?
Цените се менуваат со текот на времето, се движат повисоко или пониско - понекогаш драматично. Неколку фактори кои влијаат врз каматните стапки се:
- Економски услови - кога економијата е силна, стапките се зголемуваат (порано или подоцна)
- Ризик на заемопримачот - должници со висок кредитен рејтинг имаат тенденција да добијат пониски стапки
- Карактеристики на заемот - кредиторите ги проценуваат сите аспекти на заемот за да ги утврдат стапките, а краткорочните заеми или заемите обезбедени со колатерал често имаат пониски стапки
- Желба да се направат заеми или да се соберат депозити - кредиторите ќе ги намалат стапките доколку сакаат да позајмуваат, а банките ќе ги зголемат стапките ако се обидуваат да привлечат повеќе пари во институцијата
Без разлика дали вашата стапка ќе се промени, зависи од видот на сметката што ја користите.
- Стапките за штедење, проверка и стапки на пари може генерално да се менуваат во секое време, но промените често доаѓаат во "парчиња" (за разлика од промената секој ден)
- Стапките на заемот може да се променат ако имате променлива стапка (или хипотека на прилагодливи стапки ), но стапките за фиксна стапка не се менуваат
- Стапките на ЦД-то типично не се менуваат се додека ЦД-то не созрее , но некои ЦД-а се прилагодуваат стапки со текот
Стапки на поврат: покрај стандардните каматни стапки, некои инвестиции имаат стапка на поврат (ако не губат пари). Стапката на поврат е различна од котираната каматна стапка, бидејќи не може да има гаранција дека всушност ќе заработи стапка на поврат. Каматните стапки, иако тие можат да се менуваат, обично може да се сметаат додека не се случи објавена промена.