Овие калкулатори ви покажуваат како функционира долгот
Калкулаторите се одлични за брз одговор. Тие, исто така, олеснуваат да направат што-ако пресметки, кои ви помагаат навистина да го разберете вашиот заем и како вашите одлуки влијаат на вашите финансии.
На пример, можете да споредите што се случува ако позајмите нешто помалку, или што се случува кога ќе добиете пониска каматна стапка.
Различни кредити, различни пресметки
Пред да започнете да пресметувате исплати, треба да знаете каков тип на кредит го користите. Вие користите различна пресметка (или калкулатор) за различни заеми. На пример, со камати само за заеми, вие не плаќате долг во раните години - само "сервирајте" го кредитот со плаќање камата. Другите заеми се амортизирани заеми, каде што го плаќате билансот на позајмици за одреден период (како што е петгодишниот авто кредит ).
Користете основен калкулатор за заем: За повеќето домашни и авто-заеми, овој калкулатор на Google Sheets ќе се справи со математиката за вас, така што нема потреба рачно да се прават пресметки.
Изградба на табела: Вие исто така може да изградите понапредни табеларни пресметки во програми како што се Google Sheets и Microsoft Excel за да ги направите пресметките и да ви покаже како заемот работи од година во година.
Погледнете повеќе детали за користење на табеларни пресметки за стандардни амортизирачки заеми (вклучувајќи авто кредит, станбени кредити и лични заеми ).
Ако тоа не функционира, не грижете се - тука ќе покриеме и неколку други пресметки за плаќање.
Формула за амортизирање на заемот
Оваа формула работи за повеќето амортизирачки заеми, кои ги покриваат повеќето кредити - со исклучок на кредитни картички и заеми само со камата.
Плаќање на заем = Износ / Фактор на попуст
или
P = A / D
Ви требаат следните вредности:
- Број на периодични плаќања ( n ) = Плаќања годишно за бројот на години
- Периодична каматна стапка ( i ) = Годишна стапка поделена по број на периоди на плаќање
- Фактор на попуст ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Пример: Пресметка на исплата на заемот
Да претпоставиме дека сте позајмиле 100.000 долари на 6 проценти за 30 години, за да бидат вратени месечно. Која е месечната исплата?
- n = 360 (30 години пати 12 месечни исплати годишно)
- i =. 005 (6 проценти годишно изразено како 0,06, поделено со 12 месечни исплати годишно - да научат како да конвертираат проценти во децимален формат )
- D = 166,7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Месечната исплата е 599,55 $. Проверете ја вашата математика со калкулатор за плаќање преку интернет.
Формула за пресметка на исплата на заемот само по камати
Пресметката на исплатата на заемот за заем со камата е полесна. Множете го износот што го позајмувате со годишната каматна стапка. Потоа се дели со бројот на плаќања годишно. Постојат и други начини да се дојде до истиот резултат.
Пример (со користење на истиот заем како погоре): 100.000 пати .06 = 6.000 долари годишно од интерес. 6.000 поделени со 12 се еднакви на 500 $ месечни исплати.
Проверете ја вашата математика со Калкулаторот за интереси само во Google Sheets.
Претпоставувајќи дека никогаш нема да направите дополнителни исплати за да го намалите главниот биланс, вашата месечна исплата ќе остане иста. Сепак, еден ден ќе мора да го исплати тој заем. На пример, можеби ќе треба да започнете да исплаќате амортизирани исплати по првите десет години, или можеби ќе треба да направите наплата на балон во одреден момент за да се ослободите од долгот.
Пресметки за исплата на кредитни картички
Кредитните картички се прилично едноставни. Кредиторите обично користат формула за да го одредат минималното месечно плаќање . На пример, издавачот на вашата картичка може да бара да платите најмалку 3 проценти од вашата неподмирен биланс секој месец, со минимум 25 долари (кој и да е повеќе). Се разбира, мудро е да платите повеќе од минимумот , но тоа е износот што треба да го платите за да останете без проблеми.
Пример: Да претпоставиме дека должиш 7.000 долари на вашата кредитна картичка. Вашето минимално плаќање се пресметува како 3 проценти од вашата состојба:
- Плаќање = MinRequired x Balance
- Плаќање = .03 x $ 7,000
- Плаќање = 210 долари
Проверете ја вашата математика со Калкулаторот за исплата на кредитни картички на Google Sheets.
Но, што се случува следниот месец? Вашата кредитна картичка го плаќа каматата секој месец, и може да потрошите повеќе на вашата картичка откако ќе направите исплата. Во многу случаи, се применува истиот минимум: се должи процент од вкупниот износ на заемот.
За повеќе детали, видете упатство за пресметување на исплатата на вашата картичка и како секоја исплата влијае на вашата рамнотежа.
Интерес и вкупен трошок за заем
Вашето месечно плаќање е сигурно важно. Ако немате паричен тек за плаќања, не можете да си дозволите да купите. Но, плаќањето не треба да биде единствениот важен дел од договорот. Често е поважно да се фокусираме на:
- Набавната цена
- Износот што ќе го платите во камата во текот на животот на вашиот заем
- Такси што ги плаќате за да позајмите пари
Овие три компоненти заедно ги сочинуваат вкупните трошоци за она што го купувате. Но, тешко е да се разбере точно колку платиш кога имаш неколку понуди од различни извори - тука се погодни пресметките. На пример, калкулаторот за амортизација споменат погоре ја зголемува цената на животниот интерес на вашиот заем и ви покажува колку месечно трошите за камата.
Април: Годишната процентуална стапка (АПР) е уште една корисна алатка за споредување на трошоците за заем. На хипотеки, APR сметки за однапред предните трошоци ( затворање на трошоците ) во прилог на каматната стапка што ја плаќате на вашиот кредитен биланс. Како резултат на тоа, ќе се доближите до споредба помеѓу јаболка и јаболка меѓу кредитокорисниците. Но, најниската АПР не е секогаш најдобриот заем , а пресметките погоре може да ви кажат зошто. Како правило, високите надоместоци за трансакција прават помалку штета за кредитите што ги чувате долго време.
Како да го добиете најдоброто договор
Вашата месечна исплата е само резултат на износот на кредитот, каматната стапка и должината на вашиот заем . Малопродавачите (вклучувајќи ги и зајмувачите) можат да ги променат работите за да изгледаат како да добиете добра зделка - дури и кога не сте.
На пример, некои авто-дилери сакаат да се фокусирате исклучиво на месечното плаќање: Колку можете удобно да си го дозволите секој месец? Со тие информации, тие можат да ви продадат речиси сè и да го вклопите во вашиот месечен буџет. Но, вие не мора да добиете добра зделка, а трошоците за вашиот заем драматично ќе го зголемат вкупниот износ што го плаќате за вашиот автомобил.
Како тие го прават тоа? Еден од најлесните начини е да го исплати заемот уште неколку години: наместо четири или петгодишен заем, тие ќе предложат седумгодишен заем со пониски месечни исплати. За жал, проширувањето на кредитот значи дека ќе плаќате повеќе од камата во текот на животот на кредитот - ефективно ќе плаќате повеќе за она што сте го купиле.
Речиси сигурно ќе се подобриш ако преговараш за куповната цена, наместо да плаќаш месечна исплата. Можете да позајмите каде што сакате: од било која банка, кредитна заедница или онлајн заемодавец . Вие не треба да се потпрете на авто дилер за финансирање. На овој начин нема секогаш да добивате пониска месечна исплата (па можеби нема да се чувствувате како да работите подобро), но најверојатно ќе потрошите помалку во целост.
За понатамошно минимизирање на вашите трошоци, исплати го долгот рано . Додека нема казна за претплата , можете да заштедите на камата со плаќање дополнително секој месец или со големи паушални исплати. Во зависност од вашиот заем, вашите неопходни месечни исплати може да се променат или да не се променат - да го поставите вашиот заемодавач пред да платите.
Забелешка: Секогаш кога ќе го пресметате исплатата на кредитот и трошоците, треба да ги сметате резултатите груба проценка. Конечните детали може да се разликуваат во зависност од претпоставките што ги користи кредиторот, но сепак ќе добиете вредни информации.