Јас штедам пари за интерес - но сакав пониско плаќање
Плаќањето на вашиот долг порано е често одлична идеја . Сепак, работите не можат да работат точно како што очекувате ако ја ставите оваа исплата кон вашата хипотека во една паушална сума. Пред да испратите средства, запознајте се со тоа како дополнителните плаќања влијаат на следново:
- Вашиот вкупен трошок за камата
- Времето потребно за да го отплатите заемот
- Вашето месечно плаќање
Трошоци за камати
Изработка на големо предвремено плаќање на вашиот хипотека ќе го намали износот на камата што ја плаќате на вашиот заем. Ќе имате помал износ на заем, а каматата ќе ви се наплати во однос на вашата кредитна рамнотежа, така што ќе плаќате помалку. Во текот на многу години, ова ќе резултира со значителни заштеди - особено ако сте во раните години на долгорочен заем како 30-годишна хипотека. Со амортизирачки заеми (или заеми со кои се плаќате со текот на времето со фиксни плаќања ), поголемиот дел од секоја месечна исплата оди кон каматни трошоци. Постепено, се повеќе и повеќе оди кон отплата на главнината.
За да дознаете точно колку ќе заштедите, можеби ќе треба да направите малку математика. Но, математиката не е ужасна (компјутерот ќе го направи целиот тежок кревање), и тоа е корисно да се разбере како функционира вашиот заем и како можете да заштедите пари. Ако го моделирате вашиот заем во табеларни пресметки , ќе видите како функционира заемот: вашата месечна исплата, месечните каматни трошоци и намалениот износ на заем.
Едноставно намалете го балансот на заемот во одреден момент во табелата што одговара на онаа каде што сте денес.
На пример, ако должите 100.000 долари и размислувате да плаќате 20.000 долари, тогаш намалете го балансот на кредитот до 80.000 долари - табеларот автоматски треба повторно да го пресмета остатокот од заемот за вас и треба да видите намалени каматни трошоци.
Време за враќање
Повеќето хипотеки се хипотеки од 15 години или 30 години. Во тој временски период, полека ќе го платите вашиот биланс на заемот. Сепак, секогаш можете да ги забрзате работите сè додека нема казна за претплата .
Ако направите паушално плаќање и не го пренасочите кредитот (видете подолу), ќе го отплаќате заемот побрзо и ќе заштедите пари за камата. Овие месечни исплати едноставно ќе завршат порано - за да можете да ги ставите тие средства кон други цели. Повторно, користејќи ги пресметките поврзани со погоре, можете да ги ставите броевите, и ќе видите дека заемот само завршува рано.
Месечното плаќање
Ако вашата главна цел за исплата на паушално плаќање е да ја намалите месечната исплата, тогаш можеби ќе имате среќа. Но, хипотекарните компании не мора да ја прилагодуваат вашата исплата кога плаќате екстра - понекогаш треба да побарате повторна пресметка и да платите надоместок. Овој процес е познат како преработи хипотека .
Некои луѓе се разочарани откако испратиле огромни исплати на својот хипотекарен заемодавач, само за да утврдат дека потребното месечно плаќање не се променило. Бидете сигурни да прашате вашиот зајмувач што е потребно за да ја прилагодите вашата месечна исплата.
Ако имате хипотека само за камата , шансите се подобри што вашата месечна исплата автоматски ќе се намали.
На крајот на краиштата, вашата исплата се заснова исклучиво на износот на кредитот (кој никогаш не се менува, освен ако не плаќате повеќе). Сепак, дури и каматата само кредитите не секогаш се прилагодуваат веднаш - затоа повик и прашајте како работите функционираат ако е важно за вас.