Пет чекори што треба да ги преземеме сега
Тоа влијае на сите други каматни стапки . Тоа директно ги зголемува стапките за штедни сметки, ЦД-а и пазарни сметки. Банките исто така го користат за насочување на краткорочните каматни стапки.
Тука спаѓаат авто кредит, кредитни картички, кредитни картички за почеток на капитал и кредити со прилагодливи каматни стапки . Зголемувањето на стапката на ФЕД индиректно влијае на долгорочните стапки, како што се хипотеки со фиксна стапка и студентски кредити. Тоа е еден од најкритичните фактори кои ги одредуваат каматните стапки .
Како тоа влијае на вас
Банката на федерални резерви проценува дека банките ќе ви платат поголем интерес за вашите заштеди. Но, тие исто така ќе ви наплаќаат повеќе за заеми.
Заштеди сметки, ЦД-а и пазари на пари. Банките основаат каматни стапки за сите сметки со фиксен приход на Лондонската меѓубанкарска понуда . Либор е неколку десетини од точката над стапката на наемни средства. Либор е стапка банки наплаќаат едни со други за краткорочни кредити.
Сметки со фиксен приход вклучуваат штедни сметки, паричен фонд на пари и сертификати за депозит . Повеќето од нив го следат едномесечниот Либор. Долгорочните ЦД-а ги следат долгорочните стапки на Либор. Погледнете ја историјата на Либор во однос на стапката на средствата на ФЕД .
Стапки на кредитни картички. Банките база на кредитни картички стапки на премиерот . Тоа е типично три поени повисока од стапката на наемни средства. Највисоката стапка е она што им наплаќаат на своите најдобри клиенти за краткорочни кредити. Каматната стапка на вашата кредитна картичка ќе биде повисока од осум до 17 поени повисока од основната стапка. Тоа зависи од видот на картичката што ја имате и вашата кредитна оценка .
За повеќе информации, видете Биро за заштита на потрошувачите .
Насловна капитал линии на кредит и прилагодливи стапка заеми. Стапката на наемни средства директно ги води кредитите со прилагодливи стапки . Тука спаѓаат линии на кредитирање на домашен капитал и сите кредити со променлива стапка. (Извор: "Како да се справите со финансиите додека ФЕД ги зголемува каматните стапки", Њујорк тајмс, 15 декември 2015.)
Автоматски и краткорочни кредити. Намалувањето на стапките на ФЕД индиректно влијае на фиксните каматни стапки на кредитите од три до пет години. Тоа, бидејќи банките не ги засноваат на основната стапка, Либор или стапката на наемни средства. Тие ги засноваат на приноси од еден, три и пет години. Приносите се вкупниот поврат инвеститори добиваат за одржување на Treasurys. Стапката што ја плаќате ќе биде околу 2,5 проценти повисока од белешка за финансии со исто времетраење.
Стапката на наемни средства е еден од факторите што влијаат на приносите на државни записи. Министерството за финансии на САД ги продава на аукција. Колку е поголема побарувачката, толку е помала каматната стапка што владата мора да ја плати. Тоа значи дека нивните каматни стапки зависат од чувствата на инвеститорите. На пример, инвеститорите бараат повеќе Treasurys кога постојат глобални економски кризи . Treasurys се ултра-безбедни, бидејќи американската влада гарантира отплата.
Како што економијата се подобрува, има помала побарувачка. Тоа значи дека владата ќе мора да плати повисока каматна стапка. И Министерството за финансии има многу снабдување, бидејќи американскиот долг е речиси 20 трилиони долари .
Друг фактор е побарувачката за доларот од forex трговците . Кога побарувачката за доларот се зголемува, исто така, побарувачката за Treasurys. Тоа е затоа што многу странски влади имаат Treasurys како начин за инвестирање во американскиот долар. Тие ги купуваат на секундарниот пазар . Ако побарувачката за доларот се зајакне, постои поголема побарувачка за Treasurys. Тоа ги испраќа цените, но се намалува .
Ако постои голема побарувачка за доларот и Treasurys, приносите на државните записи може да паднат. Тоа би можело да го надомести секое зголемување од зголемувањето на стапките на ФЕД ако побарувачката е доволно висока. Но, тоа е малку веројатно. Како што економијата се подобрува, побарувачката за Treasurys паѓа.
Како резултат на тоа, каматните стапки на авто и други краткорочни кредити растат заедно со стапката на наемни средства.
Хипотекарните стапки и студентските кредити. Банките, исто така, ги базираат стапките за заеми со фиксна камата на приноси од трезорот. Три и петгодишни авто-кредити се засноваат на петгодишната белешка за финансии. Тие ги засноваат каматните стапки на 15-годишните хипотеки на реперската 10-годишна државна белешка . Стапката за 15-годишна хипотека со фиксна стапка е за една точка повисока отколку за Трезорот. Повторно, тој екстра е така што банката може да оствари профит и да ги покрие трошоците. Како резултат на тоа, обврзниците директно влијаат врз хипотекарните каматни стапки .
Обврзници . Може да поседувате обврзници како дел од вашата ИРА или 401-к. Обврзници се заеми направени на корпорации и влади. Ако имате обврзница, правите пари од каматната стапка што ја плаќате. Тој износ е фиксиран за време на траењето на обврзницата. Како стапка на наемни средства се зголемува, каматните стапки на другите обврзници ќе се зголемат за да останат конкурентни. Тоа значи дека обврзниците ќе станат подобра инвестиција во иднина. Но, ако ја препродавате вашата врска, тоа ќе биде помало. Тоа е затоа што нуди пониска каматна стапка од другите обврзници. За повеќе, видете Како обврзниците влијаат на економијата?
Поверојатно е дека поседувате взаемни фондови. Повисоките каматни стапки не им помагаат на средствата од обврзниците. Банката на федерални резерви само ги зголемува стапките кога економијата прави добро. Во тој случај, повеќето инвеститори купуваат повеќе акции. Тоа ги прави обврзниците помалку атрактивни. Тоа ја намалува вредноста на обврзниците. За повеќе, видете Како обврзниците влијаат на берзата?
Пет чекори што треба да ги преземеме сега
1. Исплати го секој долг на кредитна картичка. Вашата каматна стапка ќе се зголеми во текот на следните две години, додека Банката на федерални резерви ќе ги зголеми стапките.
2. Почувствувајте подобро за заштеда. Ќе заработиш повеќе. Но, не заклучувајте во три-или петгодишно ЦД. Како што Банката на федерални резерви ги зголемува стапките на раст следната година, ќе пропуштите на повисоки приноси.
3. Ако треба да купите апарати, мебел или дури и нов автомобил, не одложувајте. Каматните стапки на овие кредити се зголемуваат. Тие ќе се зголемат само во текот на следните три години.
Истото важи и ако треба да рефинансирате или да купите нова куќа. Каматните стапки на хипотекарните кредити со прилагодливи камати се зголемуваат сега. Тие ќе продолжат да го прават тоа во наредните три години. Значи прашање вашиот банкар за тоа што се случува кога каматните стапки ресетирање. Тие ќе бидат на многу повисоко ниво за три до пет години. Може да биде многу подобро со фиксна стапка хипотека. Затоа сега може да биде време да се добие хипотека .
4. Разговарајте со вашиот финансиски советник за намалување на износот на обврзници кои ги имате. Секогаш треба да имате некои обврзници за одржување на разновидно портфолио. Тие се добар хеџ против економска криза. Но, ова не е вистинското време за додавање на многу обврзници. Наместо тоа, акции се подобра инвестиција, додека Банката на федерални резерви продолжува да ги зголемува стапките.
5. Обрнете големо внимание на најавите на Сојузниот комитет за отворен пазар. Тоа е комитет на Федералните резерви што ги зголемува каматните стапки. Се среќава осум пати годишно. Еве го распоредот на состаноците на ФОМЦ од 2018 година. Дознајте како се зголемува цената на ФЕД?