Зошто сега е уште најдобро време да се добие хипотека
Приносот се врати по Доналд Трамп победи на претседателските избори во 2016 година . Инвеститорите сметаат дека неговите даночни намалувања ќе создадат работни места и ќе ја зајакнат економијата. Тоа е кога инвеститорите се префрлат на акции и инвестиции во недвижнини.
До 16 декември 2016 година стапката се искачи на 2,6 проценти. Тоа е поголемо од стапката од 2,24 проценти на почетокот на 2016 година.
Стапките, исто така, се зголемија бидејќи Федералните Резерви ја зголемија стапката на искористеност на фондовите на 14 декември 2016 година. Банката на федерални резерви очекува да ја зголеми стапката на котирани фондови неколку пати во 2017 година. За детали, видете Кога ќе се зголемат каматните стапки?
Американските државни записи, обврзници и белешки директно влијаат врз каматните стапки на хипотеките со фиксна стапка. Како? Кога приносите на трезорот растат, така и каматните стапки. Тоа е затоа што инвеститорите кои сакаат стабилен и сигурен поврат ги споредуваат каматните стапки на сите производи со фиксен приход . Тие вклучуваат Treasurys, сертификати за депозит и пари на пазарот на пари . Тие исто така вклучуваат станбени кредити и корпоративни обврзници . Сите приноси на обврзници се засегнати од приносите од трезорот, бидејќи тие се натпреваруваат за истиот тип на инвеститор.
Белешките за државните хартии од вредност се најбезбедни, бидејќи американската влада ги гарантира. ЦД-а и фондови на пазарот на пари се малку поризични, бидејќи тие не се гарантирани.
За да се компензира за поголем ризик, тие нудат повисока каматна стапка. За повеќе, видете Ден на пари фонд за пазарот на пари речиси отиде скрши.
Хипотеки нудат повисок поврат за поголем ризик. Инвеститорите купуваат хартии од вредност поддржани од вредноста на станбените кредити. Овие се нарекуваат хартии од вредност поддржани со хипотеки . Кога приходите од трезорот растат, банките наплатуваат повисоки каматни стапки за хипотеки.
Инвеститорите во хартии од вредност поддржани со хипотека потоа бараат повисоки стапки. Тие сакаат компензација за поголем ризик.
Оние кои сакаат уште повисоки приноси купуваат корпоративни обврзници. Рејтинг агенции како одделение компании Стандард и Пурс и нивните обврзници на ниво на ризик. За повеќе информации, погледнете како цените на обврзниците влијаат врз стапките на хипотека .
Приносите на трезорот влијаат само на домашните кредити со фиксна стапка
Важно е да се знае дека приносите од трезорот влијаат само на фиксна хипотека. 10-годишната нота влијае на 15-годишните конвенционални заеми, додека 30-годишната обврзница влијае на 30-годишните заеми.
Стапката на искористените средства влијае на хипотекарните стапки на прилагодливи стапки . Федералните резерви поставуваат цел за стапката на наемни средства. Тоа е стапка банки наплаќаат едни со други за кредити во текот на ноќта потребни за одржување на нивната задолжителна резерва . Стапката на наемни средства влијае на ЛИБОР . Тоа е стапка банки наплаќаат едни со други за еден, три и шест месеци заеми. Таа, исто така влијае на главната стапка . Тоа е стапка банки наплаќаат нивните најдобри клиенти. Од овие причини, стапката на наемни средства се однесува на заеми со прилагодливи каматни стапки. Овие обично се ресетираат на редовна основа. Тука е стапката на Историски ФЕД фондови .
Како работат благајничките белешки?
Одделот за финансии на САД продава сметки, банкноти и обврзници треба да платат за долгот на САД .
Таа издава белешки во смисла на две, три, пет и 10 години. Обврзниците се издаваат во рок од 30 години. Сметките се издаваат во рок од една година или помалку. Луѓето, исто така, се однесуваат на било која трезорска хартија од вредност како обврзници, трезорски производи или Treasurys. Забелешката од 10 години е најпопуларен производ.
Трезорот продава обврзници на аукција. Таа поставува фиксна номинална вредност и каматна стапка за секоја обврзница. Ако има многу побарувачка за Treasurys, тие ќе одат на највисокиот понудувач по цена над номиналната вредност. Тоа го намалува приносот или вкупниот принос на инвестицијата. Тоа е затоа што понудувачот мора да плати повеќе за да ја добие наведената каматна стапка. Ако нема многу побарувачка, понудувачите ќе плаќаат помалку од номиналната вредност. Тоа го зголемува приносот. Понудувачот плаќа помалку за да ја добие наведената каматна стапка. Затоа, приносите секогаш се движат во спротивна насока на цените на државните хартии од вредност.
За повеќе, видете Зошто цените на обврзниците и приносите на обврзници се движат во спротивни насоки?
Благајнички белешки се менуваат секој ден. Тоа е затоа што инвеститорите ги препродаваат на секундарен пазар . Кога нема многу побарувачка, тогаш цените на обврзниците се намалуваат. Приносите се зголемуваат за да се надомести. Тоа го прави поскапо да се купат дома бидејќи хипотекарните каматни стапки се зголемуваат. Купувачите треба да платат повеќе за својата хипотека, па затоа се принудени да купуваат поевтин дом. Тоа ги прави градежниците пониски цени на домот. Бидејќи домашната конструкција е составен дел од бруто домашниот производ , тогаш пониските цени на куќите го забавуваат економскиот раст .
Ниските приноси на Treasurys значи пониски стапки на хипотеки. Хомосексуалците можат да си дозволат поголем дом. Зголемената побарувачка го стимулира пазарот на недвижности. Тоа ја зајакнува економијата. Пониските стапки, исто така, им овозможуваат на сопствениците на куќи да си дозволат втора хипотека . Тие ќе ги користат тие пари за подобрувања во домот, или да купат повеќе производи за широка потрошувачка. Двете ја стимулираат економијата.
Кога стапките први стигнаа до 200-годишно ниско ниво
На 1 јуни 2012 година, приносот за 10-годишната државна белешка падна накратко за време на интрадневните тргувања на 1,442 проценти, што е најниско за 200 години. До крајот на денот, стапката се затвори само малку повисока, со 1,47 проценти.
Зошто родот толку низок? Инвеститорите паничаа кога извештајот за работни места е помал од очекуваното. Тие, исто така, се загрижени поради должничката криза во еврозоната . Тие продавале акции, со што го намалија 275 поени на Дау. Тие ги ставаат своите пари во единствениот засолниште, забележува американското Министерство за финансии. Златото, безбедното прибежиште во 2011 година, беше намалено благодарение на намалениот економски раст во Кина и другите земји во развој.
Инвеститорите сè уште не ја обновија својата доверба од падот на берзата во 2008 година . Исто така, тие беа вознемирени што сојузната влада ќе дозволи економијата да падне од фискалната карпа . Додајте во несигурноста околу годината за претседателските избори, и сте имале ситуација која можеби нема да се случи уште 200 години.
Приносот се зголеми за повеќе од 75 проценти, на 2,98 проценти помеѓу мај и септември 2013 година. Приносот започна да расте откако Банката на федерални резерви објави дека ќе ги заостри своите купувања на Treasurys и други хартии од вредност. Банката на федерални резерви откупуваше 85 милијарди долари месечно од септември 2011 година. Ова беше дел од програмата за квантитативно олеснување .