Ќе ви требаат акционерски капитал во вашиот дом за да земете втор портфолио
Прашање: Како и каде ќе добиеме втор хипотека?
Читателот прашува: "Мојата сопруга и јас во почетокот размислувавме да купиме поголем дом. Татко ми предложи да добиеме втор хипотека и да додадеме втор кат на нашиот постоен дом. Но, слушнав дека банките не прават Втората хипотека повеќе, како да добиеме втор хипотека? Што значи втората хипотека?
Одговор: Пред годините на благодетите кон крајот на 1990-тите и раните 2000-ти, речиси секој може да добие втор хипотека.
Многу homebuyers добиле втор хипотеки за да им помогне да купат домови. Вообичаено, ова беа заеми од пензија , кои се состоеја од прва хипотека од 80 проценти и хипотека од 20 проценти. Што значи 100% финансирање.
Овие видови заеми се малку и далеку меѓу денес. Но, тоа не значи дека сопственикот на куќи не може да добие втор хипотека . Сепак, повеќето заемодавци сакаат да видат дека дом има капитал пред да размислат за одобрување на сопственик на куќи за втор хипотека. Пред падот на пазарот на домување во 2008 година, заемопримачот може да добие втора хипотека до 100 проценти од пазарната вредност на домот, а понекогаш и за повеќе од тоа. Денес, банките сакаат материјална сигурност, проценета и поддржана со солиден капитал , за такви заеми.
Што е втора хипотека?
Вториот хипотека е помлад во позиција на постоечка прва хипотека. Наместо рефинансирање на првата хипотека со замена на тоа со повисока хипотека , заемопримачот може да претпочита да извади помал втор хипотека.
Кога трошоците за добивање на втората хипотека се засновани на износот кој е позајмен, трошоците поврзани со заемот се помали.
Имајте на ум дека втората хипотека, исто така, може да биде поголема хипотека од постоечката прва хипотека. Не постои услов новиот втор износ на заем да биде помал од првиот.
Многу потрошувачи ја засноваат големината на нивниот втор хипотека на каматната стапка и износот на исплатата. Помала хипотека, исто така, значи пониски трошоци за затворање, што е секогаш добредојдено.
За подобро да разјасниме, ајде да погледнеме на примерок втора хипотека.
Велат дека вашиот дом вреди 200.000 долари. Ти должиш 120.000 $ на првата хипотека. Една банка може да го користи 80-процентното правило за финансирање на 80 проценти од 200.000 долари или 160.000 долари, ако вашите кредитни резултати се доволно добри.
Откако ќе ја одземете вашата прва хипотека од 120.000 долари, можеби ќе можете да позајмите 40.000 долари за втора хипотека додека сеуште одржувате безбедносна перница од 20% капитал. Втората хипотека потоа се евидентира во јавните книги и станува залог против вашиот дом. Ако не ги извршите плаќањата, залогот му дава на банката законско право да го искористи вашиот дом во затварање.
Причини да се добие втор хипотека
Каматната стапка и распоредот на отплата може да бидат поповолни во втората хипотека од рефинансирање на постоечката прва хипотека во поголем заем . На пример, ако вашата хипотека од 120.000 долари се плаќа со камата од 6,5 проценти, втората хипотека може да биде достапна со пониска стапка , можеби 5 проценти или помалку, во зависност од пазарните флуктуации.
Освен тоа, трошокот за добивање на заем од 40.000 долари може да биде многу мал во споредба со трошоците за добивање на заем од 160.000 долари.
Некои втори хипотеки воопшто не го чинат заемопримачот никакви однапред пари - не може да има затворање трошоци . На пример, повеќето затворање трошоци се околу 3% од хипотека. Три проценти од 40.000 долари се само 1.200 долари, во споредба со три проценти од 160.000 долари, што е 4.800 долари.
Што можете да направите со парите од втората хипотека?
Заемодавателот ќе праша зошто сакаш втор хипотека на апликацијата за заем . Можеби мислите дека тоа не е бизнис на заемодавачот, но заемодавците не се согласуваат со вас. Еве причини кои давателот може да ги земе предвид:
- Преуредување на домот или додатоци
- Подобрувања во домот
- Образование
- Итна медицинска помош
- Сигурни инвестиции
- Грижа за зависни лица
- Консолидација на долгови, ако има смисла
- Транспорт
- Бејлинска гаранција
Заемодавателите не сакаат да даваат кредити за амортизација на средствата. Прашајте го вашиот заемодавател за посебните барања за трошење на приносите пред да аплицирате за втора хипотека.
Исто така, имајте на ум дека Законот за оданочување и вработување од 2017 година, сепак, дозволува намалување на каматата на втората хипотека под услов да се искористат средствата за заем за купување, изградба или подобрување на дом.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.